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作为个体工商户，你是不是经常遇到资金周转不开的情况？想贷款又不知道从哪儿下手？别着急，今天小编就来给大家好好讲讲个体工商户怎么贷款，从准备材料到申请步骤，一一说清楚，保证新手小白也能看明白。
为什么个体工商户贷款这么受关注呢？因为咱们做生意的，谁都有急需用钱的时候，进货、扩张、付房租，哪一样都离不开钱。可银行的贷款流程好像挺复杂，是不是只有大企业才能贷到款？其实不是的，个体工商户也能顺利贷到款，关键是找对方法。
一、个体工商户能贷款的常见渠道
首先得知道，咱们能从哪些地方贷款。常见的有这么几个：
- 银行贷款
银行贷款大家都不陌生，它的优点是利率相对较低，比较正规。但对资质要求会严一些。比如工商银行、建设银行这些，都有针对个体工商户的贷款产品。那银行更看重什么呢？主要是你的经营状况和信用记录，毕竟银行要保证能收回钱。 - 网络贷款平台
现在很多网络平台也能贷款，像网商银行、京东金融这些。它们的好处是申请方便，流程简单，放款速度也快。不过利率可能比银行高一点，而且要选那些正规的平台，不然容易掉坑里。 - 小额贷款公司
小额贷款公司专门做小额贷款业务，对个体工商户的包容性可能更强一些。但同样，利率可能会高，而且一定要找有资质的公司，别被高利贷坑了。
那该选哪个渠道呢？如果你资质好，经营稳定，优先选银行，能省不少利息；如果着急用钱，资质又一般，网络平台或小额贷款公司可以考虑，但要多比较几家。
二、贷款前要准备的材料
不管从哪个渠道贷款，材料准备都很重要，少一样都可能耽误事儿。咱们来看看都需要啥：
- 基本身份材料
身份证是必须的，还有个体工商户营业执照，这个可不能少，得是在有效期内的。如果是合伙经营，可能还需要合伙人的相关材料。 - 经营相关材料
比如最近几个月的银行流水，这能证明你的经营状况；还有经营场所的租赁合同或产权证明，证明你有固定的经营地点。如果生意做得大，有纳税记录，那也最好带上，这可是加分项。 - 其他材料
有些贷款可能需要抵押或担保，那就要准备抵押物的证明，比如房产、车辆的相关证件，或者担保人的资料。
这里小编要提醒一句，材料一定要真实，千万别弄虚作假，不然被查出来，不仅贷不到款，还会影响信用，以后再想贷款就难了。
三、详细申请步骤
知道了渠道和材料，接下来就是具体的申请步骤了，一步一步来，别慌。
- 选择贷款产品
先了解不同渠道的贷款产品，看看哪个适合自己。比如银行的 “经营快贷”，网络平台的 “网商贷” 等。可以多问几家，比较一下利率、还款期限、额度这些。 - 提交申请
选好产品后，就可以提交申请了。银行一般需要去柜台办理，也有些银行支持网上申请；网络平台和小额贷款公司大多是线上申请，填写基本信息，上传材料就行。 - 审核评估
提交申请后，机构就会进行审核。银行审核可能慢一点，会打电话核实你的信息，还会评估你的还款能力；网络平台审核快，大多是系统自动审核。审核的时候会看你的信用记录，经营情况这些，所以平时要注意维护好信用。 - 签订合同
审核通过后，就可以签订贷款合同了。签合同的时候一定要仔细看清楚每一条，特别是利率、还款方式、违约金这些，有不懂的地方马上问清楚，别稀里糊涂就签了。 - 放款
签完合同，机构就会放款了。银行放款可能需要几天时间，网络平台有时候当天就能到账。钱到账后，就要按合同约定的时间还款，可别逾期。
四、贷款中的常见问题解答
- 没有抵押能贷款吗？
能。现在有很多信用贷款，不需要抵押和担保，主要看你的信用和经营状况。但额度可能没那么高，利率也可能稍高一点。 - 贷款额度怎么确定？
一般是根据你的经营收入、信用状况、还款能力来定的。经营得越好，信用越好，额度可能就越高。比如你每个月流水几万，和每个月流水几千，能贷到的额度肯定不一样。 - 还款方式有哪些？
常见的有等额本金、等额本息、先息后本等。等额本金是每个月还的本金一样，利息逐渐减少；等额本息是每个月还款金额一样；先息后本是每个月只还利息，到期还本金。可以根据自己的收入情况选合适的还款方式。
下面给大家用表格对比一下几种还款方式的特点，方便大家选择：
| 还款方式 | 特点 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 等额本金 | 总利息较少，前期还款压力大 | 收入较高，能承担前期压力的人 |
| 等额本息 | 每月还款金额固定，总利息稍多 | 收入稳定，希望还款压力均衡的人 |
| 先息后本 | 前期还款压力小，到期还款压力大 | 短期内有资金周转，后期能一次性还款的人 |
五、贷款后的注意事项
贷到款不是结束，还款过程也很重要，不然很容易出问题。
- 按时还款
这是最基本的，一旦逾期，会产生违约金和罚息，还会影响信用记录。可以设置还款提醒，或者绑定银行卡自动还款，别因为忘了还款影响自己。 - 合理使用贷款
贷款的钱要用到生意上，别随便挥霍。把钱用在进货、扩张等能带来收益的地方，这样才能保证有能力还款。 - 关注自身信用
平时多留意自己的信用记录，定期查一查，看看有没有异常。如果发现问题，及时处理。
六、独家见解
现在个体工商户贷款越来越方便了，政策也在支持，比如有些地方对小微企业和个体工商户的贷款有贴息政策，能减轻不少负担。但大家也别盲目贷款，要根据自己的实际需求来，毕竟贷款是要还的，还得付利息。
据了解，去年全国个体工商户贷款余额同比增长了不少，说明越来越多的个体工商户通过贷款解决了资金问题。只要咱们把生意做好，信用维护好，贷款其实没那么难。希望这篇攻略能帮到大家，祝大家生意越做越好，贷款顺利！
