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急用钱的时候，很多人都会想到抵押贷款，可怎么办理抵押贷款呢？光是想想那些复杂的步骤、搞不清的条件，就头大得很。有人觉得自己房子值不少钱，肯定能贷到款，结果跑去银行一问，要么是材料不够，要么是资质不达标，白跑一趟；还有小企业主想用厂房抵押周转，却不知道利率多少、能贷多久，怕踩坑不敢下手。今天小编就把这些事儿掰开揉碎了讲，不管你是用房产还是企业资产抵押，看完这篇应该能明白个大概。
先搞清楚，哪些东西能用来抵押？
咱们常说的抵押贷款，就是把自己名下的东西押给机构，换一笔钱用，以后再慢慢还。那到底哪些东西能当抵押物呢？
最常见的就是房子了，比如自己住的商品房，或者手里的商铺、写字楼。不过要注意，不是所有房子都能行，像没拿到房产证的回迁房，或者还在抵押中的房子，大概率是不行的。小编见过有人拿着老破小的房产证去贷款，银行觉得流通性太差，额度给得特别低，这也是没办法的事。
除了房产，企业主还能用厂房、机器设备来抵押。有个开加工厂的朋友，去年就用厂里的生产线做了抵押，解了燃眉之急。但这类抵押物评估起来比较麻烦，不像房子有明确的市场价，可能需要专门的评估机构来作价。
还有些人问，车子能不能抵押？当然可以，不过车子贬值快，能贷到的钱一般是车价的五成到七成，而且贷款期限通常比较短，适合短期周转。
办理抵押贷款，得满足哪些条件？
想办抵押贷款，首先得满足一些基本条件，不然连申请的门槛都够不着。
年龄肯定有要求，一般得在 18 到 65 岁之间，这是银行怕借款人年龄太小没偿还能力，年龄太大又有风险。不过有些机构对年龄限制会宽松点，比如 60 岁以上但身体硬朗、有稳定收入的，或许也能办，具体得看机构的规定。
信用也很重要。要是之前有过贷款逾期不还的记录，银行可能会直接拒贷。有个亲戚前几年信用卡忘了还，留下了逾期记录，去年想用房子抵押贷笔钱装修，跑了好几家银行才找到愿意受理的，额度还比预期少了不少。虽然信用不好不是绝对办不了，但肯定会受影响。
还款能力是核心。银行会看你的收入来源，比如工资流水、企业的营收报表这些。要是你说自己没工作、没收入，光靠抵押物值钱，银行也不敢贷给你，毕竟他们怕你还不上钱。
从申请到放款，流程是怎样的？
办理抵押贷款的流程说简单也简单，说复杂也复杂，一步步来其实也不难。
第一步是提交申请，把身份证、抵押物证明这些材料交给银行或者贷款机构。材料一定要准备齐全，缺这少那的会耽误时间，小编见过有人因为少了一份房产共有人的同意书，来回跑了三趟才补齐。
然后是评估抵押物。银行会派专业的人或者委托评估公司来看看你的房子、设备值多少钱。评估结果出来后，就能知道大概能贷到多少了。这里要注意，评估不是免费的，一般要花几千块钱，不同机构收费不一样。
评估没问题的话，就该签合同了。合同里的条款一定要看仔细，比如贷款利率是固定的还是浮动的，还款方式是等额本金还是等额本息，提前还款有没有违约金这些。别嫌麻烦，不然以后可能会吃大亏。
签完合同后，还要去办理抵押登记。就拿房产来说，得去不动产登记中心办个他项权证，把房子抵押给银行，这一步走完，银行才会放心放款。
最后就是放款了，钱到账的时间快慢不一，快的话一周左右，慢的可能要一个月，这跟机构的办事效率、你的材料准备情况都有关系。
不同场景下的抵押贷款，有啥不一样？
用房产抵押和用企业资产抵押，在办理的时候差别还挺大的，得分开来说说。
如果是个人用住房抵押，手续相对简单些，银行也更愿意做这类业务。一般能贷到房子评估价的七成左右，贷款期限最长可以到 30 年，利率也比较低。适合用来买房、装修、或者做个小生意。不过要是你名下有多套房，抵押的时候可能会有不同的政策，具体得咨询当地的银行。
小企业用厂房抵押的话，情况就复杂点。因为厂房的位置、用途都会影响评估价，比如在郊区的厂房可能没有市区的值钱。能贷到的额度一般是评估价的五成到六成，贷款期限通常在 5 年以内。而且银行会更看重企业的经营状况，要是企业最近亏损，可能会被拒贷。之前有个开服装厂的老板，想用厂房抵押扩大生产，就因为前一年的利润不太好，银行让他提供更多的担保才同意放款。
用车子抵押的话，最大的好处是快，有些机构甚至当天就能放款，但缺点是额度低、期限短。适合那种急需一笔小钱周转，过几个月就能还上的情况。不过话说回来，车子抵押一般需要把车押在机构那里，要是你平时还得用车，可能就不太方便了。
办理的时候，这些坑要避开
办抵押贷款的时候，有不少坑等着大家，稍不注意就可能吃亏。
首先是利率陷阱，有些机构宣传的时候说利率多低多低，实际上可能有各种手续费、服务费，加起来一点都不便宜。所以在签合同前，一定要问清楚总成本是多少，别只看表面的利率。
其次是抵押物被低价处理的风险，要是你还不上钱，银行会把抵押物拍卖来收回欠款。但有时候拍卖价可能远低于市场价，让你损失惨重。所以在贷款的时候，一定要根据自己的还款能力选择额度，别贪多。
还有些不正规的机构，会在合同里藏一些霸王条款，比如逾期一天就收很高的违约金，或者要求你必须购买他们的理财产品才能放款。遇到这种情况，一定要果断换一家，别被套路了。
小编的一些心里话
办抵押贷款这事儿，说难不难，说易不易，关键是要提前做好准备。先搞清楚自己的需求，是短期周转还是长期使用，再根据需求选择合适的抵押物和贷款机构。
在申请之前，最好先查一下自己的信用报告，看看有没有不良记录，有问题的话早点解决。材料也要提前准备好，别临时抱佛脚。要是自己不太懂，可以找个有经验的朋友参谋参谋，或者多咨询几家机构对比一下。
最后想说的是，贷款终究是要还的，千万别因为能贷到钱就乱花，一定要合理规划用途，确保自己有能力按时还款，这样才能真正发挥抵押贷款的作用，帮自己解决问题。
