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手里有 2 笔信用贷款还没结清，这时候想贷款买房，到底能不能批下来啊？最近不少朋友都在问这个问题，毕竟现在用钱的地方多，办个信用贷款周转很常见，但真到了买房的时候，就开始犯嘀咕了。今天小编就来好好说说这个事儿，帮大家理清楚这里面的门道。
一、有 2 笔未结清的信用贷款，房贷到底能不能批？
答案是有可能批，但也可能被拒，关键得看具体情况。银行审批房贷时，不会只因为你有 2 笔信用贷款就直接说不，而是会综合评估你的还款能力、信用状况这些。
打个比方，这就像咱们去借钱给朋友，你肯定会想，他现在欠着别人的钱，还能不能还上我的？得看看他每个月挣多少，欠的钱占收入的多少，平时还钱及时不及时。银行也是这个道理。
二、银行会重点关注哪些方面？
- 信用贷款的还款记录
这是银行最先看的。如果这 2 笔信用贷款都按时还款，没有逾期，那就是加分项；要是有过逾期，哪怕只是一两次，也会让银行多打几个问号。
有位网友分享：“我有 2 笔信用贷款，都是按时还的，申请房贷时银行没说啥，顺利批了。” 这就是良好还款记录的好处。
- 月供总和占收入的比例
银行有个 “收入负债比” 的要求，一般来说，所有贷款的月供加起来不能超过月收入的 50%。比如你月收入 1 万，2 笔信用贷款月供加起来 3000，那房贷月供最多只能 2000；要是信用贷款月供已经 5000 了，那房贷月供就不能超过 0，这时候想批房贷就难了。 - 信用贷款的用途
如果这 2 笔信用贷款是用来消费的，比如买家电、旅游啥的，影响还小点儿；但要是用来投资、炒股，银行可能会觉得你风险意识不够，审批时就会更严。 - 信用贷款的剩余额度
要是 2 笔信用贷款还剩的本金不多，快结清了，那影响就小；要是刚办没多久，剩余本金还很多，银行可能会担心你还款压力太大。
三、不同情况的审批结果有啥不一样？
为了让大家更清楚，小编做了个表格对比：
| 信用贷款情况 | 房贷审批可能性 | 可能的结果 |
|---|---|---|
| 2 笔均无逾期，月供总和占收入 30% 以内 | 较高 | 顺利审批，按正常利率放贷 |
| 2 笔均无逾期，月供总和占收入 30%-40% | 中等 | 可能要求提高首付比例，或降低贷款额度 |
| 1 笔有轻微逾期，月供总和占收入 30% 以内 | 中等偏低 | 需要提供更多资产证明，审批周期延长 |
| 2 笔均有逾期，或月供总和超收入 50% | 较低 | 大概率被拒贷，或要求先结清信用贷款 |
四、想提高审批通过率，该怎么做？
- 提前偿还部分信用贷款
如果手里有闲钱，先把其中一笔信用贷款还掉一部分，或者直接结清额度小的那笔，这样能降低月供，减少负债比例。比如你有一笔 10 万的和一笔 5 万的，先把 5 万的结清，压力一下子就小多了。 - 增加收入证明材料
除了工资流水，你还可以提供其他收入证明，比如兼职收入、房租收入，要是有年终奖、绩效奖的流水也一起带上。收入证明越全，银行越容易认可你的还款能力。 - 提供资产证明
要是有存款、理财产品、车子这些资产，申请房贷时都可以提供给银行。这些能让银行觉得你家底厚，就算有 2 笔信用贷款，还款也没问题。 - 选择对负债容忍度高的银行
不同银行政策不一样，有些银行对负债的要求松一点。你可以多问几家银行，比如一些地方性银行，可能比大银行更灵活。 - 让共同还款人一起申请
要是你的收入不够，可以让配偶、父母作为共同还款人，把他们的收入也算进去，这样收入负债比就降下来了。有位网友就是这么做的，“我自己月供占收入 45%，加上老公的收入后，占比降到 25%，房贷很快就批了。”
五、申请房贷时，这些坑千万别踩！
- 别在申请房贷期间再办信用贷款
这时候再新增信用贷款，会让你的负债更高，银行肯定会怀疑你的还款能力，很可能导致房贷批不下来。 - 不要隐瞒信用贷款情况
银行能通过征信报告查到你所有的贷款记录，隐瞒只会让银行觉得你不诚实，反而坏事。不如主动说明情况，还能显得你坦诚。 - 别频繁查询征信
申请房贷前，别老去查自己的征信，也别随便点网上的贷款额度查询，这些都会留下查询记录，银行看到太多查询记录，会觉得你急着用钱，可能会影响审批。
六、网友们有哪些经验可以参考？
@张先生：“我有 2 笔信用贷款没还完，月供加起来占收入 35%，申请房贷时银行让我提高 5% 的首付，我同意了，最后批下来了。”
@王女士：“之前有 2 笔信用贷款，其中一笔有过一次逾期，申请房贷时银行让我写了情况说明，还让我先还了那笔有逾期的，后来也批了。”
从这些例子能看出，有 2 笔信用贷款不是没机会办房贷，关键是找对方法。
七、申请房贷前，还有哪些细节要注意？
- 提前查一次征信报告
自己先去央行征信中心查下征信，看看这 2 笔信用贷款的记录准不准确，有没有逾期记录，要是有错误赶紧申请修改。 - 计算好收入负债比
申请房贷前，自己先算算所有贷款的月供加起来占收入的多少，要是超过 50%，就先想办法降低负债。 - 准备好所有材料
把身份证、户口本、收入证明、信用贷款合同、房产证明这些材料都准备齐全，免得申请时来回跑，耽误时间。
八、个人观点和建议
小编觉得，有 2 笔未结清的信用贷款并不可怕，只要你的还款记录良好，收入能覆盖所有月供，房贷审批其实没那么难。但要是负债太高，或者有逾期，就得提前做好准备，该还钱的还钱，该补材料的补材料。
另外，买房是大事，别急着下手，先把贷款的事儿理顺了再说。多跑几家银行问问，对比下政策，选择最适合自己的。要是自己拿不准，也可以找个专业的贷款顾问咨询下，花点小钱省点大事儿。
最后想说，只要规划得当，有 2 笔信用贷款也能顺利办下房贷。希望大家都能买到心仪的房子，顺顺利利入住！
