哪个平台贷款利息最低，别再盲目选择啦

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急着用钱想贷款，却被五花八门的平台搞晕了头？一心想找个利息最低的，可又怕踩坑？不少人都有这样的困惑吧。毕竟贷款这事儿，利息高低直接关系到钱包，选不对可能要多花不少钱。今天小编就来好好说道说道，帮你弄明白哪个平台贷款利息最低，别再盲目选择啦。

先搞懂，贷款利息是咋定的？

可能有人会问，利息不就是平台说多少就是多少吗？其实不是这样的。贷款利息的高低，受很多因素影响。
首先是平台本身。不同类型的平台，资金成本不一样，利息自然也有差别。像银行，资金来源稳定，成本低，利息一般就比较低；而一些小的贷款公司，资金成本高，利息可能就会高不少。
然后是借款人的个人情况。你的信用好不好，有没有稳定的收入，甚至有没有房产车产这些抵押物，都会影响到平台给你的利息。信用越好，还款能力越强，平台觉得风险小，可能就会给你更低的利息。
还有贷款的类型。比如信用贷和抵押贷，利息就可能不一样。抵押贷因为有抵押物，平台风险低，利息通常比信用贷低一些。

常见的贷款平台，利息都在啥水平？

咱们来看看市面上常见的几类贷款平台，它们的利息大概在什么范围，各自有啥特点。
银行贷款
银行应该是大家最熟悉的了，像工行、建行、招行这些。银行的贷款利息，总体来说是比较低的。就拿信用贷来说，年化利率一般在 4% 到 6% 左右；如果是有抵押的贷款，比如房贷，年化利率可能还会更低，有的能到 3% 多一点。
为啥银行利息低？因为银行受国家监管，资金成本低，而且主要服务于优质客户。但银行贷款也有缺点，对借款人的要求比较高，得查征信，审批流程也相对慢一些。要是征信有点小问题，或者收入不稳定，可能就贷不到，或者利息会高一点。
有位网友小李分享说：“我去年在银行贷了 10 万块信用贷，因为我是事业单位员工，征信也没问题，年化利率才 4.8%，每个月还款压力很小，就是审批花了差不多一个星期。”
互联网平台贷款
像支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条这些，都属于互联网平台贷款。它们的利息，相对银行来说会高一些，年化利率大概在 7% 到 15% 之间。
这些平台的好处是方便快捷，手机上点点就能申请，审批快，放款也快，有时候几分钟就能到账，很适合急需用钱的时候。不过它们大多是按日计息的，比如日利率 0.04%，看着好像不多，但换算成年化利率就是 14.6%，这个得算清楚。
有用户评价：“互联网平台确实方便，上次家里急事用钱，申请后不到十分钟就到账了，解了燃眉之急，就是利息比银行高些，短期用用还行。”
小额贷款公司
小额贷款公司的门槛比较低，对征信要求没那么严，但是利息也相对较高，年化利率可能在 15% 到 24% 之间，有些甚至更高。
这类平台适合那些在银行和互联网大平台贷不到款的人，但选择的时候一定要小心，要选有正规资质的，不然可能会遇到高利贷，或者被收取各种乱七八糟的费用。

怎么判断一个平台的利息是否合理？

知道了不同平台的大致利息范围，那怎么判断一个平台的利息是否合理呢？
首先，要了解国家规定的利率红线。目前，民间借贷利率的司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍。按照最新的 LPR（3.45%）来算，4 倍就是 13.8%。如果某个平台的年化利率超过了这个数，那就要谨慎了，可能不受法律保护。
其次，要学会算实际的年化利率。很多平台会用日利率或者月利率来宣传，比如日利率 0.05%，看着好像很低，但换算成年化利率就是 18.25%，这样一算是不是就清楚多了？换算公式很简单，日利率乘以 365，月利率乘以 12，就能得到年化利率。
另外，要问清楚有没有其他费用。有些平台利息看着低，但会收手续费、服务费、违约金什么的，这些加起来可能比利息还多。所以贷款前一定要问清楚，把所有费用都算进去，看看总成本到底是多少。
小编觉得，选平台不能只看表面的利息数字，得把所有费用都算上，再比较才靠谱。

不同平台贷款信息对比表

平台类型	年化利率范围	优势	劣势	适合人群
银行	3%-6%	利息低、安全可靠、正规	审批严、流程慢、要求高	征信好、有稳定收入、不着急用钱
互联网平台	7%-15%	方便快捷、审批快、放款快	利息较高、对征信有一定要求	征信较好、急需用钱、习惯线上操作
小额贷款公司	15%-24%	门槛低、审批相对宽松	利息高、部分平台不正规	征信一般、在其他平台贷不到款