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第一次买房想办公积金贷款的朋友，是不是跟小编当初一样？打开网页搜流程，一堆专业词看得头大，什么 “缴存基数”“抵押登记”，越看越慌 —— 这到底是啥意思？自己能办下来吗？别担心，今天小编就用大白话给大家扒一扒公积金贷款办理流程是怎样的，保证小白也能顺顺利利看懂、办明白！
一、先确认：你到底能不能办公积金贷款？
咱们想办公积金贷款，可不是交了公积金就能办的，得先看看自己够不够格。这就跟咱们去电影院看电影，得先有票才行，对吧？
- 缴存时间得够：大部分城市要求连续缴满 6 个月，有些一线城市比如北京、上海可能要 12 个月。小编提醒一句，这里的 “连续” 很重要，中间断缴了哪怕一个月，可能就得重新算时间。
- 信用得过关：咱们平时用信用卡、还车贷啥的，可别逾期。要是征信报告上有逾期记录，虽然不一定百分百办不了，但通过率可能会低很多 —— 毕竟银行也怕放出去的钱收不回来嘛。
- 购房资格得有：现在很多城市限购，得先确认自己有买房的资格，比如社保缴够年限、不是第三套房啥的。每个城市规矩不一样，咱们最好先打当地公积金中心电话问问，别白忙活一场。
虽然这些条件看着多，但只要一条一条对着查，其实也不难。小编当初就是先打了 12329 公积金热线，人家客服一条条跟我说，心里一下就有底了。
二、材料准备：这些东西千万别少，多带总比少带强！
确认自己能办了，接下来就是准备材料。这一步最容易漏东西，小编见过有人跑了三趟才凑齐，累得不行。咱们提前列个清单，一次性搞定！
- 个人基本材料：身份证原件和复印件（夫妻一起贷的话，双方都要）、户口本（注意地址得跟身份证一致，不然可能要开证明）、婚姻证明（结婚带结婚证，没结婚的有些城市要单身声明，这个得问清楚）。
- 购房相关材料：购房合同原件（签的时候多拿几份，后面到处要用）、首付发票或收据（首付比例一般首套房 20%-30%，二套房可能更高，具体看当地政策）。
- 公积金和收入证明：公积金缴存证明（网上就能打，比如支付宝搜 “公积金”，很多城市都能直接下载）、收入证明（单位开的，得盖公章，证明你每个月能挣钱还贷款）。
我们在准备的时候，复印件多印个 2-3 份准没错。虽然有些窗口能复印，但人多的时候得排队，自己带够了，到那儿直接交，省时间！
三、提交申请：线上线下都行，选个方便的就好
材料齐了，就该提交申请了。现在渠道挺多的，咱们选个适合自己的。
- 线下申请：直接去当地公积金中心大厅，找 “贷款申请” 窗口，把材料递进去。工作人员会给你个单子，上面有查询进度的码，扫一下就能看走到哪一步了。小编觉得线下的好处是有啥不懂能当场问，适合怕出错的朋友。
- 线上申请：很多城市在公积金 APP 或者官网就能办，上传材料照片就行。不过话说回来，线上虽然不用跑腿，但照片得拍清楚，不然审核通不过，还得重新传，反而耽误时间。
提交的时候别紧张，工作人员问啥就实话实说。小编当初填表格，有个 “贷款期限” 不确定，就问了句 “贷 20 年和 30 年，哪个更划算？” 人家也耐心给我算了算，挺好的。
四、审核和评估：等消息的时候别慌，这步急不来
提交材料后，就进入审核阶段了。公积金中心会查咱们的缴存记录、征信、收入这些，看看是不是真的能还钱。一般得 1-2 周，要是遇到旺季，可能更久一点。
如果买的是二手房，这时候还得评估房子。评估的人会去看房子的地段、装修、面积，给个市场价。公积金中心会根据这个价定贷款额度。评估费有的地方公积金中心出，有的得自己掏，一般几百块。小编邻居买二手房时，评估价比他买的价低了 5 万，贷款额度就少了点，最后自己多凑了点首付 —— 所以买二手房的朋友，心里得有个准备。
审核过了会收到短信，没过也会说为啥。要是因为材料不全，补就行；要是信用有问题，可能就得缓缓了。这里小编多说一句，审核通过率到底有多高？其实没个准数，或许跟当地政策松紧有关，咱们只能尽量把材料准备好。
五、签合同和办抵押：这两步得细心，别马虎
审核过了，就该签贷款合同了。这合同可得看仔细了，上面写着贷款多少、利率多少、每个月还多少。有两个还款方式可以选：
- 等额本息：每个月还的钱一样多，适合工资稳定的朋友，压力平均。
- 等额本金：一开始还得多点，后面越来越少，总利息少点，但前期压力大。
签完合同，还得办抵押登记。就是把房子抵押给公积金中心，证明这房子是贷款买的。这步得到不动产登记中心办，带好合同、身份证这些。工作人员会给个抵押证明，拿着这个回公积金中心，就等着放款啦。
不过话说回来，办抵押的时候可能要排队，小编建议早点去，最好上午 9 点前到，人能少点。
六、放款和还款：钱到了别忘还钱，逾期影响大！
抵押办好后，一般 1-2 周就放款了。钱会直接打到开发商或者卖方账户，咱们不用自己转。放款后下个月，就得开始还款了。
还款的时候要注意：
- 把钱存到绑定的银行卡里，别少存，也别晚存。小编有个朋友，就晚了一天，征信上多了个逾期记录，后面办信用卡都受影响了。
- 要是手头宽裕了，想提前还款，有些城市可以直接在 APP 上操作，不用跑现场，挺方便的。但具体能省多少利息，每个银行算法可能不一样，这点小编其实不太确定，算是个小盲区吧，大家可以打电话问问清楚。
其实啊，公积金贷款流程看着多，只要咱们一步一步来，提前把该问的问清楚，该准备的准备好，真没那么难。小编觉得，最关键的是别慌，不懂就问 —— 公积金中心的客服、身边办过的朋友，都能给咱们支招。
最后想跟大家说，买房是大事，贷款也是大事，多花点时间研究流程，总比办的时候出错强。希望这篇文章能帮到正在为公积金贷款犯愁的你，祝大家都能顺顺利利办下贷款，住进自己的小家！
