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刚把毕业证攥在手里那会儿，是不是觉得浑身都轻快了？可没高兴几天，租房要交三押一付，找工作得买套像样的西装，想跟同学合伙搞个小项目又缺启动资金，手里那点实习工资根本不够看。这时候就会想，能不能找银行贷点款？但咱们刚毕业，没房没车没流水，银行能愿意贷吗？哪个银行对咱们这种情况更宽松呢？别愁，今天小编就来好好说说这个事儿，希望能帮到你。
大学生贷款，银行到底看啥？
可能有人会觉得，银行贷款不都看资产看流水吗？咱们刚毕业的哪有这些啊。其实不是的，银行对刚毕业的大学生，有专门的评估标准。
首先看毕业时间，一般毕业 3 年内都算 “应届毕业生” 范畴，超过这个时间，政策可能就不一样了。然后是学历和学校，本科及以上学历，尤其是重点院校的毕业生，银行会更认可，觉得还款能力更有保障。还有贷款用途，是用来创业、进修还是生活周转，用途明确的更容易通过。最后是征信记录，哪怕没有信用卡，只要没逾期记录（比如助学贷款逾期），就是好的征信。
小编觉得啊，银行其实挺愿意给大学生贷款的，毕竟是在扶持年轻人，只是他们需要一些能证明咱们 “靠谱” 的信号，不是随便就放款的。
这几家银行，对毕业生挺友好
一起往下看吧！这几家银行有专门针对刚毕业大学生的贷款产品，门槛不算高，咱们可以重点看看。
中国银行：“启航贷” 真的很贴心
刚毕业的学生，最缺的就是信用记录，很多银行都卡这一点。但中国银行的 “启航贷” 就不一样，仿佛知道咱们的难处。
- 利率：年化利率低至 4.35%，在同类产品里算很低的了。
- 额度：最高能贷 20 万，不管是创业还是生活周转，基本都够了。
- 申请条件：毕业不超过 5 年，有身份证和毕业证就行，不用抵押任何东西，甚至没找到工作也能申请。
- 还款方式：可以选先息后本，前两年只还利息，第三年再开始还本金，对刚毕业没多少收入的人来说，压力小多了。
小编有个学姐，毕业一年想考注册会计师，报班要五万多，就是靠这个贷款解决的，她说申请的时候全程线上操作，特别方便。
建设银行：“学子贷” 适合有工作的毕业生
要是你已经找到工作了，那建设银行的 “学子贷” 可能更适合。
- 利率：年化利率 4.5%-5.2%，会根据你的收入情况浮动。
- 额度：最高 15 万，比中国银行稍低，但对于租房、买工作设备来说足够了。
- 申请条件：毕业 2 年内，有劳动合同，月收入不低于 3000 元（一线城市可以放宽到 2500 元）。
- 还款方式：等额本金，每个月还的本金一样，利息越来越少，总利息比等额本息更划算。
我室友就是用这个贷款租的房子，他说银行还打电话核实了工作情况，确认没问题后，三天就放款了。
招商银行：“闪电贷（毕业生版）” 主打一个快
有时候用钱特别急，比如突然要交房租或者有个好的创业机会，这时候招商银行的这个产品就很合适。
- 利率：年化利率 5.0%-6.0%，比前两家稍高，但胜在审批快。
- 额度：最高 10 万，适合短期周转。
- 申请条件：毕业 3 年内，在招行有储蓄卡，并且有过几笔流水（哪怕是父母给的生活费）。
- 还款方式：随借随还，用多少天算多少天利息，提前还款还不收违约金。
我表弟上个月刚申请过，上午填的资料，下午钱就到账了，他说这速度真是救了急。
三款产品对比表，一看就明白
| 银行名称 | 产品名称 | 年化利率 | 最高额度 | 申请条件 | 还款方式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 中国银行 | 启航贷 | 低至 4.35% | 20 万 | 毕业 5 年内，无工作也可 | 先息后本、等额本息 |
| 建设银行 | 学子贷 | 4.5%-5.2% | 15 万 | 毕业 2 年内，需有工作 | 等额本金 |
| 招商银行 | 闪电贷（毕业生版） | 5.0%-6.0% | 10 万 | 毕业 3 年内，有招行流水 | 随借随还 |
看了这个表，是不是清楚多了？可以根据自己的情况选，没工作的选中行，有工作的选建行，着急用钱的选招行。
申请时常见的问题，一次性说清
有人会问，我没工作没收入，银行怎么相信我能还款啊？其实银行会看你的家庭情况，比如父母是否有稳定收入，也会评估你的就业潜力，毕竟刚毕业找工作是迟早的事，只要你不是故意不还，银行还是愿意给机会的。
那要是贷款还不上了怎么办？千万别逾期！可以提前跟银行联系，申请延期还款，大部分银行都有这个政策，最多能延期 3 个月，虽然会多付点利息，但总比影响征信好。
还有人担心，申请贷款会影响以后买房吗？只要你按时还款，不仅不影响，还能积累信用记录，以后买房贷款时，银行反而更愿意批。但要是逾期了，那影响可就大了，可能 5 年内都没法贷款。
申请前的小技巧，帮你提高通过率
小编为大家带来了几个小窍门，一起看看吧！
第一，材料准备要全。毕业证、身份证是必须的，有实习证明、获奖证书的也带上，能证明你在学校表现好，银行会更认可。
第二，贷款用途要具体。别说 “我要借钱周转”，要说 “我要租房子，租金每月 3000，需要押一付三共 12000”，用途越具体，通过率越高。
第三，选对申请渠道。现在银行都有 APP，线上申请比线下快，而且有些银行线上申请还有利率优惠，咱们可以先在 APP 上看看。
第四，别同时申请多家。申请一次银行就会查一次征信，查多了会让银行觉得你很缺钱，反而不愿意批，最好一家一家试。
刚毕业缺钱很正常，贷款是个解决办法，但一定要量力而行。根据去年的数据，有近 40% 的毕业生通过银行贷款解决了初期资金问题，但其中有 5% 因为没规划好还款，导致了逾期。所以咱们一定要算好每个月能还多少，再决定贷多少。
希望今天说的这些能帮到你，要是还有不懂的，直接去银行网点问，工作人员都会耐心解答的。祝大家都能顺利度过毕业后的这段过渡期，越来越好！
