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你是不是也有过这种情况？急着用钱想贷款，可一查征信，发现有过几次轻微逾期，瞬间就慌了 —— 这样还能申请贷款吗？毕竟谁还没个忘还款的时候呢，比如信用卡少还了几块钱，或者晚了一两天才还上。今天小编就用大白话跟大伙儿掰扯清楚，贷款到底要求啥条件，有轻微逾期的话，到底还能不能申请。
一、先说说，贷款到底都要求啥基本条件？
不管你申请啥贷款，总有几个绕不开的硬条件，就像咱出门得带身份证一样，少一样都不行。
首先，年龄得在 18-65 周岁之间。太小了没还款能力，太大了银行也怕有风险，这很好理解吧？不过有些针对学生的助学贷款，可能会放宽到 16 周岁，但这种情况不多见。
其次，得有合法的身份证明。咱普通人就是身份证，要是办企业贷款，那营业执照、公司章程这些也得备齐。你想啊，人家都不知道你是谁，咋敢把钱借给你呢？
然后，得有稳定的还款能力。上班的朋友，一般要提供收入证明、近半年的银行流水；做生意的，就得拿营业执照、纳税记录出来。银行可不是慈善机构，总得确认你能还上钱才行。
最后，也是大家最关心的 ——征信得 “过得去”。但 “过得去” 到底是啥标准？有过轻微逾期算不算 “过不去”？这就得好好说道说道了。
二、啥是 “轻微逾期”？和严重逾期咋区分？
很多朋友都搞不清，自己的逾期到底算不算 “轻微”。咱先明确个标准，心里就有数了。
轻微逾期一般是这样的：
- 逾期时间短，比如就晚还了 1-3 天，而且很快就补上了；
- 逾期金额小，像信用卡少还了几十块甚至几块钱；
- 一年之内就那么 1-2 次，不是频繁逾期。
那严重逾期呢？业内有个说法叫 “连三累六”，意思是连续 3 个月逾期没还，或者一年内累计逾期 6 次以上。这种情况基本就和贷款无缘了，银行一看就会觉得你还款意识太差。
可能有人会问：“我有过一次逾期 3 天的记录，这算轻微吗？” 小编觉得，只要你及时还上了，而且之后再没犯过，大概率算轻微的，不用太焦虑。
三、有轻微逾期，不同贷款能申请吗？给你列个表对比下
不同的贷款类型，对征信的宽容度可不一样。小编整理了个表格，大伙儿一看就明白：
| 贷款类型 | 对轻微逾期的容忍度 | 额外要求 |
|---|---|---|
| 房贷 | 较低 | 可能需要提供逾期说明，部分银行要求逾期记录超过半年以上 |
| 车贷 | 中等 | 逾期金额不大、时间短的话，大多能批，可能利率会稍高 |
| 信用贷 | 差异大 | 国有银行严一些，股份制银行或网贷平台相对宽松，可能额度会降低 |
| 经营贷 | 中等 | 更看重企业经营状况，轻微逾期影响不大，需提供经营流水 |
举个例子，我有个朋友小王，去年信用卡晚还了 2 天，金额 100 多块。后来他申请车贷，银行看了他的征信，让他写了个逾期说明，最后还是批了，就是利率比别人高了 0.3%。
那有人会问：“为啥同样是轻微逾期，不同贷款反应不一样？” 这是因为房贷涉及金额大、时间长，银行更谨慎；而信用贷纯靠信用，对征信自然更敏感些。
四、有轻微逾期，申请贷款时该做些啥？这几点很关键
要是你有轻微逾期，又急着贷款，别慌，做好这几件事能提高成功率。
第一，先查清楚逾期原因，准备好说明材料。是忘了还？还是银行系统出问题了？把原因写清楚，最好能附上证明，比如当时的还款记录截图。银行看到你态度诚恳，可能会手下留情。
第二，选择对征信宽容度高的机构。国有大行一般卡得严，咱可以试试股份制银行，或者正规的消费金融公司。我邻居张姐，有过一次逾期记录，在大行被拒后，去了一家城商行，顺利贷到了款。
第三，提供更多资产证明。比如你有房有车，或者有大额存款，把这些亮出来，银行会觉得你还款能力强，就算有轻微逾期，也会更放心。
第四，试试担保贷款。找个征信好、有还款能力的人做担保，相当于给银行吃了颗定心丸，能抵消一部分逾期带来的负面影响。
可能有人会问：“我能不能先把逾期记录消除了再申请？” 小编得提醒一句，征信记录是央行统一管理的，真逾期了就消不掉，那些说能 “花钱消逾期” 的，都是骗子，千万别信！
五、真实用户案例：他们是咋成功的？
光说理论太空泛，咱来看看几个真实例子，或许能给你点启发。
网友小李：“我前年有过一次信用卡逾期，晚还了 5 天，金额 500 块。今年想申请信用贷，一开始找了家国有银行，直接被拒了。后来听朋友说某股份制银行对轻微逾期管得松，就去试了试，还提供了我的工资流水和公积金缴存记录，没想到批了 5 万块，虽然额度比预期低了点，但总算解了燃眉之急。”
粉丝王哥：“去年做生意周转，不小心忘了还一笔小额贷款，逾期了 3 天。今年想办经营贷，担心批不下来，就提前去银行问了。工作人员让我写了份逾期说明，还提供了公司近一年的纳税记录和订单合同，最后不仅批了，额度还比我申请的高了 10 万。看来企业经营得好，银行也会更宽容。”
从这些例子能看出，轻微逾期真不是 “死穴”，关键是看你怎么应对。
六、小编的几点心里话
其实啊，银行看征信，不只是看有没有逾期，更看重你的还款习惯和诚意。偶尔一次轻微逾期，只要不是故意的，又及时补救了，大多不会一棍子打死。
但咱也得吸取教训，平时最好设置还款提醒，绑定自动还款，尽量别让逾期发生。毕竟征信这东西，养起来难，毁起来可容易得很。
要是你真有轻微逾期，别自己吓自己，先弄清楚情况，再选对方法，大概率还是能贷到款的。实在没把握，就多跑几家机构问问，货比三家总没错。希望这些能帮到你，祝你顺利解决资金问题！
