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刚贷完款的你，是不是一想到 “怎样还贷款” 就有点懵？房贷、车贷、信用卡贷款，光种类就好几种，还款方式更是五花八门，生怕一不小心还错了、逾期了，影响征信可就麻烦了。别慌，今天咱就用大白话，把这些还款的事儿掰扯清楚，新手小白也能一看就懂！
一、房贷怎么还？流程 + 省钱技巧看这里
先说大家最关心的房贷，毕竟金额大、时间长，还错一步可能多花不少钱。
房贷还款流程其实挺简单：
- 放款后，银行会给你一张还款卡（一般是储蓄卡），你得在每月还款日之前，把钱存进这张卡里。
- 到了还款日，银行会自动从卡里扣款，扣完之后会给你发短信提醒，有的银行 APP 里也能查到明细。
- 要是怕忘了存，现在大部分银行都能在 APP 上设置 “自动还款”，绑定另一张有钱的卡，到点就转过去，特方便。
哎，有人可能会问：“房贷还款方式有啥不一样？选哪个更划算啊？” 这就问到点子上了！目前主流的有两种：
- 等额本息：每个月还的钱一样多，前期还的利息多、本金少，适合收入稳定的人，比如上班族。
- 等额本金：一开始还得多点，后面越还越少，总利息比等额本息少，但前期压力大，适合现在手头宽裕、想省利息的人。
我个人觉得，新手选的时候别光看利息，得结合自己的收入情况。要是刚工作没几年，收入还在涨，等额本息压力小些；要是已经有一定积蓄，等额本金更划算。
房贷省钱小技巧：
- 提前还款别盲目！有的银行对提前还款有要求，比如得还满 1 年才能提前还，不然要收违约金，提前问清楚银行政策。
- 选对提前还款的金额，要是手里有闲钱，优先还本金，能减少后面的利息。比如贷款 100 万，提前还 10 万本金，剩下的 90 万重新算利息，比全还利息划算多了。
二、车贷还款没那么复杂，这几点要注意
车贷金额一般比房贷小，但流程和房贷有点像，不过细节上得留心。
车贷还款流程：
- 贷款买车时，4S 店会帮你对接银行或金融公司，放款后会告诉你还款日和还款卡（可能是银行储蓄卡，也可能是金融公司的专用账户）。
- 每月还款日之前，把钱存进指定账户就行，现在很多车贷也支持银行 APP 或微信、支付宝转账，比以前方便多了。
- 要是通过汽车金融公司贷款，记得下载他们的 APP，随时看还款进度，别搞错了账户。
有人可能会问：“车贷可以提前还吗？会不会有坑？” 我得提醒一句，车贷提前还款的 “坑” 比房贷多！
- 有的金融公司规定，提前还款要收剩余本金 1%-3% 的违约金，算下来可能不划算，还不如慢慢还。
- 提前还款前，一定要打电话问清楚违约金、需要带什么材料（比如身份证、贷款合同），别白跑一趟。
车贷省钱技巧：
- 贷款时尽量选银行，别选利率太高的汽车金融公司。比如银行车贷年利率可能 4%-5%，有的金融公司能到 8% 以上，差不少钱呢。
- 要是手里的钱有更好的用途，比如理财收益比车贷利率高，那就别着急提前还，把钱用在更划算的地方。
三、信用卡贷款还款，这些 “坑” 新手容易踩
信用卡贷款（比如信用卡分期、现金贷）灵活方便，但还款方式多，一不小心就可能多花钱。
信用卡贷款还款流程：
- 要是用的是信用卡分期，还款直接还到信用卡里就行，银行会在账单日结算，还款日之前还上最低还款额就不算逾期。
- 要是信用卡现金贷（比如招行 e 招贷、浦发万用金），一般会单独设定还款日，有的和信用卡账单日一致，有的是另外的日期，记清楚别搞混了。
- 还款渠道很多，银行 APP、微信、支付宝都能还，还完之后最好截图留个凭证，万一系统出问题能查。
这里必须重点说一句：信用卡最低还款别常用！ 很多新手以为还了最低还款额就没事了，其实剩下的钱会按日计息，利率还不低（一般是 0.05%/ 天），比如欠 1 万块，最低还款后剩下的 9000 块，一天利息就 4.5 元，一个月下来 135 元，不划算！
信用卡贷款省钱技巧：
- 能全额还款就全额还，享受免息期。比如账单日是 5 号，还款日是 25 号，5 号之后消费，最长能有 50 天免息期，相当于白用银行的钱。
- 分期还款选对期数，期数越长总利息越高。比如分 3 期可能总利息 3%，分 12 期可能到 8%，要是能短期内还上，选短点的期数。
- 账单日之后消费更划算！比如账单日是每月 10 号，11 号消费的钱，会算到下个月的账单里，相当于多了一个月的免息期，我自己一直这么用，挺实用的。
四、还款通用小知识，新手必备
不管是房贷、车贷还是信用卡贷款，这些基础常识得知道，能少走不少弯路。
怎么避免逾期？
- 手机日历上标好每个贷款的还款日，或者在银行 APP 里设置 “还款提醒”，提前 3 天提醒自己存钱。
- 绑定一张常用的储蓄卡作为 “还款备用卡”，确保里面有足够的钱，开通自动还款，就算忘了手动存，系统也能自动扣。
- 要是真的不小心逾期了，别慌！赶紧把钱还上，然后打电话给银行说明情况，有的银行对首次逾期会酌情处理，不会马上上征信。
还款后要做什么？
- 还款后 1-2 天，查一下账户明细，确认钱已经扣了，避免因为系统延迟没扣成功，自己还不知道。
- 贷款还完后，一定要办 “解押” 手续！房贷还完要去房管局解押，拿回房产证；车贷还完要去车管所解押，不然车子还不算真正属于你。
其实啊，还款这事儿真没那么复杂，新手刚开始可能觉得乱，多操作几次就熟了。关键是搞清楚自己的贷款类型、还款日和还款方式，再记几个省钱技巧，既能按时还款，又能少花点冤枉钱，何乐而不为呢？
