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打算去银行贷款的你，是不是心里直打鼓？不知道自己到底够不够格，怕白跑一趟还浪费时间？别着急，今天就用大白话给你好好讲讲，银行贷款到底需要啥条件，保证让你看完心里亮堂得很。
一、不管啥贷款，这几个硬杠杠得先满足
就像咱们去游乐园，得先买门票才能进去玩一样，银行贷款也有几个基本条件，是绕不开的。
年龄得在 “安全区” 里
一般来说，得是 18 到 65 周岁之间的人。为啥呢？18 岁以下还没成年，自己都养活不了自己，银行肯定不敢放款；65 岁以上呢，退休了收入不稳定，银行也怕收不回钱。不过也有特殊情况，比如有的银行对公务员、教师这类工作稳定的人，年龄能放宽到 70 岁，但这种情况真不多见。我邻居张大爷 68 岁，是退休教师，想贷款给儿子创业，银行就给批了，不过额度比年轻人低了不少。
得是 “正经人”
啥意思呢？就是你得是中国公民，或者在国内有合法居留身份。拿身份证、户口本或者护照能证明自己的身份，这是最基本的。要是连自己是谁都证明不了，银行根本没法给你办手续，总不能借给 “无名人士” 吧。
收入得能 “说得过去”
银行借给你钱，最怕的就是你还不上。所以，你得有稳定的收入来源。怎么证明呢？工资流水是最常用的，一般得提供最近 3 到 6 个月的，每个月进账不能忽高忽低太离谱。自由职业者也别愁，开网店的可以打支付宝、微信流水，做设计的可以拿合同和收款记录，只要能证明你每个月都有钱进账就行。我觉得啊，收入稳定就像给银行吃了颗定心丸，人家才敢把钱放心借给你。
信用得 “干干净净”
征信报告就像是你的 “金融成绩单”，上面记着你有没有欠别人钱没还，有没有逾期。要是偶尔一次忘了还信用卡，金额不大，而且很快补上了，问题不大；但要是连续好几个月不还钱，或者欠了好几万没还，那基本就别想贷款了。有个朋友，几年前信用卡忘还了 500 块，逾期了半个月，后来买房贷款时，银行让他写了好长的情况说明，还提高了点利率才批下来，所以千万别小看征信这回事。
满足了基本条件，还得看你贷啥款，不同的贷款，要求还不一样呢，就像买不同的车，配置要求能一样吗？
二、不同贷款类型，条件差别还真不小
1. 信用贷款：没抵押也能贷，但要求不低
这种贷款不用押房子、车子，全看你的信用和收入，适合短期周转。但条件也不松：
- 工作得 “体面”：很多银行喜欢公务员、老师、医生、国企员工这些，觉得他们工作稳定不容易失业。私企员工也能贷，但得是规模大、效益好的公司，比如上市公司、行业龙头企业。
- 收入得 “达标”：一般来说，月薪税后得在 5000 以上，一线城市可能要求更高，像北京、上海，有的银行得 8000 以上才行。我同事小李在互联网公司上班，月薪 1 万 2，没抵押没担保，信用贷批了 15 万，挺方便的。
- 负债不能 “太高”：要是你每个月要还的房贷、车贷加起来，超过了月收入的 50%，银行就会觉得你压力太大，怕你还不上新贷款。比如你月薪 1 万，每个月已经要还 6000 房贷，那再想贷信用贷，基本就很难了。
2. 抵押贷款：有东西押着，额度更高
要是你需要的钱多，比如几十万、上百万，就得拿房子、车子这些东西做抵押。条件是这样的：
- 抵押物得 “合格”：房子得是商品房，有房产证，不能是小产权房；车子得是自己名下的，车龄一般不超过 5 年，里程别超过 10 万公里。农村的自建房、没房产证的老房子，银行一般不认。
- 抵押物得 “值钱”：银行会找人给你的房子或车子估价，然后按估价的 50% 到 70% 放款。比如你的房子值 100 万，最多能贷 70 万；车子值 20 万，最多能贷 14 万。
- 用途得 “正经”：抵押贷款的钱不能用来炒股、买基金，只能用于买房、装修、做生意这些。银行会让你提供用途证明，比如装修合同、进货发票，别想着钻空子，银行查得严着呢。
3. 经营贷款：给做生意的人准备的
开公司、开商店的老板，想扩大生意，就可以申请经营贷。条件相对复杂点：
- 营业执照得 “够年头”：一般要求注册满 1 年，有的银行得满 2 年。刚注册的公司，银行怕你经营不下去，基本不批。
- 生意得 “赚钱”：得提供公司的流水、纳税证明，证明生意在正常运转。我家楼下开超市的王老板，营业执照满 3 年，每个月流水十几万，贷了 50 万进年货，很快就批了。
- 可能得 “押东西”：小公司一般得用房子做抵押，大公司、效益好的，也可能不用抵押，但这种情况很少见。
说了这么多，你肯定还有不少疑问，我挑几个大家常问的聊聊。
三、这些问题，你可能也想问
没工作能贷款吗？
很难，但也不是完全不行。要是你有存款、理财，或者有房子、车子可以抵押，可能还有机会。不过利率会比有工作的高，额度也低。没工作又没资产，那基本就别想了，银行不是慈善机构啊。
征信有点小问题，还能补救吗？
轻微逾期的话，先把钱还清，然后保持好的还款记录，过两年影响就小了。要是逾期严重，那就得等 5 年，征信报告才会更新。平时最好设置还款提醒，别等出了问题再后悔。
贷款额度能自己选吗？
不行，额度是银行根据你的收入、资产、信用来定的。收入高、资产多、信用好，额度就高；反之就低。比如月薪 2 万的人，信用贷可能能批 10 万；有套 100 万房子的人，抵押贷款可能能批 70 万。
其实啊，银行贷款看着条件多，只要你年龄合适、信用好、有稳定收入，再根据自己的情况选对贷款类型，准备好材料，通过率还是挺高的。新手别害怕，多去几家银行问问，对比对比利率和要求，总能找到适合自己的。要是有不清楚的，直接问银行的客户经理，他们会说得更详细，毕竟人家是干这个的。实在不行，也可以找正规的贷款中介咨询，不过得擦亮眼睛，别被坑了。总之，只要准备充分，贷款也没那么难。
