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急着用钱的时候，不少朋友会想到网上贷款。可打开手机搜一搜，各种平台弹出一大堆，有的说 “秒到账” 有的说 “零门槛”，看着都心动，但又怕踩坑 —— 万一遇到高利贷呢？填了资料会不会被泄露？申请了又下不来款，白忙活一场该怎么办？小编身边就有朋友吃过亏，所以今天专门整理了这份攻略，从选平台到申请到到账，一步步教你怎么安全又顺利地在网上贷款，希望能帮到有需要的你。
一、网上贷款的正规平台该怎么选？别被 “低息” 迷了眼
咱们先说最关键的，平台选不对，后面全白搭。有些朋友可能觉得，只要能下款就行，平台正规不正规无所谓，这可大错特错。不正规的平台，要么利息高得离谱，借一千块一个月要还几百利息；要么会偷偷收集你的个人信息，拿去卖钱。那正规平台该怎么挑呢？
首先，看资质。正规的网上贷款平台，一定有国家认可的金融牌照，像银行旗下的 APP（比如招商银行的闪电贷）、持牌消费金融公司（比如招联消费金融、马上消费金融），这些在官网或者 APP 里都能查到牌照信息。要是哪个平台连牌照都查不到，说什么 “内部渠道放款”，直接划走别看。
然后，看口碑。我们在用一个平台前，可以去黑猫投诉、聚投诉这些平台搜搜，看看有没有大量用户投诉它暴力催收、乱收费。也可以问问身边用过的人，他们的体验怎么样。有些平台广告打得响，但实际用起来问题一堆，口碑差的咱可不能选。
还有利率，国家规定民间借贷利率不能超过 LPR 的 4 倍（目前大概是 14.8% 左右），超过这个数就算高利贷，不受法律保护。所以选平台时一定要看清楚，年化利率是不是在合法范围内。那些只说 “日息几厘” 的，别被迷惑了，换算成年化利率算算，超过 14.8% 的坚决不碰。
二、申请网上贷款前，这些准备做不好，可能白跑一趟
选好了平台，别急着点 “申请”。有些朋友资料填一半，才发现漏了这忘了那，提交了又被打回来，耽误时间。小编教你几招，申请前把这些准备好，能省不少事。
先查自己的征信。网上贷款大多要查征信，征信太差的话，就算申请了也很难通过。可以去央行征信中心官网查，或者在一些银行 APP 里申请查询，看看有没有逾期记录、负债是不是太高。如果有逾期，先想办法还清，养一段时间征信再申请；负债太高的话，先还掉一部分再试，通过率会高些。
再把资料准备齐。一般平台都要身份证、银行卡，有些还要收入证明（比如工资流水、劳动合同）、手机号实名信息。这些资料要真实，别想着伪造，平台审核时很容易查出来，一旦被发现造假，不仅这次贷不到，还可能被拉入黑名单，以后都难办。照片或扫描件要清晰，不然审核员看不清，也会打回来让你重传，耽误时间。
还有手机号，最好用自己实名且用了半年以上的。有些平台会通过手机号使用时间、通话记录判断你的稳定性，新号或者不是自己实名的，通过率可能低很多。
三、想让网上贷款快速到账？这些细节得注意
资料填好了，提交之后就盼着到账了。可有些朋友等了好几天都没动静，急得不行。其实想快速到账，也是有技巧的。
选对申请时间很重要。一般来说，工作日的上午 9 点到下午 4 点，平台审核效率比较高。因为这时候客服、审核员都在工作状态，处理起来快。要是半夜或者节假日申请，可能要排队，审核慢，到账自然也晚。小编建议大家尽量在工作日白天申请，能省不少等待时间。
资料填得越完整，审核越快。有些朋友怕麻烦，学历、工作单位这些非必填项就空着，觉得填了没用。其实平台看的是你的综合资质，资料越全，平台越容易判断你的还款能力，审核就越快。比如填了工作单位，能证明你有稳定收入，比空着好；填了社保公积金信息，也能加分，审核速度自然提上来。
还有，别同时在多个平台申请。有些朋友想着 “广撒网”，一下子在五六个平台提交申请，结果每个平台都查了你的征信，征信报告上留下一堆查询记录，平台会觉得你很缺钱，还款能力存疑，可能就会拒绝你，或者审核变慢。最好是选 1-2 个合适的平台，集中申请，通过率高，到账也快。
四、安全申请网上贷款，这些 “坑” 一定要避开
网上贷款方便，但风险也不少。有些朋友因为没注意，钱没贷到还惹了一身麻烦。小编给大家提个醒，这些 “坑” 千万别踩。
别点不明链接、下载非官方 APP。有些骗子会发短信、微信，说 “你有一笔额度待领取”，附上个链接让你点。点进去之后，看着像个贷款平台，其实是钓鱼网站，你填的信息会被他们偷走，甚至可能被盗刷银行卡。一定要在手机应用商店搜平台名字，下载官方 APP，或者从平台官网进入，别点那些来路不明的链接。
签合同前，把条款看仔细。有些平台合同里藏着 “猫腻”，比如手续费、违约金写得很隐蔽，你没注意就签了，到时候还款时才发现要多还不少钱。合同里的借款金额、利率、还款方式、逾期后果，都要一条条看清楚，有不懂的就问客服，别稀里糊涂签字，签了字就受法律约束了。
还有，别借 “砍头息” 的贷款。有些平台说借 1 万，实际只给你 8 千，那 2 千算 “手续费” 先扣掉，这就是砍头息，是违法的。这种平台绝对不能碰，不仅利息高，还可能伴随暴力催收，借了之后麻烦不断。
五、申请到不合适的网上贷款，该怎么处理？
有时候申请下来了，才发现贷款不合适，比如利率比预期高，或者额度太低不够用。这时候该怎么办呢？
如果还没放款，赶紧联系客服取消。有些平台在放款前有个确认环节，这时候发现不合适，马上打电话给客服，说要取消申请，一般都能成。别拖着，等放款了再想取消，可能就要付违约金了。
要是已经放款了，看看能不能提前还款。很多正规平台支持提前还款，而且不收违约金。要是觉得利率太高，手里有钱的话，尽早还掉，能少付点利息。但要注意，有些平台提前还款也要收手续费，还款前先问清楚，算好成本再决定。
还有，要是发现平台有违规行为，比如高利贷、暴力催收，别忍气吞声。可以向银保监会投诉，或者打 12315 举报，用法律武器保护自己。
最后小编想说，网上贷款只是应急的手段，不是长久之计。申请的时候一定要根据自己的还款能力来，别因为容易借就乱花，逾期不还会影响征信，以后买房买车贷款都受影响。希望大家都能理性借贷，顺利解决资金问题。
