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咱们新手小白第一次接触银行卡贷款，是不是都有点懵？不知道从哪儿下手，怕步骤太复杂，又怕不小心踩坑。别担心，今天小编就来给大家掰扯掰扯，用最简单的话把流程说清楚，还会告诉你哪些坑要避开，看完你就敢上手啦！
第一步：搞明白自己能不能申请，别白忙活
想贷款，先得看看自己够不够格，这就跟咱们买门票得符合身高要求一样。银行一般会从这几个方面卡条件：
- 年龄得在 18 到 65 周岁之间，太小或太老都不行，毕竟还款能力得有保障；
- 个人信用得干净，要是之前有过借钱不还、信用卡逾期的记录，银行可能就不乐意了；
- 得有稳定的收入来源，不管是上班拿工资，还是自己开小店挣钱，得让银行相信你能还上钱。
可能有人会问，信用报告上有过一次逾期，是不是就彻底没机会了？也不全是。如果只是偶尔一次，而且很快就还上了，影响可能不大，但要是逾期次数多，或者逾期时间超过 90 天，那基本就没戏了。所以啊，平时保护好自己的信用比啥都重要。
第二步：选对银行和产品，省事儿又划算
银行那么多，每个银行的贷款产品都不一样，就跟咱们买东西得挑挑拣拣一样，选对了能省不少事。怎么选呢？
- 先从自己熟悉的银行下手，比如平时发工资的银行，或者经常去存钱的银行，老客户有时候能拿到更低的利率；
- 对比一下利率，同样借 10 万块，有的银行年利率 5%，有的 6%，一年下来利息就差 1000 块呢；
- 看看还款方式合不合适，有的是每月还一样多的钱，有的是越还越少，得选个跟自己收入节奏匹配的。
这里小编得说句大实话，别光看利率低就往前冲。有的产品利率是低，但手续费、管理费一堆，算下来可能比利率高的还贵。所以啊，得把所有费用都加起来比一比。
| 银行类型 | 优势 | 可能的坑 |
|---|---|---|
| 国有大银行 | 利率低、靠谱 | 审核严、流程可能慢一点 |
| 股份制银行 | 产品灵活、审批快 | 利率可能比大银行高一点 |
| 地方银行 | 对本地客户友好 | 网点少，后续服务可能不方便 |
第三步：准备材料别偷懒，一次搞定不跑腿
材料准备得全不全，直接关系到能不能顺利办下来。少带一样，可能就得多跑一趟银行，多麻烦啊。必备的材料有这些：
- 身份证原件和复印件，这个是必须的，证明你是你自己；
- 用来贷款的银行卡，到时候钱会打到这张卡里；
- 收入证明，上班的朋友可以让公司开个证明，或者打近半年的工资流水；自由职业者可以用纳税记录、社保缴纳证明啥的；
- 如果是抵押贷款，还得带抵押物的证明，比如房产证、车本。
有人可能会想，材料能不能造假？比如收入证明多写点？千万别这么干！银行审核的时候会查得很细，一旦发现造假，不仅贷不到款，还可能被列入黑名单，以后想再贷款就难了，得不偿失啊。
第四步：申请渠道选对，在家就能办
现在申请贷款可方便了，不一定非得跑银行网点。有三种方式可以选，看看哪种适合你：
- 银行柜台：直接去银行找工作人员，他们会给你表格，你填好之后把材料交上去就行。这种方式适合不太会用手机、电脑的朋友，有啥不懂的能当场问；
- 网上银行：登录银行官网，在贷款板块找到对应的产品，按照提示一步步填信息、上传材料扫描件。这种方式不用出门，省时间；
- 手机银行 APP：跟网上银行差不多，用手机操作更方便，随时随地都能弄，躺沙发上就能申请。
申请提交后，银行会审核，一般几天到一周就有结果。这时候别天天催，催也没用，耐心等就行啦。
第五步：审核环节别大意，电话核实要如实说
银行收到申请后，不是看一眼就批的，会做详细审核。他们会查啥呢？
- 查你的信用报告，看看有没有逾期记录，有没有欠别人钱没还；
- 评估你的还款能力，收入稳不稳定，每个月除了生活开销，还能不能还上贷款；
- 要是抵押贷款，还会给你的房子、车子估个价，看看值不值那么多钱。
审核的时候，银行可能会打电话给你，问一些信息，比如工作单位、收入多少、贷款用来干啥。这时候一定要如实说，别瞎编，不然前后对不上，银行可能就不批了。
第六步：签合同得瞪大眼睛，不懂就问别害羞
审核通过后，银行会让你去签合同。这一步可太重要了，千万别拿起笔就签，得一条一条看清楚：
- 贷款额度对不对，是不是你申请的那个数；
- 利率是多少，是固定的还是会变的；
- 还款期限有多久，每个月几号还款，每次还多少；
- 要是提前还款，要不要交违约金，交多少。
有看不懂的地方，当场就问银行工作人员，别不好意思。签了字合同就生效了，到时候再发现问题，可就不好改了。
第七步：放款后还款要上心，逾期麻烦多
签完合同，银行一般几天内就会把钱打到你的银行卡里。钱到账了，高兴归高兴，可别忘了还款的事儿。这几点得记牢：
- 记准还款日期，最好在手机上设个闹钟，或者开通自动还款，省得忘了；
- 还款日前一天，看看银行卡里的钱够不够，钱不够扣的话，就会逾期；
- 逾期可不是小事，不仅要交滞纳金，还会影响信用记录，严重的话可能被银行起诉，甚至被列入失信名单，到时候想坐飞机、高铁都受影响。
可能有人觉得，晚还一天没事吧？小编可告诉你，真不是这样。有数据显示，近三年来，因为贷款逾期被列入失信名单的人，每年都在增加，其中不少都是因为忘了还款日期。所以啊，哪怕只晚一天，也可能留下污点，一定要重视！
另外，还完贷款后，最好去银行开个结清证明，这样信用报告上就能显示贷款已还清，对以后再贷款有好处。
希望这些步骤和注意事项能帮到你，其实银行卡贷款也没那么难，只要按步骤来，避开那些坑，小白也能顺利搞定。要是你身边有想贷款的朋友，也可以把这些分享给他们哦！
