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开个小超市、早餐店，或者做服装批发的个体户们，是不是都遇到过这样的情况：想扩大店面、进一批好货，可手里的钱周转不开？这时候，经营性贷款可能就是个好帮手。但问题来了，个体户和大企业不一样，没那么多复杂的手续，办贷款会不会很麻烦？需要准备些啥材料？今天咱们就把这些事儿说清楚，让你心里有谱。
一、个体户办经营性贷款，得先看看自己够不够格
不是说想贷就能贷的，银行得先看看你这生意靠不靠谱，有没有能力还钱。那具体有啥要求呢？
1. 经营时间得 “够长”
大部分银行要求，你的店得开够 1 年以上，有些严一点的要 2 年。为啥？因为刚开店的话，生意稳不稳定还说不准，银行也怕风险。有个开水果店的张大姐就说：“我开店刚满 8 个月时去问贷款，银行说时间太短，让我再等等，后来满一年就顺利办下来了。”
那要是开店不到 1 年，急用钱咋办？可以试试一些小额贷款公司，他们的要求可能松点，但利息会高一些。小编建议，能等的话还是等满一年再申请银行贷款，划算得多。
2. 信用得 “过得去”
不管是你个人的征信，还是店里的经营信用（比如有没有欠税、被投诉之类的），都得没啥大问题。银行会查你的征信报告，要是有连续逾期不还钱的记录，基本就没戏了。轻微的逾期，比如忘了还信用卡晚了几天，只要补上了，影响不大。
3. 得有 “还款能力” 证明
银行得知道，你贷了钱之后能还上。这就需要你提供店里的收入证明，比如近 6 个月的银行流水（微信、支付宝的收款记录也能用，记得打印出来），或者进货单、销货单，证明你这生意确实在赚钱。
二、核心材料清单：这些东西一样都不能少
材料准备得全不全，直接影响贷款能不能办下来，办得快不快。小编整理了一份清单，你可以照着准备。
1. 个人身份相关材料
- 你的身份证原件及复印件，正反面都得有；
- 户口本复印件，要是已婚，配偶的身份证和户口本也得准备；
- 婚姻状况证明，结婚证、离婚证或者单身证明，银行要看这个是为了确认家庭还款能力。
有朋友问：“我户口不在开店的城市，能办吗？” 能办，只要有当地的居住证或者租房合同，证明你在这儿长期经营就行。
2. 经营相关材料
- 营业执照原件及复印件，这个是最基本的，得在有效期内，别过期了；
- 经营场所的证明，比如租赁合同（要是自己的房子，就拿房产证），证明你有固定的开店地方；
- 近 6 个月的银行流水，最好是对公账户的，没有的话个人银行卡流水也行，但得能看出是店里的收入，比如备注里有 “进货”“销售” 之类的；
- 纳税证明，个体户一般是定额税，把交税的凭证打出来就行，能证明你合规经营。
小编提醒，流水别作假，银行一眼就能看出来，反而弄巧成拙。真实的流水哪怕少点，也比假的强。
3. 贷款用途证明
你得告诉银行，这钱贷来要干啥。比如想进一批货，就准备进货合同；想装修店面，就拿装修报价单。银行怕你把钱拿去炒股、买房，所以用途得是正经的经营开销。
| 材料类型 | 具体内容 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 个人材料 | 身份证、户口本、婚姻证明 | 复印件要清晰，别模糊 |
| 经营材料 | 营业执照、流水、经营场所证明 | 流水要打近 6 个月的，别缺页 |
| 用途证明 | 进货合同、装修报价单 | 得和经营相关，不能写投资用途 |
三、办理流程：一步步来，其实没那么复杂
很多个体户觉得办贷款流程复杂，其实分几步走，很清晰。
1. 选银行，问清楚
先别急着填表，多跑几家银行问问。不同银行对个体户的要求不一样，有的额度高，有的利息低，有的审批快。比如农商行、城商行可能比大银行更灵活，对本地个体户更友好。问的时候记得问清楚：利率多少、额度能给多少、需要啥材料、多久能放款。
2. 提交材料，填申请表
选好银行后，把准备好的材料交上去，填一份贷款申请表。表上的信息要如实填，比如收入多少、贷款金额、用途啥的，别瞎写。银行会有人核对材料，少了啥会告诉你，及时补上就行。
3. 银行审核，可能会上门考察
银行会审核你的材料，查你的征信，有时候还会派人去你店里看看，拍几张照片，问问生意情况。这时候别紧张，该咋说咋说，真实情况告诉人家就行。有个开早餐店的李大哥说：“银行的人来的时候，我正忙着炸油条，他们看我生意挺好，没多问就走了，后来很快就批了。”
4. 签合同，放款
审核通过后，银行会让你签贷款合同，仔细看看合同里的利率、还款方式、期限这些，没问题就签字。签完之后，一般 1-2 周钱就会打到你的银行卡上。
四、常见问题：这些坑别踩
1. 流水不够怎么办？
要是流水不多，可以把店里的现金收入存到银行卡里，存的时候备注 “营业收入”；或者提供其他资产证明，比如你名下的车、房，能让银行觉得你有还款保障。
2. 贷款额度不够用咋办？
可以试试提供担保人，比如找个有稳定工作的亲戚朋友做担保，额度可能会提高；或者用店里的设备、存货做抵押，不过抵押的话流程会麻烦点。
3. 还款方式选哪种好？
常见的有等额本息（每月还一样多）和等额本金（开始还得多，后来越来越少）。要是生意每月收入比较稳定，选等额本息就行；要是旺季收入高，淡季低，也可以问问银行能不能按季度还款，有些银行支持。
五、小编的几点贴心建议
- 材料提前准备，别临时抱佛脚，尤其是流水，最好提前 3 个月就开始整理；
- 贷款额度别贪多，够用就行，不然还款压力大，影响生意；
- 签合同前，把所有费用问清楚，除了利息，有没有手续费、违约金啥的；
- 按时还款，别逾期，不然影响征信，以后再贷款就难了。
个体户做生意不容易，资金周转开了，生意才能更红火。希望这篇文章能帮到你，要是还有啥不清楚的，欢迎在评论区问，咱们一起交流。
