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公司想贷款，到底能贷多少额度？是不是很多企业主心里都没个数？有时候问了银行，得到的答案也模模糊糊，说 “看情况”，这可急坏了想用钱的老板们。别慌，今天小编就好好跟大家聊聊公司贷款额度的那些事儿，影响因素都给你扒清楚，看完你就心里有数了。
公司贷款额度有基本范围吗？
首先得说，公司贷款额度还真没有固定的数，少的可能几十万，多的能到上亿。那为啥差别这么大？
简单说，主要看公司的规模和需求。比如小微企业，平时周转可能就需要几十万到几百万；要是大型企业搞扩张、建厂房，那可能就需要几千万甚至更多了。
有人可能会问，有没有大概的参考范围？小编整理了一下常见的情况：
- 小微企业信用贷：一般 50 万到 300 万居多；
- 中小企业抵押贷：如果有房产、设备这些抵押物，可能能到 500 万到 2000 万；
- 大型企业项目贷：根据项目规模，几千万到几亿都有可能。
当然了，这只是大概，具体还得看下面这些因素。
影响额度的核心因素有哪些？
这可是大家最关心的部分，咱们一个一个说。
1. 企业自身资质咋影响额度？
企业资质就像咱们个人的 “简历”，银行一看简历就大概知道能给多少额度了。
那银行看啥呢？
- 成立时间：刚成立半年的公司，和经营了 5 年的公司，额度肯定不一样。一般来说，经营满 2 年以上的公司，更容易拿到高额度；
- 注册资本：虽然不是绝对，但注册资本高一点，银行可能会觉得公司底子厚些，额度可能会宽松点；
- 行业类型：像餐饮、娱乐这些波动大的行业，和科技、制造业这些稳定的行业，银行给的额度可能有差别，毕竟稳定的行业还款更有保障。
小编觉得啊，企业平时把资质维护好，就像给贷款 “加分”，关键时刻能派上大用场。
2. 抵押物重要吗？
太重要了！有抵押物和没抵押物，额度可能差好几倍。
比如同样是一家年营收 500 万的公司，纯信用贷可能最多给 200 万；但如果有一套价值 1000 万的厂房做抵押，可能就能拿到 500 万以上的额度。
那哪些能当抵押物？
- 房产：写字楼、厂房、商铺这些最常见，银行也认；
- 设备：大型生产设备，只要值钱、好变现，也能抵押；
- 存货：像钢材、成品服装这些容易估价的存货，部分银行也接受。
不过要注意，抵押物的估值不是咱们说多少就是多少，银行会找专业机构评估，一般能贷到评估价的 50%-70%。
3. 经营状况好不好，影响大吗？
肯定大啊！银行借钱，最怕的就是公司还不上。经营状况好，还款能力强，银行才敢多贷。
那经营状况看啥指标？
- 营收和利润：最近一年的营收有没有增长？利润是不是稳定？要是连续亏损，额度肯定高不了；
- 现金流：公司账户里的现金流足不足？现金流就像公司的 “血液”，现金流稳定，银行才放心；
- 订单情况：手里有长期稳定的订单，说明公司业务有保障，还款来源也稳。
有朋友可能会说，我公司刚盈利，能贷到钱吗？别担心，只要盈利趋势好，哪怕利润不多，也有可能拿到额度，只是可能比盈利高的公司少点。
4. 信用记录有问题，会影响额度吗？
这是必须的！不管是企业自身的信用，还是法人的个人信用，都很重要。
如果公司有过逾期还款、欠税记录，或者法人有信用卡逾期，那银行可能会降低额度，甚至直接拒贷。反过来，信用记录好的公司，银行可能会给更高的额度，利率还可能更优惠。
所以啊，平时一定要注意维护信用，按时还款、按时交税，别因小失大。
不同贷款产品，额度差异大吗？
差别可不小！咱们来看看常见的几种贷款产品，额度有啥不一样（表格对比更清楚）：
| 贷款类型 | 额度范围 | 特点 | 适合企业 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 50 万 - 500 万 | 不用抵押，凭信用申请，审批快 | 经营稳定、信用好的中小企业 |
| 抵押贷款 | 300 万 - 5000 万 | 需要抵押物，额度高，利率低 | 有房产、设备等抵押物的企业 |
| 担保贷款 | 100 万 - 3000 万 | 需要第三方担保，额度看担保方实力 | 资质一般，但能找到优质担保方的企业 |
| 供应链贷款 | 100 万 - 2000 万 | 基于和核心企业的合作关系，审批灵活 | 为大型企业供货的上下游中小企业 |
从表格能看出来，要是你需要大额资金，抵押贷款可能更合适；要是急着用钱，信用贷审批快，就是额度可能低些。
想提高贷款额度，该怎么办？
不少朋友觉得自己的额度不够，有没有办法提高呢？当然有，小编给几个建议：
- 提前整理好材料：把营业执照、财务报表、银行流水这些材料准备齐全，而且要真实清晰。材料越全，银行评估越顺利，可能还会觉得你公司规范，额度说不定就高了；
- 选择合适的贷款产品：比如你有抵押物，就别选信用贷，用抵押物申请，额度肯定更高；
- 优化企业财务：如果利润有点低，可以提前几个月调整一下，比如减少不必要的支出，让报表好看点；现金流不足的话，可以提前回笼一些欠款；
- 维护好信用：前面说了信用很重要，平时多注意，别留下不良记录。
不过要提醒一句，提高额度不是一蹴而就的，得提前准备，着急用钱的时候再弄，可能就来不及了。
总结一下，公司贷款额度到底由啥决定？
其实说到底，公司贷款额度是银行综合评估后的结果，就像咱们去买衣服，得看身材、喜好、预算一样，银行也得看企业的资质、抵押物、经营状况这些 “条件”。
小编觉得，企业主们不用太纠结 “别人能贷多少”，关键是了解自己公司的情况，知道哪些因素能影响额度，然后针对性地去准备。比如经营时间短，就先把业务做稳；没有抵押物，就先把信用养好。
最后希望这篇文章能帮到大家，要是还有不清楚的地方，也可以留言问小编，咱们一起讨论。
