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想申请银行贷款的朋友，是不是都在琢磨怎么才能拿到更低的利息？毕竟利息少一点，还款压力就小一点，能省下来的钱说不定能多买件家电，或者给孩子多报个兴趣班呢。那到底银行贷款怎么申请才能利息低？别急，今天就来好好聊聊这个事儿，保证说得明明白白，看完你就知道该往哪使劲了。
先搞清楚：银行贷款利息高低谁说了算？
申请银行贷款时，利息不是随便定的，它就像个调皮的孩子，受好几个 “大人” 管着。那到底哪些因素在影响它呢？
- 首先是贷款类型，比如信用贷和抵押贷，利息能差不少。你猜哪个更低？一般来说抵押贷因为有东西作担保，银行风险小，利息会更实惠些。
- 其次是个人资质，征信好不好、收入稳不稳定，银行都门儿清。资质好的人，银行觉得放心，自然愿意给低利息。
- 还有银行政策，不同银行、不同时期，利息政策都可能变。就像换季衣服会打折，银行有时也会搞点 “优惠活动”。
那知道了这些，咱们就能有针对性地想办法了。
方法一：选对贷款类型，利息可能差一半？
不同的贷款类型，利息差别真挺大。咱们来看看常见的几种：
| 贷款类型 | 利息特点 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 信用贷款 | 利息相对较高，一般年利率在 4%-10% | 工作稳定、征信好，没抵押物的人 |
| 抵押贷款 | 利息较低，年利率可能在 3%-6% | 有房产、车等抵押物的人 |
| 消费贷款 | 利息中等，部分银行有专项优惠，年利率 5%-8% | 有明确消费用途，比如装修、买车的人 |
看到这，可能有人会问：“我没有抵押物，是不是就只能接受高利息了？” 也不是哦。如果是信用贷，你可以多对比几家银行，有些银行针对优质客户，比如公务员、国企员工，信用贷利息也会很低。小编建议，没抵押物的朋友，优先找自己工资卡所在的银行申请，说不定有意外惊喜。
方法二：优化个人资质，银行才愿意给 “低价”
银行看个人资质，就像咱们买东西看质量，质量好的自然愿意多花点钱，但这里反过来，你资质好，银行反而愿意少收利息。那怎么优化呢？
- 保持良好征信：这是最基本的。逾期记录就像脸上的痘痘，越多越难看，银行肯定不喜欢。所以按时还信用卡、还其他贷款，千万别逾期。
- 提高收入稳定性：上班的朋友，尽量别频繁换工作；做生意的朋友，把流水做规范。银行看到你收入稳定，就觉得你还款没问题，利息也容易给得低。
- 降低负债率：如果手里有好几张信用卡都刷爆了，或者还有其他贷款没还完，负债率就高了。银行会想，你欠这么多钱，再贷给你风险大，利息可能就高。所以申请贷款前，能还点债就还点，降低负债率。
有人可能会说：“我征信有点小问题，是不是就没希望了？” 也别灰心，轻微的逾期，只要不是连续逾期，后面保持良好记录，过段时间再申请，还是有机会的。
方法三：抓住银行 “优惠期”，利息能省一大笔
银行也有 “冲业绩” 的时候，比如年底、季末，或者有什么节日活动，这时候可能会推出低息贷款产品。怎么才能知道这些信息呢？
- 关注银行官网或 APP，上面会有最新活动公告。
- 常去银行网点转转，和客户经理聊聊天，他们一般会知道内部消息。
- 订阅银行的短信通知，虽然可能有点烦，但说不定就能收到优惠信息。
小编有个朋友，去年年底申请房贷，正好赶上银行搞活动，利率比平时低了 0.3%，算下来整个贷款期限能省好几万呢。所以说，时机很重要。
方法四：贷款额度和期限，选对了也能降利息
你可能会想，额度和期限跟利息有啥关系？关系大着呢。
- 贷款额度：不是说贷得越多越好，如果用不了那么多，少贷点，利息自然就少了。而且有些银行，对于一定额度内的贷款，利息会有优惠。
- 贷款期限：短期贷款和长期贷款利息不一样。比如你只需要用一年的钱，就别贷三年，长期贷款的总利息肯定更高。
那该怎么选呢？可以根据自己的实际需求来，算清楚用款时间和金额，再决定贷多少、贷多久。
方法五：多对比，货比三家不吃亏
不同银行的贷款产品，利息可能差不少。就像买手机，同样配置，不同店价格不一样。所以申请贷款前，一定要多对比几家银行。
对比的时候看什么呢？
- 年利率：这是最直观的，越低越好。
- 手续费：有些银行利息低，但手续费高，算下来可能更不划算。
- 还款方式：等额本金和等额本息，总利息也有差别，要算清楚。
可以列个表格，把几家银行的信息都写下来，一目了然，这样就知道哪家最适合自己了。
常见问题解答：这些疑惑帮你解开
问：我是自由职业者，收入不稳定，怎么申请低息贷款？
答：自由职业者可以提供银行流水，虽然收入不稳定，但如果流水金额还不错，也是有机会的。另外，要是有房产、车等抵押物，申请抵押贷，利息可能会更低。
问：申请贷款时，银行会查哪些征信信息？
答：银行主要看逾期记录、负债情况、查询次数等。逾期记录太多肯定不行；负债太高，银行会担心你还不上；短时间内征信查询次数太多，也可能影响审批和利息。
问：贷款下来后，提前还款能省利息吗？
答：大部分银行提前还款是可以省利息的，但有些银行会收违约金，所以提前还款前一定要问清楚。
其实申请银行低息贷款，说难也不难，说简单也不简单。关键是把自己的资质打理好，多了解银行的政策，多对比几家。小编觉得，只要用心去做，大部分人都能拿到比较满意的利息。希望这些方法能帮到你，祝你贷款顺利，省下来的钱能派上大用场！
