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手里有点小积蓄，想盘个小店自己当老板，可还差一大笔钱。想去银行贷款吧，又想起自己年轻时犯过点错，有犯罪记录在案，这贷款能批下来吗？会不会直接被银行拒之门外？估计不少有类似经历的朋友，都有过这种纠结。别慌，今天小编就用大白话跟你好好聊聊，有犯罪记录到底能不能申请贷款，相关的规定又有哪些。
有犯罪记录就一定贷不了款？先弄明白核心问题
首先得给大家吃颗定心丸：有犯罪记录不等于绝对不能贷款。
为啥这么说呢？贷款机构审批贷款，最看重的是啥？是你有没有能力还钱，还有你的信用好不好。犯罪记录只是他们参考的一个因素，不是唯一标准。那可能有人会问了，既然不是唯一标准，为啥有的有犯罪记录的人申请贷款会被拒呢？
这就得看犯罪的类型了。如果是经济类犯罪，像诈骗、挪用公款这些，贷款机构肯定会更谨慎，他们会担心你在金钱方面不靠谱，怕钱贷出去收不回来。但要是其他类型的犯罪，而且已经过去很多年了，你这几年又一直安分守己，没再犯过啥错，那影响可能就没那么大。
还有啊，不同的贷款机构，审核的松紧程度也不一样。有的机构卡得严，有的机构相对宽松些。所以这家不行，换一家说不定就有机会。
- 犯罪记录的影响大小，和犯罪类型、距今时间、严重程度都有关系；
- 贷款能不能批，最终还是看你的还款能力，这才是核心；
- 别因为有犯罪记录就直接放弃，多问几家机构总没坏处。
不同类型的贷款，对犯罪记录的要求有啥不一样？
贷款的种类有很多，像信用贷款、抵押贷款、房贷这些，它们对犯罪记录的敏感程度可不一样。咱们一个个来说说。
信用贷款：没抵押全靠信用，审核会严点
信用贷款不用抵押东西，全看你的个人信用，所以贷款机构对这方面的审核会更严一些。
如果你有犯罪记录，尤其是经济类的，申请信用贷款被拒的可能性会比较大。但也不是说完全没希望，有些小的贷款公司或者网上的贷款平台，审核没那么死板，可能会给你批贷，不过利息可能会比银行高一些，这点你得心里有数。
申请信用贷款时可以这样做：
- 提前把收入证明、银行流水这些能证明你收入稳定的材料准备好，越详细越好；
- 跟贷款机构沟通的时候，主动说说自己的犯罪记录情况，态度诚恳点，别藏着掖着，说不定能增加通过的概率。
抵押贷款：有抵押物兜底，相对宽松点
抵押贷款就不一样了，你有房产、车子这些抵押物做担保，贷款机构心里就踏实多了，审核相对会宽松一些。
因为就算你到时候还不上钱，他们可以通过处理抵押物来收回资金，所以对犯罪记录的容忍度会高一些。但要是你的抵押物价值不够，或者犯罪记录特别严重，那还是可能被拒的。
申请抵押贷款的小窍门：
- 尽量选价值高、容易变现的东西做抵押物，像房子就比车子更受欢迎；
- 把自己的还款计划详细列出来，让贷款机构知道你有能力按时还钱，他们才更愿意贷给你。
房贷：大额长期贷款，审核得细点
房贷属于大额长期贷款，银行审核的时候会特别仔细。
有犯罪记录的话，银行会综合看你的还款能力、犯罪类型还有距今时间。要是犯罪记录是十几年前的，而且是比较轻微的那种，你现在收入又稳定，那大概率是能申请到的；但如果是近几年有过严重的经济犯罪，被拒的可能性就很大了。
| 贷款类型 | 审核的重点 | 对犯罪记录的敏感程度 | 申请小建议 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 个人信用、收入稳定性 | 高 | 准备详细收入材料，主动说明情况 |
| 抵押贷款 | 抵押物价值、还款能力 | 中 | 选高价值抵押物，做好还款计划 |
| 房贷 | 长期还款能力、犯罪情况 | 中高 | 展示稳定收入，等合适时机再申请 |
申请贷款被拒了，是因为犯罪记录吗？该咋判断？
申请贷款被拒，原因有很多，不一定就是因为犯罪记录。那怎么才能知道是不是这个原因呢？
你可以直接打电话问贷款机构的客服，一般他们都会告诉你大概的原因。要是确实是因为犯罪记录，也别灰心，咱们可以试试这些办法：
- 过段时间再申请。等个一年半载的，期间保持良好的信用，比如按时交水电费、还信用卡，让贷款机构看到你的改变；
- 换一家审核宽松的机构。像一些地方性的小银行、村镇银行，还有一些正规的贷款公司，审核可能没那么严；
- 找个担保人。要是有信用好、收入稳定的亲戚朋友愿意给你做担保，也能提高贷款的通过率。
有犯罪记录申请贷款，这些 “潜规则” 得知道
虽然法律上没有明确规定有犯罪记录不能贷款，但各个贷款机构都有自己的审核标准，这些 “潜规则” 你得了解了解：
- 犯罪类型很关键。经济类犯罪比其他类型的犯罪影响大，暴力犯罪比轻微犯罪影响大；
- 时间越久影响越小。如果犯罪记录是十年前的，而且之后你一直表现良好，很多机构都会淡化这个因素；
- 还款能力是王道。只要你能拿出实实在在的证据，证明自己有稳定的收入，能按时还款，就算有犯罪记录，也有机会拿到贷款。
小编的一点心里话
有犯罪记录的朋友申请贷款，确实会比普通人多一些阻碍，但这并不代表就完全没机会。关键是要选对适合自己的贷款类型，找对审核相对宽松的机构，把自己的还款能力清清楚楚地展示出来。
谁都有犯错的时候，重要的是犯错之后能改正，能踏踏实实地生活。只要你现在努力赚钱，用实际行动证明自己的信用，贷款的大门还是有可能为你打开的。要是一次被拒了，就多尝试几次，多了解不同机构的要求，总会找到适合自己的办法。希望这些话能帮到你，祝你早日申请到贷款，实现自己的目标。
