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手里有本营业执照，想用钱的时候能靠它贷款吗？这是很多做生意的朋友常问的问题。其实呀，营业执照确实能作为贷款的重要凭证，但不是有证就能贷，还得看不少条件。今天小编就来好好说说这事儿，帮大家弄明白有营业执照到底能不能贷款，以及怎么才能拿到更高额度。
一、有营业执照真的能贷款吗？先看这 3 个基础答案
很多人觉得 “有证就能贷”，其实没这么简单。咱们先把最核心的问题拆开来聊：
1. 营业执照是贷款的 “敲门砖”，但不是唯一条件
银行和贷款机构为啥认营业执照？因为它能证明你在正经做生意，有稳定的经营行为。但光有证还不够，就像你去租房，身份证是必须的，但房东还得看你有没有收入能力。贷款也是一个道理，机构会综合看你的经营状况、信用记录这些。
2. 不是所有营业执照都能贷，得看 “身份”
个体工商户执照、公司营业执照、合作社执照…… 不同类型的执照，能贷到款的概率和额度都不一样。一般来说，公司执照因为经营规模相对大些，能匹配的产品会更多；个体工商户执照也能贷，但可能额度会稍低。
3. 刚办的执照可能 “不好使”
有些朋友刚拿到执照就想贷款，这时候可能会碰壁。多数机构要求执照注册满 6 个月以上，部分严格的甚至要 1 年。毕竟，经营时间越长，越能看出你的生意是不是稳定，机构也更放心放款。
二、满足这些条件，贷款额度能往上提！（附对比表）
想让额度更高，这几个条件得重点关注。小编整理了一份对比表，大家可以对着看看自己占了几条：
| 条件类型 | 具体要求 | 对额度的影响 | 常见误区 |
|---|---|---|---|
| 经营状况 | 近 6 个月流水稳定，月均流水 5 万以上 | 流水越高，额度可能翻倍 | 觉得流水 “做假” 能蒙混过关（千万别试） |
| 信用记录 | 个人 / 企业征信无逾期，查询次数少 | 征信好可提额 30% 以上 | 认为营业执照能 “覆盖” 征信污点 |
| 负债情况 | 个人 + 企业负债不超过收入的 50% | 负债低，额度审批更宽松 | 觉得多贷几家机构 “没关系” |
| 抵押物 / 担保人 | 有房产、设备等抵押，或有资质好的担保人 | 可提升 50%-100% 额度 | 觉得 “有抵押就一定能过” |
小编这里多说一句，经营流水是机构最看重的。有个朋友开餐馆，执照满 1 年，每月流水 8 万左右，没抵押也拿到了 30 万额度；另一个朋友流水忽高忽低，同样的执照，额度就只批了 10 万。所以呀，平时好好打理生意流水很重要。
三、申请攻略：从准备资料到放款，一步一步来
知道了条件，接下来就是怎么申请。小编整理了一套流程，跟着走能少走弯路：
1. 先搞清楚自己适合哪种贷款产品
现在针对营业执照的贷款主要有这几种，大家可以对号入座：
- 经营信用贷：不用抵押，凭执照和经营状况就能贷，额度一般 5 万 - 50 万，适合中小微企业应急。
- 抵押经营贷：用房产、厂房等抵押，额度高（能到几百万），利率低，适合长期扩大经营。
- 商户小额贷：专门给个体工商户的，额度 5 万以内，手续简单，手机上就能申请。
2. 资料准备要 “全”，别临时抱佛脚
缺资料是申请被拒的常见原因，这些东西提前备好：
- 营业执照原件及复印件（得在有效期内，别过期了）；
- 近 6 个月的银行流水（对公对私都可以，能体现收入就行）；
- 个人身份证、户口本（企业主或法人的）；
- 经营场所证明（租赁合同或房产证明）；
- 其他：比如纳税证明、社保缴纳记录，有这些能加分。
小编建议大家把资料按顺序整理好，复印多份，免得跑几趟。之前有个客户就是因为少了一份流水证明，耽误了一周时间，急着用钱的时候真挺耽误事的。
3. 申请渠道选对，省心又安全
现在能申请的地方不少，但得选正规的：
- 银行：利率低、额度稳，但审核严，适合经营稳定、征信好的朋友。
- 正规贷款平台：比如网商银行、微众银行这些，流程快，手机操作，适合急用钱的。
- 小贷公司：尽量选有牌照的，别碰那些利息超高的 “高利贷”，不然生意没做成，还背一身债。
四、常见问题解答：这些坑别踩！
这里整理了大家常问的几个问题，都是容易出错的地方：
1. 个体工商户执照能贷多少？
一般来说，个体工商户能贷 5 万 - 30 万，主要看流水。比如开便利店的，月流水 3 万左右，大概能贷 10 万；如果是开服装店，旺季流水高，额度可能再高些。
2. 营业执照上的法人不是我，能贷吗？
不行哦，贷款必须是执照上的法人或经营者申请，其他人就算是股东也不行。如果法人不方便，得先变更执照信息，不然申请肯定过不了。
3. 之前有过逾期，还能贷吗？
轻微逾期（比如逾期几天就还了）影响不大，但如果是连续逾期 3 个月以上，或者有呆账，那大概率会被拒。这种情况可以试试找担保人，或者提供抵押物，可能还有机会。
4. 贷款下来后能随便用吗？
不行！经营贷必须用在生意上，比如进货、装修、付房租这些。如果被机构查到用去买房、炒股，可能会要求提前还款，还会影响征信。
五、小编的几点建议
做了这么久的贷款咨询，小编有几个真心建议想跟大家说：
第一，别盲目申请。每次申请贷款，机构都会查征信，短期内查太多次，会让征信变 “花”，反而更难贷。最好先了解清楚自己的资质，再选 2-3 个合适的渠道申请。
第二，额度不是越高越好。贷款是要还的，额度高意味着还款压力大。根据自己的实际需求选额度，比如进货需要 10 万，就别硬贷 20 万，免得增加利息负担。
第三，提前规划还款。做生意难免有起伏，贷款前最好算好每月还款额，确保不超过月收入的 50%。比如每月流水 5 万，还款别超过 2.5 万，这样就算生意差点，也能还上。
希望这篇文章能帮到有需要的朋友。有营业执照确实能贷款，但关键还是得把生意经营好，信用维护好。符合条件的朋友，按攻略准备资料，选对渠道，贷款其实没那么难。最后祝大家生意兴隆，贷款顺利！
