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咱们做小微企业的，谁没遇到过资金周转的急事儿啊？比如仓库里的货卖空了，供应商催着结款，明天不打钱就不给发货；或者月底该发工资了，账户上还差几万，员工等着钱交房租呢。这时候就想，要是能马上贷到款就好了，可问了一圈，有的说要等三天，有的说资料不全办不了，急得团团转。到底咋才能让贷款快速到账？今天小编就把实操经验捋一捋，都是咱们小企业能用上的招。
► 先弄明白：为啥有的贷款当天到账，有的却要等半个月？
可能有人会说，不都是贷款吗，差这么多？其实啊，贷款到账快慢，主要看这两点。
一是审批方式。线上大数据自动审的，就快，填完资料系统秒批，钱跟着就到账；要是需要人工审核，还得跑线下交纸质材料，客户经理一层层报批，肯定慢。咱们上次帮一家小餐馆贷款，用的线上产品，从申请到到账就用了 40 分钟；但另一家做建材的，选了需要抵押的贷款，光评估房产就花了 3 天，整个流程下来快俩礼拜了。
二是资料要求。要的资料越简单，到账越快。比如只需要营业执照、法人身份证、近三个月流水的，系统能直接调取数据；要是还得要财务报表、完税证明、经营场地租赁合同，光准备这些就得花一天，更别说审核了。
所以啊，急着用钱的时候，就得盯着那些审批快、资料少的贷款产品，别一股脑往流程复杂的渠道钻。
► 真急用钱的时候，这 4 个渠道能最快拿到钱，步骤都给你列好了
咱们按到账速度排个序，从快到慢说，你可以对着自己的情况选。
第一个，互联网银行的信用贷，比如微众银行微业贷、网商银行网商贷，这俩是咱们小企业用得最多的。
具体步骤：
- 用法人手机号注册，上传营业执照照片，填企业基本信息（成立时间、经营范围这些）；
- 授权查询企业征信和法人征信，这个很重要，信用没问题才能过；
- 系统出额度后，直接申请提现，一般 10 分钟到 3 小时到账，小编见过最快的，填完资料 5 分钟就到账了。
需要注意的是，额度一般 50 万以内，年化利率 8%-12%，适合周转金额不大、当天就得用的情况。
第二个，供应链金融里的应收账款贷。要是你给大公司供货，手里有他们签的采购合同或者欠款单，这个渠道特别快。
具体步骤：
- 找和你合作的大公司对接的金融平台，比如京东供应链、苏宁金融，上传采购合同和发票；
- 平台会跟大公司确认欠款属实，这个过程很快，因为大公司不想得罪供应商，一般都会配合；
- 确认完当天就能放款，额度是欠款的 70%-80%，利率比纯信用贷低 2-3 个点。
我认识的一个做包装材料的老板，给某连锁超市供货，用 50 万的应收账款贷，上午申请，下午 2 点就到账了，刚好赶上给工厂付定金。
第三个，本地小额贷款公司的应急贷。这些公司就在咱们城市里，主打 “急客”，虽然利率高点（年化 15%-20%），但到账快。
具体步骤：
- 提前打个电话问清楚要带啥，一般是营业执照、法人身份证、最近一个月的银行流水；
- 去门店填个表，客户经理当场审核，只要经营地址是真的，流水有进有出，基本都能过；
- 签完合同，当天放款，慢的话第二天上午也能到。
不过得提醒一句，选的时候看清楚有没有资质，门口挂着 “小额贷款公司经营许可证” 的才靠谱，别找那些没牌照的高利贷。
第四个，银行的 “应急快贷” 产品。现在不少银行也推出了针对小企业的快速产品，比如建行的 “云税贷”、工行的 “经营快贷”，虽然比互联网银行慢点，但利率低（年化 5%-7%），额度也能到 100 万。
具体步骤：
- 先在银行 APP 上测额度，填纳税识别号，授权查询纳税记录（最近 1 年纳税额得超过 2 万才行）；
- 额度出来后，去银行网点签个纸质合同，这个步骤不能省，不过不用排队等太久；
- 签完合同 24-48 小时到账，比他们传统贷款快多了。
► 要是没选对方式，会出啥麻烦？这些坑咱们得避开
急着用钱的时候，最容易慌不择路，可选错了方式，麻烦更大。
有个做服装批发的老板，上次急需 20 万交房租，听人说某网贷平台 “秒批”，没看利率就贷了，结果到账只有 18 万，扣了 2 万手续费，而且年化利率算下来有 35%，还的时候差点把店都赔进去。这就是没看清楚隐性成本的坑，急归急，利率、手续费、还款方式得问明白，不然到账快也白搭。
还有人觉得 “资料越少越好”，故意隐瞒企业真实情况，比如实际经营地址和营业执照不符，结果系统审核时查出来，直接拒贷，再换其他平台，征信上多了查询记录，更难批了。其实啊，真实资料反而过审快，隐瞒只会耽误时间。
另外，别想着 “多申请几个平台，总有一个过”，短时间内申请 5 家以上，会被判定为 “资金极度紧张”，系统会自动降额甚至拒贷。咱们选 2-3 个最有把握的渠道就行，比如平时用网商银行收款的，优先申请网商贷，通过率高，到账也快。
► 平时做好这 3 件事，急用钱时能再快 2 天
咱们小企业别等急了才想贷款，平时多准备，真到用钱的时候能省不少事。
第一，把营业执照、法人身份证、对公账户流水这些资料，扫描成电子版存在手机里，分类建好文件夹，申请的时候直接上传，不用再翻箱倒柜找原件，能省 1-2 小时。
第二，和经常合作的银行、平台多互动。比如用网商银行收付款，每个月流水稳定点；在税务局按时报税，别逾期，这些数据好看了，系统给的额度高，审核也快。小编的一个客户，每个月用网商银行收 10 多万货款，上次急用钱，网商贷直接给了 30 万额度，秒提到账。
第三，记几个应急渠道的客户经理电话。比如本地小贷公司、合作银行的对公经理，平时过节发个消息问候下，急的时候打电话咨询，他们能告诉你 “今天申请能加急”“这个资料可以后补”，比自己瞎琢磨快多了。
其实啊，小微企业急着贷款，关键不是 “找最快的”，而是 “找最适合自己的”。比如你纳税记录好，银行快贷就又快又便宜；你有大公司的应收账款，供应链贷就是首选；要是啥资料都不全，就选互联网银行的信用贷，别犹豫。小编见过太多老板，急的时候乱了阵脚，明明能当天到账的，愣是因为选错渠道耽误了事儿。记住，越急越要稳住，按这几步走，钱很快就到账了，生意该咋做咋做，不耽误。
