图片由www.webtj.cn匿名网友分享
上个月邻居张姐急着给儿子交学费，手头差了两万块。她刷手机时看到 “无抵押、秒到账” 的贷款广告，填了资料后对方说要先交 5% 的 “保证金” 才能放款，张姐犹豫着转了 1000 块过去，结果对方直接把她拉黑了。你看，网上贷款这东西，急用钱的时候看着特诱人，但踩坑的人真不少。那网上贷款到底可靠吗？哪些是真能帮到人的，哪些又是挖好的坑？今天小编就带大家好好聊聊，再教 3 招辨真假，最后附上几个真实用户的避坑故事，一起往下看吧！
一、网上贷款到底是啥？为啥有人说可靠有人说坑？
可能有人会问，网上贷款不就是在手机上借钱吗？跟银行贷款有啥不一样？其实啊，网上贷款是金融机构通过互联网平台提供的借贷服务，正规的平台背后都有持牌金融机构撑腰，比如银行的线上贷款产品、有资质的消费金融公司啥的。这些正规平台利息透明，流程合规，确实能帮人解决燃眉之急。
但为啥总有人说坑呢？因为有些不法分子瞅着大家急用钱的心理，弄了些假平台出来。这些假平台打着 “低息”“快速放款” 的幌子，要么骗你交各种手续费、保证金，要么给你放高利贷，借一万块可能最后要还两三万。我们在用这些平台的时候，稍不注意就可能掉进去。
二、教你 3 招，一眼辨出网上贷款真假
第 1 招：查 “身份证”—— 有没有金融牌照很重要
正规的网上贷款平台，必须有金融监管部门发的 “金融牌照”，就像咱们的身份证一样，这是最基本的门槛。那怎么查呢？其实很简单，打开浏览器搜 “中国银保监会官网”，进去后找 “金融许可证查询” 入口，输入平台名称或者公司全称，能查到的才是正规军。
有个朋友小李，之前想借点钱装修房子，找了个叫 “速贷通” 的平台，看着界面挺正规。他按这招去查，结果啥都没查到，赶紧退了出来。后来才知道，那个平台就是个诈骗团伙弄的，已经骗了不少人。所以啊，查牌照这一步，千万不能省。
第 2 招：看合同 —— 藏在字里行间的坑要揪出来
有些平台表面上利息写得很低，比如 “日息 0.02%”，但合同里可能藏着 “服务费”“管理费” 这些隐形收费。算下来实际利息可能比高利贷还高。怎么看呢？拿到合同后，重点看这几点：年化利率有没有超过 36%（超过的就是高利贷，不受法律保护）；有没有提前还款违约金，比例是多少；所有收费项目是不是都列出来了，有没有模糊的地方。
小编有个同事小王，之前借过一笔钱，合同里写着 “月息 1%”，看着挺划算，结果还的时候才发现有 “账户管理费”，每个月另收 1%，相当于月息 2%，年化 24%，虽然没超过 36%，但也比预期高了一倍。所以签合同前，一定要把这些小字看清楚，不明白的就问客服，录个音留着证据。
第 3 招：验流程 —— 让你先交钱的，多半是骗子
正规平台放款前不会要你交任何费用，不管是 “保证金”“手续费” 还是 “解冻费”。他们的流程一般是：提交资料→系统审核→审核通过→签约→放款→按时还款。如果对方说 “你的账户被冻结了，交笔钱解冻才能放款”，或者 “先交利息才能下款”，别犹豫，直接拉黑。
之前看到过一个新闻，有个人急着用钱，平台说他银行卡号填错了，要交 20% 的解冻费，他交了之后对方又说解冻失败，还要再交一笔，最后前后被骗了十几万。你看，只要记住 “放款前收费 = 诈骗”，就能避开大部分坑。
三、真实用户避坑经验，这些细节要记牢
经验 1：别信 “无门槛”，资质审核越严越靠谱
赵哥是做小生意的，去年疫情期间资金周转不开，找网上贷款时，有个平台说 “不管征信好坏，只要有身份证就能贷”。他当时征信有点小问题，就心动了，结果填了资料后，对方说他风险高，要交 “信用保证金”，赵哥这才反应过来不对劲，赶紧停了。
后来他选了一个需要查征信、要提供收入证明的平台，虽然审核严了点，但利息合理，放款也正规。他说：“现在才明白，那些说‘无门槛’的，要么是骗钱的，要么就是想放高利贷，审核严反而说明平台在认真做事。”
经验 2：多对比，别盯着一个平台薅
小陈刚毕业没多久，想借点钱买电脑。他一开始只看了一个平台，觉得利息还行就想申请，后来朋友让他多找几个比比。他又下了三个正规平台的 APP，填了资料后发现，不同平台给的额度和利息差不少，最高的比最低的利息低了近一半。
他说：“原来网上贷款也跟买东西一样，得货比三家。而且多对比的时候，还能发现有些平台的合同条款更合理，比如提前还款没违约金，这样以后有钱了就能早点还，少花点利息。”
经验 3：留证据，出问题了有处说
王阿姨前阵子在一个平台借了钱，后来发现实际扣款比合同上多了一笔 “信息费”，她找客服理论，对方不承认。幸好王阿姨当时签合同的时候截了图，还把客服说 “没有其他费用” 的聊天记录存了下来，最后打了平台的投诉电话，附上证据，对方才把多扣的钱退给她。
所以啊，不管是合同、聊天记录还是扣款凭证，都要好好保存。真出了问题，这些就是你的 “武器”。
四、要是不小心踩坑了，该怎么办？
万一真的被骗了，或者遇到了高利贷，别慌，有这几个办法可以试：
首先，赶紧停止还款，别再往里投钱了。然后，收集好所有证据，比如聊天记录、转账凭证、合同截图啥的。接着，打 110 报警，告诉警察具体情况，骗子的信息能提供多少就提供多少。另外，还可以向银保监会投诉（电话 12378），或者去黑猫投诉等平台反映，正规平台都怕监管部门的，投诉后一般会主动联系你处理。
小编之前有个读者，被骗了 5000 块，报警后警察很快就立案了，虽然钱没马上追回来，但骗子被抓了，也算是出了口气。所以不管怎么样，一定要积极维权，不能让骗子得逞。
五、小编的一点心里话
网上贷款本身是个中性的东西，可靠不可靠，关键看你选的平台正规不正规。急用钱的时候，谁都想快点借到钱，但越是这个时候，越要稳住，多花几分钟查查牌照、看看合同、想想流程。
那些真实用户的经验告诉我们，只要多留个心眼，避开 “无门槛”“先交钱” 这些坑，网上贷款确实能帮上忙。最后希望大家都能保护好自己，借得安心，还得放心，要是觉得这篇文章有用，就转发给身边需要的朋友吧，希望能帮到你。
