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你是不是也遇到过这样的情况？手里有套正在还贷款的房子，突然急需一笔钱，比如孩子要交学费、家里有人住院，或者想趁着好机会做点小生意，这时候盯着这套房子就犯愁了：有贷款的房子还能再贷款吗？不了解其中的门道，既怕白忙活一场，又怕错过解决资金难题的机会，心里七上八下的。别纠结了，今天小编就把这里面的事儿给你掰扯清楚，看完你就知道可行不可行。
► 有贷款的房子再贷款，到底是啥意思？为啥能这么操作？
有贷款的房子再贷款，简单说就是房子还在还着第一次贷款呢，还想再从银行或者其他地方贷一笔钱出来。那为啥能这样呢？因为房子是在不断升值的，你每个月还的房贷，也在慢慢增加你对房子的所有权份额，这部分增值和已还的部分加起来，就成了再贷款的 “本钱”。
打个比方，你买房子花了 100 万，贷款 70 万，还了两年后，房子涨到了 120 万，这时候你还剩 65 万贷款没还，那你对房子真正拥有的价值就是 120 万减去 65 万，等于 55 万，这 55 万就是银行可能愿意再借给你钱的基础。
有人可能会问，银行不怕风险吗？其实银行会通过评估房子现在的价值，还有你的还款能力，来控制风险，所以只要你符合条件，这事就有戏。
► 想给有贷款的房子再贷款，该咋做？能去哪儿办？
想办的话，步骤其实不算太复杂，但得一步一步来，急不得。
首先，你得搞清楚自己的房子到底值多少钱，还剩多少贷款没还，算清楚大概能再贷多少。可以找专业的评估机构来评估，也可以参考周边同类型房子的成交价，心里有个谱。
然后，选对地方很重要。能办这事的地方不少，比如国有银行，像工行、建行，它们利率相对低，但要求严；股份制银行，比如招行、浦发，可能更灵活点；还有一些正规的金融机构，不过利率可能高些。你得多跑几家问问，对比对比。
接着，准备材料。一般需要身份证、户口本、房产证、房贷合同、还款记录、收入证明这些，每个地方要求可能不一样，最好提前打电话问问，免得多跑冤枉路。
最后，提交申请等着审批，审批过了签合同、办手续，钱就能到账了。整个过程快的话一两个星期，慢的话可能要一个月，得有耐心。
► 要是不满足再贷款的条件，会有啥麻烦？有啥办法能补救不？
要是条件不满足，比如征信有问题，或者房子房龄太大，银行大概率会拒贷。这时候别急着放弃，看看能不能补救。
征信不好的话，先看看是啥原因导致的逾期，要是不小心忘了还，赶紧补上，然后跟银行说明情况，看能不能消除影响。之后保持良好的还款记录，养个一年半载，可能就有机会了。
房子房龄太大的话，可以试试找那些对房龄要求没那么严的机构，虽然利率可能高点，但总比贷不到强。或者要是房子地段好、升值空间大，也可以跟银行好好沟通，说不定能通融。
要是收入不够，证明不了还款能力，可以试试增加共同还款人，比如让家人一起承担，这样银行可能会更放心。
► 有贷款的房子再贷款，利息咋算？会不会比第一次贷款高很多？
利息肯定是要算的，而且一般来说，会比第一次房贷高。因为房子已经有贷款了，银行觉得风险更高，所以利息会往上调点。
具体咋算，得看你选的贷款方式和期限。比如二次抵押贷款，利率可能在 5% 到 8% 之间，信用类的再贷款，利率可能在 7% 到 12% 之间。不同的机构、不同的还款方式，利息也不一样。
就拿等额本息来说，假设再贷 50 万，期限 10 年，年利率 6%，每个月大概要还 5551 元，总共要还 66 万多，利息就是 16 万多。要是选等额本金，第一个月还 6666 元，之后每个月少还点，总利息大概 15 万多。
所以啊，贷款前一定要算清楚利息，看看自己能不能承受，别到时候还不上。
► 给有贷款的房子再贷款，有啥风险要注意？不小心违约了会咋样？
风险肯定是有的，得提前想到。
最大的风险就是还不上钱。本来就有房贷要还，再加上新的贷款，压力不小。要是还不上，银行可能会催收，甚至把房子拍卖了来抵债，到时候房子没了，钱还得还，那就亏大了。
还有，有些机构可能会玩套路，比如宣传的时候说利息低，等签了合同才发现有各种手续费、服务费，加起来比利息还高。所以签合同前一定要看清楚每一条，有不懂的就问，别稀里糊涂就签了。
要是不小心违约了，除了要交违约金，征信上还会留下记录，以后再想贷款就难了。所以一定要按时还款，要是实在有困难，提前跟银行沟通，看能不能延期或者调整还款计划。
► 不同城市的政策不一样，在老家小县城和在大城市，办有贷款的房子再贷款，有啥区别？
区别还真不小。在大城市，比如北京、上海，房子升值快，银行愿意放贷，能贷到的额度可能更高，而且机构多，选择也多。但要求可能更严，对收入、征信这些卡得紧。
在老家小县城，房子升值慢，能贷到的额度可能有限，而且能办这事的机构可能不多，主要就是当地的银行。不过要求可能没那么严，手续也可能简单点。
所以啊，在哪个城市办，得结合当地的情况来看，最好问问当地的银行，它们最清楚当地的政策。
► 有贷款的房子再贷款，贷出来的钱能随便花吗？要是违规使用，会有啥后果？
贷出来的钱可不能随便花，银行一般会规定用途，比如只能用于装修、买车、做生意周转这些。要是拿去炒股、赌博，被银行发现了，银行可能会要求提前还款，还会收违约金，甚至影响以后的贷款。
所以啊，钱到手了，得按规定用，别心存侥幸。要是实在有其他用途，最好跟银行说清楚，看能不能变更用途，别自己偷偷摸摸的干。
小编觉得，有贷款的房子再贷款这事，可行是可行，但得慎重。毕竟房子是咱的安身之所，要是因为贷款出了问题，就得不偿失了。你得根据自己的实际情况，算算清楚，多对比几家机构，别被高利息或者花言巧语骗了。要是实在拿不定主意，找懂行的朋友问问，或者找专业的顾问咨询咨询，总没错。希望这些能帮到你，要是你还有啥疑问，欢迎随时聊。
