有负债还能贷款吗？这些方法能帮你，提高成功率看这里

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上个月刚还了车贷，这个月孩子突然要交学费，手里的钱一下子周转不开。想贷款吧，又怕因为有车贷这个负债被拒，这种时候该怎么办？其实啊，有负债的朋友遇到急用钱的情况，大多都会有这样的纠结。今天咱们就好好聊聊，有负债到底能不能贷款，还有哪些方法能提高成功率，一起往下看吧！

有负债到底会不会影响贷款？先搞懂这 3 个关键点

很多人觉得，只要身上有负债，贷款就肯定批不下来。真的是这样吗？其实不是的。贷款机构看的不只是你有没有负债，更看重这些 ——
1. 负债比例高不高？
简单说，就是你每个月要还的钱，占你月收入的多少。比如你月收入 1 万，每个月要还的房贷、车贷加起来有 6000，那负债比例就是 60%。一般来说，这个比例不超过 50%，贷款机构会觉得你还款压力不大，审批时更宽松；要是超过 70%，被拒的可能性就很大了。
那怎么算自己的负债比例？很简单：负债比例 = 月还款总额 ÷ 月收入总额 ×100%。你可以自己算算，心里就有数了。
2. 信用记录好不好？
有负债但信用好，和没负债但信用差，哪个更容易贷款？答案肯定是前者。贷款机构最怕的不是你有负债，而是你不还钱。要是你每次还款都准时，没有逾期记录，哪怕有负债，他们也会觉得你靠谱。相反，就算你没负债，但征信上有好几次逾期，想贷款也难。
3. 贷款用途合不合理？
你贷款是用来干嘛的？是给孩子交学费、家里装修，还是用来炒股、赌博？用途不一样，贷款机构的态度也不一样。像消费、经营这些合理用途，他们更愿意批；要是用途不明确，或者看起来有风险，十有八九会被拒。

有负债想贷款，不同场景下该怎么做？

光知道有负债可能能贷款还不够，得知道具体场景下该怎么操作。咱们分几种情况来说说 ——

场景一：负债比例不高（低于 50%），信用也不错

这种情况最省心。你可以优先考虑银行贷款，因为银行利率低、安全性高。申请时，把收入证明、银行流水这些材料准备齐全，最好能提供社保、公积金缴纳记录，这些都能证明你收入稳定。
我有个同事，每个月要还 3000 房贷，月收入 8000，负债比例 37.5%，信用也没毛病。他前段时间想贷款买辆车，去银行申请，没几天就批下来了。所以啊，这种情况别担心，大胆去申请就行。

场景二：负债比例有点高（50%-70%），但信用还行

这种时候，银行贷款可能有点悬，可以试试小额贷款公司或者正规的网贷平台。这些地方对负债的容忍度高一些，但利率可能比银行高，申请时要多对比几家。
另外，你可以试试 “增加共同借款人”。比如你和家人一起申请，家人收入高、没负债，能帮你分担还款压力，贷款机构也更放心。我邻居就是这样，他自己负债比例 60%，找他爱人一起申请，顺利贷到了钱。

场景三：负债比例很高（超过 70%），或者有轻微逾期

这种情况就别指望信用贷款了，试试抵押贷款吧。比如你有房子、车子，把这些抵押给贷款机构，他们有了保障，审批会松很多。不过要注意，抵押贷款要是还不上，抵押物可能会被收走，所以一定要想好自己的还款能力。
还有个办法，就是先想办法降低负债。比如把手里的闲钱拿来还一部分欠款，或者和债主商量延长还款期限，让每个月的还款额少一点，等负债比例降下来了再申请贷款。

这些渠道和方法，能帮你提高贷款成功率

知道了怎么操作，再给你推荐几个靠谱的渠道和实用方法，亲测有用 ——

靠谱的贷款渠道对比

贷款渠道	对负债的容忍度	申请门槛	适合人群
银行贷款	较低	较高，需收入稳定、信用好	负债低、信用好的人
小额贷款公司	较高	中等，审核较灵活	负债中等、银行被拒的人
正规网贷平台	中等	较低，部分凭信用即可	急需小额资金、信用一般的人
抵押贷款机构	高	看抵押物价值	有资产、负债高的人