办理贷款业务要满足哪些条件

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你是不是也有过这样的经历？急着用钱想贷款，却不知道自己到底符不符合条件，材料准备了一堆最后还是被拒？别慌，今天咱们就把办理贷款业务的条件说透，不管是个人贷款还是企业贷款，看完这篇你就心里有数了！

一、个人办理贷款业务，得满足这些基础条件

咱们先从个人贷款说起，毕竟这是大多数朋友最常接触的。不管是想买房、买车，还是周转资金，基础条件都绕不开这几点。

1. 年龄和身份得 “达标”

首先，年龄得在 18-65 周岁之间，这是银行的基本要求。为啥？因为 18 岁以下是未成年人，没有完全民事行为能力；65 岁以上还款能力可能受影响，银行会更谨慎。
另外，得是中国大陆居民，或者持有合法居留证明的外籍人士，毕竟银行要确认你的身份真实性。
有朋友可能会问：“我刚满 18 岁，能贷款吗？” 理论上可以，但如果没有收入来源，通过率会很低，毕竟银行得确保你能还钱。

2. 信用记录得 “干净”

信用就像咱们的 “金融名片”，银行第一眼看的就是这个。那什么样的信用算合格呢？

近 2 年内没有连续 3 次或累计 6 次逾期，这是硬指标；
没有未结清的大额欠款，比如信用卡透支过多；
没有 “连三累六” 以外的严重失信记录，比如被法院强制执行。

有位用户小李分享：“我之前办信用卡忘了还，逾期了 3 天，后来办房贷时银行让我写了情况说明，幸好不是严重逾期，最后还是批了。” 所以轻微逾期别太慌，但最好提前查下征信报告（每年可以免费查 2 次）。

3. 收入得 “稳定”

银行借给你钱，肯定得知道你有能力还。所以稳定的收入来源特别重要，不同贷款类型要求不一样：

信用贷款：一般要求月收入 3000 元以上，能提供银行流水（最好是工资流水）；
住房贷款：收入得是月供的 2 倍以上，比如月供 5000，月收入最好超 1 万；
抵押贷款：对收入要求稍低，但也得能证明有还款能力。

小编建议，准备收入证明时，尽量提供连续 6 个月的流水，这样更有说服力。

二、企业办理贷款业务，这些条件跑不了

企业贷款比个人贷款复杂点，但核心还是看 “还款能力” 和 “信用”。咱们分两种常见类型说说。

1. 企业经营性贷款：门槛稍高，但额度给力

这种贷款主要给企业生产经营用，条件如下：

企业得 “成年”：一般要求成立满 1 年，部分银行要求满 2 年，刚成立的公司很难获批；
资质得 “齐全”：营业执照、税务登记证、公司章程这些缺一不可，还得在有效期内；
经营得 “靠谱”：有真实的经营场所，近半年的营收流水稳定，能提供购销合同等证明；
信用得 “过关”：企业征信无严重逾期，法定代表人征信也得没问题。

有位做餐饮的王老板分享：“我去年办经营性贷款时，银行查了我们店 6 个月的流水，还去店里看了生意，幸好平时记账清楚，顺利拿到了 50 万。”

2. 企业信用贷款：无抵押，但对 “信用” 更严

不想抵押资产的企业，可以试试信用贷款，条件主要看这几点：

纳税得 “规范”：近 1 年纳税记录良好，没有欠税，很多银行要求年纳税额超 1 万；
征信得 “干净”：企业和法人都不能有严重逾期，查询次数也不能太多（比如近 3 个月不超 6 次）；
经营得 “稳定”：虽然不用抵押，但银行会看企业的营收增长率、利润率，判断还款能力。

小编觉得，企业信用贷款适合短期周转，额度一般在 50 万以内，长期用款还是经营性贷款更合适。

贷款类型	核心条件（个人）	核心条件（企业）	关键点提醒
信用贷款	年龄 18-65 岁，信用良好，月入 3000+	成立 1 年 +，纳税良好，征信干净	用途不能用于投资
抵押贷款	有合格抵押物，信用无严重逾期	有固定资产抵押，经营状况稳定	抵押物估值影响额度
住房贷款	首付比例达标，月入是月供 2 倍 +	-	需提供购房合同
经营性贷款	-	成立 2 年 +，营收流水稳定，有抵押物	财务报表要清晰