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做企业的朋友，是不是遇到过这样的情况：手里有份挺靠谱的购销合同，订单量也不小，但就是缺资金备货、生产？这时候想用购销合同贷款，却不知道该从哪儿下手，需要准备哪些手续？别着急，今天就来好好聊聊这事，让你弄明白整个流程，少走弯路。
一、企业用购销合同贷款，首先得搞清楚：哪些购销合同能用来贷款？
不是所有的购销合同都能申请贷款的，这一点得先明确。那什么样的合同才符合要求呢？
一般来说，得是真实有效的购销合同，也就是买卖双方确实有这笔交易，合同里得写清楚货物名称、数量、价格、交货时间、付款方式这些关键信息，而且双方都得签字盖章，不能是随便写的一纸空文。另外，合同的金额也得达到一定标准，太少的话，贷款机构可能觉得没必要受理，具体多少得看机构的规定。
有位做建材生意的张老板，之前拿着一份只有双方签字、没写清楚付款时间的购销合同去申请贷款，结果被拒了。他后来才知道，原来合同里的关键信息不全，机构没法判断交易的真实性，所以大家在准备合同的时候，一定要把这些细节弄好。
二、核心手续：企业用购销合同贷款，需要准备哪些材料？
这部分是重点，材料准备得全不全、对不对，直接影响贷款能不能办下来。大家可得仔细记好了。
- 企业基本资料
- 营业执照原件及复印件：得是在有效期内的，而且已经通过了年检，这是证明企业合法经营的基础。
- 公司章程：能让贷款机构了解企业的股权结构、经营范围这些情况。
- 法定代表人身份证及复印件：如果不是法定代表人亲自去办理，还得有授权委托书，委托谁去办、能办哪些事，都得写清楚。
- 购销合同相关资料
- 购销合同原件及复印件：刚才也说了，得是真实有效的，关键信息齐全，最好再准备几份复印件，方便机构存档。
- 合同对应的上下游合作证明：比如和供应商的合作历史、和采购方的过往交易记录，能证明这笔交易不是偶然的，更有说服力。
- 财务及还款能力证明资料
- 企业近 3 年的财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表，最近一期的月报也得带上，这些能反映企业的经营状况和盈利能力。
- 近 6 个月的对公银行流水：这是证明企业有稳定现金流的重要材料，能让机构知道企业有能力还款。
- 还款计划：自己得先规划好怎么还款，比如分多少期、每期还多少，写清楚了交给机构，让他们看到你的诚意和规划。
可能有人会问，这些材料是不是都得是原件啊？大部分情况下，原件是要带去给机构看的，复印件会被留下存档，所以复印件最好加盖企业公章，这样更规范。
三、流程不复杂：企业用购销合同贷款，一步步该怎么操作？
材料准备好了，接下来就是走流程了。是不是觉得会很繁琐？其实只要按步骤来，也没那么难。
第一步：选好贷款机构，提交申请。可以去银行，也可以找正规的小额贷款公司，每个机构的要求可能有点差别，建议多问几家，对比一下利率和条件。选好之后，填写贷款申请表，把准备好的材料一并交上去。
第二步：贷款机构审核。这一步机构会仔细检查你提交的材料，核实购销合同的真实性，还可能会去企业实地考察，看看生产经营情况是不是和财务报表上写的一致。这个过程大概需要 3-7 天，具体看机构的效率。
第三步：审核通过后，签订贷款合同。合同里会写清楚贷款金额、利率、还款期限、违约责任这些内容，大家一定要仔细看，有不懂的地方当场问清楚，别稀里糊涂就签了字。
第四步：放款。签完合同后，贷款机构会把钱打到企业的对公账户上，到这一步，贷款就算办下来了。
第五步：按时还款。按照合同约定的时间和金额还款，可别逾期，不然会影响企业的征信，以后再想贷款就难了。
有位做服装批发的刘经理，去年用购销合同贷了一笔款，他说：“其实流程不算复杂，就是审核的时候得耐心等，只要材料没问题，基本都能过。”
四、对比看看：和企业用其他合同贷款相比，购销合同贷款有啥不同？
可能有企业主会问，同样是企业用合同贷款，购销合同贷款和用厂房抵押合同贷款，在手续上有啥不一样呢？我们来简单对比一下。
| 贷款类型 | 核心材料差异 | 审核重点 | 办理时长 |
|---|---|---|---|
| 购销合同贷款 | 侧重购销合同、上下游合作证明、企业现金流 | 合同真实性、交易稳定性、企业短期还款能力 | 7-15 个工作日 |
| 厂房抵押合同贷款 | 侧重厂房产权证明、评估报告 | 抵押物价值、企业整体经营状况 | 15-30 个工作日 |
从表格里能看出来，购销合同贷款更看重交易本身的情况，办理时间相对短一些；而厂房抵押合同贷款因为涉及到抵押物评估，流程会更复杂，时间也更长。所以如果企业有真实的购销交易，用购销合同贷款可能是个更快捷的选择。
五、常见问题解答：这些坑可别踩！
- 问：企业用购销合同贷款，对企业成立时间有要求吗？
答：一般来说，企业得成立满 1 年以上，有的机构要求更严，得满 2 年，因为成立时间太短的话，机构不好判断企业的经营稳定性。 - 问：如果购销合同还没开始履行，能用来贷款吗？
答：大部分机构要求合同已经开始履行，或者即将在短期内履行，要是合同还没任何进展，可能很难通过审核。 - 问：贷款金额能超过购销合同的金额吗？
答：通常不行，贷款金额一般是购销合同金额的 50%-80%，具体比例看机构规定，毕竟机构也得控制风险。
结尾：总的来说，企业用购销合同贷款的手续虽然不少，但只要把购销合同弄规范，材料准备齐全，按照流程一步步来，其实没那么麻烦。建议大家在申请前多了解几家贷款机构的要求，对比之后再做决定。另外，平时要好好维护企业的征信，这对贷款能不能办下来影响很大。希望这些信息能帮到有需要的企业主们，祝大家生意越来越红火！
