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咱生活中，时不时会冒出一些让人挠头的事儿，就比如坐过牢的人能不能贷款。这问题啊，不像 1 加 1 等于 2 那么简单，里头弯弯绕绕可不少。今天咱就好好唠唠，看看坐过牢的人到底能不能贷款，哪些因素在起关键作用。
银行咋看待坐过牢的贷款申请人？
银行审批贷款的时候，心里头就俩字 ——“风险”。他们得琢磨，把钱借给这人，以后还能不能顺顺当当收回来。那坐过牢的人，在银行眼里风险是不是就高了呢？这得看具体情况。
一般来说，银行主要考察申请人的还款能力和信用状况。还款能力，就是你得有稳定收入，能保证每个月按时还钱。信用状况呢，就得看你之前借钱还钱有没有按规矩来，有没有逾期不还、赖账这些事儿。要是坐过牢的人，能证明自己现在有稳定工作，收入不错，信用报告上也没啥大毛病，银行也不会一竿子打死，还是会考虑给他贷款的。但要是坐牢是因为经济犯罪，像金融诈骗、非法集资这些，那银行肯定得掂量掂量，这风险可不小，大概率就拒绝贷款申请了。
犯罪类型对贷款申请影响大吗？
犯罪类型不一样，对贷款申请的影响也天差地别。咱们分分类来看。
非经济类犯罪：比如说打架斗殴、过失伤人这些，和经济、信用没啥直接关系的犯罪。只要坐过牢的人出来后，踏踏实实地找了份工作，能养活自己，还能按银行要求提供资料，像收入证明、资产证明啥的，那贷款的可能性还是有的。有个朋友，年轻时候不懂事，跟人打架犯了事儿，坐了几年牢。出来后，痛改前非，在一家工厂找了份稳定工作，后来想贷款买辆车方便上下班，就跟银行说明了情况，提供了自己的工作证明和收入流水，最后银行也批准了他的贷款申请。
经济类犯罪：要是因为经济犯罪坐过牢，那情况就不太妙了。像刚才说的金融诈骗、非法集资，这些行为直接就和信用、还款能力挂钩了。银行看到你有这种犯罪记录，心里肯定犯嘀咕，担心你还会干出啥不靠谱的事儿，影响还钱。所以，这种情况下，贷款申请基本都会被银行拒绝。比如说有人之前搞非法集资，被判刑了，刑满释放后想贷款创业，银行一查他的犯罪记录，是和经济犯罪有关的，大概率就不会给他贷款。
不同贷款类型，要求有啥不一样？
贷款类型五花八门，每种对坐过牢的人的要求也不太一样。
信用贷款：信用贷款，光听名字就知道，特别看重信用。坐过牢可能会让你的信用评级受影响，要是信用报告上有不良记录，那想获批信用贷款可就难上加难了。因为信用贷款没有抵押物，银行只能靠你的信用来判断能不能把钱借给你。就好比你去借东西，人家不认识你，只能看你平时的口碑咋样，口碑不好，人家肯定不放心借给你。
抵押贷款：抵押贷款就不一样了，重点在抵押物上。只要你的抵押物价值够，产权也清晰，像房子、车子这些，而且你能证明自己有还款能力，那还是有希望拿到贷款的。比如说，你有一套房子，想贷款做生意，房子评估下来值不少钱，你又能拿出证据证明自己有经营能力，能按时还钱，银行一般还是会考虑的。不过，就算有抵押物，银行也还是会综合考虑你的其他情况，不会只看抵押物。
申请贷款得准备啥材料？
不管你有没有坐过牢，申请贷款都得准备一堆材料。
- 身份证明：身份证肯定得有，这是证明你身份的基本东西，得让银行知道你是谁。
- 收入证明：工作单位开的收入证明，或者银行流水，这能让银行看到你每个月有多少钱进账，有没有能力还钱。
- 资产证明：要是你有房产、车子这些资产，也得提供证明，这能增加你的还款能力说服力，让银行觉得把钱借给你更靠谱。
- 贷款用途说明：你得跟银行说清楚为啥贷款，是创业、买房还是干啥，而且得合理合法。银行可不想把钱借给你去干违法的事儿。
要是申请抵押贷款，还得准备抵押物相关资料，像房产证、车辆登记证，证明抵押物是你的，手续也齐全。
申请贷款的流程是啥样的？
- 提交申请：按银行要求，把贷款申请表填好，再把准备好的材料一股脑儿提交上去。这一步就像你去应聘工作，得先把简历交上去。
- 审核阶段：银行收到申请后，就开始忙活了。他们会仔细审核你的资料，查你的信用报告，看看你以前借钱还钱的情况，还会评估你的还款能力。要是有抵押物，还得评估抵押物价值。这就好比公司面试你，得看看你的工作经验、能力啥的，再看看你这人靠不靠谱。
- 审批结果通知：审核完了，银行就会通知你结果。要是通过了，那恭喜你，可以进入下一步签合同办手续了；要是没通过，银行也会告诉你为啥不行，你可以根据原因看看能不能想办法解决。
- 签订合同与放款：审核通过后，就和银行签订贷款合同，合同里会把贷款金额、利率、还款方式、还款期限这些关键信息都写清楚。签完合同，办好相关手续，银行就会把贷款发放给你，这时候你就拿到钱啦。
有没有政策支持坐过牢的人贷款？
其实啊，为了帮助一些特殊群体重新开始，政府也出台了一些政策。就拿创业担保贷款来说，有些地方就把刑满释放人员纳入了支持对象范围。只要符合条件，比如在当地注册了创业项目，自己钱不够，就可以申请。像广州市，符合条件的刑满释放人员自主创业，个人最高能贷 50 万呢。还有常德市，也在持续优化创业担保贷款政策，给刑满释放人员等重点群体创业就业提供金融支持。这说明政府也希望给这些人一个重新开始的机会，让他们能通过贷款实现自己的创业梦想，重新融入社会。
我觉得吧，坐过牢不代表这辈子就和贷款绝缘了。只要真心改过自新，努力工作，有稳定收入，保持良好信用，还是有机会通过正规途径贷款的。不过申请贷款的时候，一定要如实跟银行说自己的情况，别隐瞒，不然被查出来，贷款申请肯定黄，还可能惹出别的麻烦。希望有过这种经历的朋友，都能顺利解决资金问题，重新过上好日子，好好生活，珍惜重新开始的机会。
