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申请银行贷款时，你是不是也纠结过：银行到底会不会查征信？不同贷款场景下，查征信的情况一样吗？查了之后对审批影响大不大？带着这些问题，小编今天就来给大家详细说说，一起往下看吧！
一、银行贷款一定会查征信吗？先搞懂这个核心问题
可能有朋友觉得，只要去银行贷款，征信肯定得查。但其实啊，这得看具体情况。
小编先给大家交个底：绝大多数银行贷款都会查征信，毕竟征信就像我们的 “金融身份证”，银行通过它来判断借款人的还款能力和信用状况。但也有极少数特殊情况，比如某些银行针对特定客户群体推出的小额信用贷款，可能会简化流程，不查征信，但这种情况非常少见，而且额度通常很低。
那为什么银行这么看重征信呢？其实不难理解，银行放贷是有风险的，征信能帮银行快速了解借款人过去的信用行为，比如有没有逾期记录、负债多少，这样才能决定要不要放款，放多少。
二、不同贷款场景下，银行查征信的情况有啥不同？
下面小编就按常见的贷款场景，给大家说说查征信的具体情况，还做了个表格，大家一看就明白。
| 贷款场景 | 是否查征信 | 重点查看内容 | 对审批的关键影响 |
|---|---|---|---|
| 个人住房贷款 | 必查 | 逾期记录、负债比例、查询次数 | 有逾期可能提高利率，负债过高拒贷 |
| 消费贷款 | 基本都查 | 信用记录、当前负债、收入稳定性 | 轻微逾期影响较小，严重逾期拒贷 |
| 经营贷款 | 必查 | 企业及个人信用、还款能力证明 | 企业有失信记录直接影响审批 |
| 信用贷款 | 100% 查 | 信用评分、逾期次数、查询记录 | 征信空白可能影响额度 |
| 抵押贷款（房产） | 必查 | 基本信用记录、抵押物价值匹配度 | 信用稍差但抵押物足值可能获批 |
1. 个人住房贷款：查得最细，一点小问题都可能影响利率
很多朋友买房会申请房贷，这种情况银行是肯定查征信的，而且查得特别细。小编之前遇到个用户，他说自己有次信用卡忘了还，逾期了 3 天，申请房贷时利率就比别人高了 0.2%。所以啊，房贷审批时，银行会重点看近 5 年的逾期记录，尤其是连续逾期的情况。
有朋友问：“我征信上有几次逾期，但都还上了，能批房贷吗？” 这得看情况，如果是偶尔一两次逾期，且金额不大，银行可能会批，但利率可能上调；如果逾期次数多，或者有 “连三累六”（连续 3 次逾期，累计 6 次逾期），大概率会被拒。
2. 消费贷款：小额的可能查得松点，但大额必严
像装修、买家电申请的消费贷款，银行通常会查征信，但小额消费贷（比如 5 万以下）可能查得没那么严。有用户分享说，他申请某银行 3 万的消费贷，银行只看了他近 1 年的征信记录，因为他信用一直不错，当天就批了。
但如果是大额消费贷（20 万以上），银行会看得更仔细，不仅看逾期记录，还会算你的负债比例（负债占收入的比例），如果超过 50%，可能就会被拒。
3. 信用贷款：完全靠征信 “说话”，没征信记录也麻烦
信用贷款不用抵押，银行全靠征信来判断你的信用，所以 100% 会查。有些朋友觉得自己没办过信用卡、没贷过款，征信是空白的，应该没问题吧？其实不是，征信空白意味着银行没法判断你的信用，可能会直接拒贷，或者给的额度很低。
小编建议，想申请信用贷款的朋友，最好先办张信用卡，按时还款，养一段时间征信再申请。
三、征信上的这些情况，对银行贷款审批影响最大！
知道了不同场景下查征信的情况，大家肯定想知道：征信上哪些内容会直接影响审批呢？一起往下看！
1. 逾期记录：越近的影响越大
逾期是征信里最 “刺眼” 的内容。银行会看逾期的时间（是最近逾期还是几年前）、金额（几百块还是几万块）、次数。比如你去年有次逾期，比 5 年前有次逾期的影响大得多。
有用户问：“我不小心逾期了，该怎么办？” 最好的办法是赶紧还上，然后保持良好的还款记录，因为逾期记录会在征信上保留 5 年，5 年后会自动消除。
2. 查询次数：短期内查太多，会被认为 “缺钱”
有些朋友急着用钱，会同时申请好几家银行的贷款，这样征信上就会留下很多 “硬查询” 记录（银行审批时的查询）。银行看到这种情况，可能会觉得你很缺钱，还款能力有问题，从而拒贷。
小编建议，大家申请贷款前，3 个月内不要频繁查征信，也不要同时申请多家银行的贷款。
四、征信有小问题，该怎么提高贷款审批通过率？
很多朋友征信不是完美的，那有没有办法提高通过率呢？小编给大家几个实用建议：
- 提前自查征信：申请贷款前，先去央行征信中心查下自己的征信报告，看看有没有错误记录（比如别人冒用你的身份办了贷款），有问题及时申诉。
- 降低负债比例：如果征信上显示你有很多贷款没还，先还掉一部分，把负债降到收入的 50% 以下，银行会更认可你的还款能力。
- 提供更多资产证明：比如房产、存款、理财产品等，这些能让银行觉得你还款有保障，即使征信稍差也可能获批。
- 找担保人：如果自己征信不好，可以找个征信好、收入稳定的人做担保人，这样银行审批时会更放心。
有个用户分享说，他征信上有两次逾期，申请经营贷款时，提供了自己的存款证明和另一套房产的证明，最后顺利获批了。所以啊，办法总比困难多。
五、小编的个人心得
申请银行贷款，征信确实很重要，但也不是唯一的标准。银行最终看的是你的还款能力和意愿，所以大家平时要养成良好的信用习惯，按时还信用卡、还贷款。
如果征信有小问题，也别太担心，提前做好准备，比如降低负债、提供资产证明，还是有机会获批的。最后希望大家都能顺利申请到适合自己的贷款，有什么问题也可以留言问我哦！
