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家里的墙面开始掉皮，厨房的瓷砖也松了，想好好装修一番却手头紧张？这时候是不是有人想起了公积金？那用公积金办理装修贷款到底需要啥条件呢？别着急，今天就来好好说道说道，保证让你明明白白的。
一、不是谁都能申请，这些基本门槛得跨过
首先得明确，公积金装修贷款不是你有公积金就能办的，得先满足几个硬杠杠。
那缴存时间有要求吗？当然有。大部分城市都要求连续缴存公积金满 6 个月以上，像北京、上海这些大城市，可能得满 12 个月才行。要是中间断缴过，补缴算不算数？有的城市认，有的城市不认，比如广州就允许 3 个月内的补缴，超过这个时间可能就不算连续缴存了。
年龄方面呢？得是 18 周岁以上，60 周岁以下，毕竟贷款得有还款能力，年龄太大的话，银行也会担心风险。
还有信用问题，这个太重要了。要是征信报告上有逾期记录，比如连续 3 次或者累计 6 次逾期，基本就别想了。小编见过有人因为信用卡忘了还几次，结果申请被拒，后悔都来不及。
二、装修的房子，也有讲究
不是随便一套房子装修都能用公积金贷款的，对房子本身也有要求。
必须是自己名下的房子吗？没错，得是产权归申请人所有的自有住房，而且得有房产证或者购房合同，证明这房子是你的。租来的房子肯定不行，就算你装得再漂亮，也不能用公积金贷款。
房子得是住宅，商铺、写字楼这些商业用房，哪怕你想改成住宅来住，也不符合条件。而且装修必须是为了自己住，想装修了出租赚钱，那也申请不了。
有人问，正在还房贷的房子能申请吗？这个是可以的，只要房子产权清晰，不管有没有贷款没还完，都不影响申请装修贷款。
三、贷款额度和期限，各地差别还挺大
能贷多少钱，这是大家最关心的问题之一吧？其实这个没有统一标准，得看当地政策。
一般来说，贷款额度和公积金账户余额挂钩，有的地方是余额的 10 倍，有的是 20 倍。比如账户里有 5 万块，在余额 10 倍的城市能贷 50 万，在 20 倍的城市就能贷 100 万。但也不是无上限，每个城市都有最高额度限制，给大家列个表看看：
| 城市 | 个人最高额度（万元） | 夫妻双方最高额度（万元） |
|---|---|---|
| 武汉 | 60 | 100 |
| 南京 | 50 | 80 |
| 重庆 | 40 | 60 |
| 西安 | 50 | 80 |
贷款期限呢？一般最长是 10 年，有的城市能到 15 年，像杭州就允许最长 15 年。大家可以根据自己的还款能力选择，期限长一点，每月还款压力小，但总利息会多一点；期限短一点，总利息少，但每月要还的钱就多。
四、申请的时候，这些材料不能少
准备材料是最麻烦但也最关键的一步，少一样都可能耽误事。
身份证肯定得有，原件和复印件都得准备，已婚的还要带结婚证，离婚的可能得带离婚证。房产证或者购房合同也不能少，得证明房子是你的。
公积金缴存证明，这个可以去公积金管理中心打印，现在很多城市网上也能打，很方便。装修合同也得有，得写清楚装修的范围、工期、费用这些，最好是和正规装修公司签的合同，自己找游击队签的合同可能得额外提供一些证明。
收入证明也很重要，一般是近 6 个月的工资流水，得能证明你有能力还款。要是自由职业者，没有固定工资流水怎么办？有的城市可以用其他收入证明，比如银行存款、理财收益证明之类的，具体得问当地公积金中心。
五、办理流程不复杂，跟着步骤走就行
很多人觉得申请贷款流程肯定很麻烦，其实不然，只要按步骤来，还是挺顺利的。
第一步，先去公积金管理中心或者合作银行拿申请表，填好后把准备好的材料一起交上去。现在有些城市支持网上申请，不用跑现场，更方便了。
第二步，等待审核。公积金中心会审核你的材料，还可能会派人去房子现场看看，确认确实需要装修。这个过程一般要 10-15 个工作日，有的城市快一点，一周就能有结果。
第三步，审核通过后，就可以签贷款合同了，同时要办理房产抵押手续，把房子抵押给银行。
第四步，抵押手续办好后，银行就会放款了，不过这钱不会打到你的银行卡里，而是直接打到装修公司的账户上，这样能防止挪用贷款。
有位网友分享说，他申请的时候因为装修合同里没写清楚施工范围，被打回来补材料，耽误了快一周。所以大家准备材料的时候一定要仔细，别嫌麻烦。
六、这些常见问题，你可能也想问
申请的时候会不会遇到各种问题？肯定会的，来看看这些大家常问的。
那异地缴存的公积金能在本地申请装修贷款吗？现在很多城市都支持异地贷款了，比如长三角、珠三角的一些城市，只要符合当地条件就能申请，但具体哪些城市支持，得提前查清楚。
要是公积金账户余额少，能贷到的钱会不会很少？有可能，因为很多地方是按余额的倍数来算额度的，余额少的话，额度可能就不够。这时候可以考虑和商业贷款组合申请，不过利率会比纯公积金贷款高一点。
贷款下来后，装修过程中能提前还款吗？大部分银行是允许的，有的可能要满一年才能提前还，而且不用交违约金，具体可以看贷款合同里的约定。
七、小编的一些小建议
办这种事，提前做好准备总没错，给大家提几点建议。
首先，申请前一定要打电话问问当地公积金中心，因为每个城市的政策真的不一样，别自己想当然，白跑一趟。比如有的城市对装修面积有要求，低于 60 平米不让申请，提前问清楚就能避免浪费时间。
其次，材料一定要准备齐全，最好列个清单，一样一样核对，免得漏掉什么。复印件要清晰，不然可能会被退回重印。
最后，还款的时候一定要按时还，千万别逾期，影响了征信就不好了。可以设置自动还款，省得忘了。
总之，用公积金办理装修贷款确实能帮咱们减轻不少负担，只要符合条件，按流程走，其实并不难。希望这篇文章能帮到大家，要是还有其他问题，欢迎留言讨论。
