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新手朋友们在想 “怎样才能去银行贷款” 时，总会冒出一堆问题。比如 “银行贷款需要什么资料”“没房没车能贷款吗” 之类的。这些其实都是大家常搜的词，今天小编就围绕这些疑问，给大家好好说道说道，让你搞明白到底该咋操作。
一、“银行贷款需要什么资料？”—— 通用材料和特殊材料都得备齐
很多人第一步就卡在资料上，总怕漏带东西白跑一趟。那到底要准备啥呢？
基本材料跑不了：
- 身份证原件及复印件，得是在有效期内的，临时身份证有时候银行也认，但最好提前问清楚。
- 户口本，已婚的朋友还得带上结婚证，银行要看家庭情况，这对审批有影响的。
- 收入证明，上班族让公司开，写清楚月收入、工作年限，盖公章才管用；自由职业者就麻烦点，得提供近半年的银行卡流水，证明你有钱还。
不同贷款类型还要加材料：
办信用贷款的话，可能需要学历证明、职称证书，这些能帮你提高额度；抵押贷款就得拿抵押物的证明，比如房产证、车辆登记证，还得有评估报告，证明这东西值多少钱。
有人问 “征信报告自己准备吗？” 一般不用，银行会查，但自己提前查下没坏处，万一有错误还能及时改，改起来挺费时间的，得提前弄。
二、“没房没车能贷款吗？”—— 信用贷款了解下
这是很多年轻人常问的，没资产就贷不了款？不是的。
信用贷款就不用抵押，全看你的信用和收入。那哪些人能办呢？
- 公务员、老师、医生这类稳定职业的，银行最喜欢，额度可能给得高，利率也低。
- 普通上班族，只要工资稳定，社保公积金交得全，也能申请，就是额度可能没那么高。
- 自由职业者也行，但得有持续的收入流水，比如每个月都有固定的进账，银行才敢批。
那信用贷款额度一般多少？大多在 5 万到 30 万之间，当然如果你收入特别高，征信也好，可能更高。但新手别想着一下子贷太多，先从小额度开始，按时还，以后再贷就容易了。
三、“银行贷款利息多少？”—— 不同贷款差别大，得货比三家
利息是大家最关心的，毕竟关系到要多还多少钱。那利息怎么算呢？
先看贷款类型：
- 信用贷款利息高点，年利率大概在 4% 到 10%，因为银行担的风险大。
- 抵押贷款利息低，房子抵押的话可能在 3.5% 到 6%，车子抵押稍高点，但也比信用贷款划算。
再看银行，大银行比如工行、建行，利息相对低，但要求严；地方银行、城商行，利息可能高点，但审批松点。所以申请前多问几家，对比一下，能省不少钱。
有人问 “利息是固定的吗？” 不一定，有的是固定利率，从头到尾都一样；有的是浮动利率，会跟着市场变。签合同的时候要看清楚，别到时候利息涨了才发现。
| 贷款类型 | 年利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 信用贷款 | 4%-10% | 无抵押物，信用良好者 |
| 房产抵押贷款 | 3.5%-6% | 有房产，需要大额资金者 |
| 车辆抵押贷款 | 5%-8% | 有车，短期需要资金者 |
四、“贷款多久能批下来？”—— 流程快慢不一样，这些因素影响大
急着用钱的朋友，最关心这个。其实审批时间说不准，快的话两三天，慢的可能要一两个月。
影响时间的因素有：
- 贷款类型，信用贷款最快，因为不用评估抵押物，银行审核完资料就行；抵押贷款慢，要评估抵押物、办抵押登记，这些步骤很费时间。
- 材料准备，你把材料一次性备齐，银行审核就快；要是缺这少那，来回补材料，肯定拖慢进度。
- 银行忙碌程度，年底的时候银行贷款额度可能紧张，审批就慢；平时淡季，可能就快些。
那想快点批下来该怎么办？提前把材料弄好，别等银行催；选线上申请，现在很多银行线上流程简化了，比线下快。小编之前帮朋友申请过，线上提交材料，三天就批了，挺方便的。
五、“征信不好能贷款吗？”—— 轻微问题有机会，严重的就难了
征信有问题的朋友，总担心贷不到款。那到底能不能贷呢？
如果只是偶尔一次逾期，而且很快还上了，这种问题不大，申请的时候跟银行解释清楚，可能会批，就是额度可能低，利息高点。
但要是有严重逾期，比如连续逾期超过 3 次，或者累计逾期超过 6 次，那就很难了，大部分银行都不会批。这种情况怎么办？只能先养征信，保持按时还款，过个两三年，不良记录会消除，到时候再申请。
有人问 “找中介能搞定征信不好的问题吗？” 别信！很多中介说能改征信，都是骗钱的，征信记录是央行管的，谁也改不了。踏踏实实养征信才是正道。
六、“贷款用途有限制吗？”—— 这些用途银行绝对不批
申请贷款时，银行会问你钱用来干嘛，不是随便说都行的。
允许的用途有：买房、买车、装修、做生意、旅游、教育等等，这些都得提供相关证明，比如装修合同、购车合同。
禁止的用途绝对不能碰：炒股、买基金、赌博，还有放高利贷，这些银行一查出来，直接就拒贷，就算贷下来了，发现用途不对，也可能要求你提前还款。
小编见过有人贷款说是用来装修，结果拿去炒股，被银行发现了，不仅要求马上还钱，还影响了征信，太不值了。所以用途一定要如实说，别耍小聪明。
七、最后再跟大家说点实在的，根据去年的行业数据，银行贷款的通过率大概在 60% 左右，其实不算低。新手申请的时候，别太紧张，只要材料齐、信用好、用途合理，大部分都能过。
还有啊，现在很多银行都有针对新手的贷款产品，门槛不高，额度也适中，大家可以多关注下。申请前最好打银行客服电话问问，或者去网点找客户经理聊，他们会根据你的情况推荐合适的产品，比自己瞎琢磨强。
希望这些能帮到想贷款的朋友，祝大家都能顺利拿到贷款，把钱用在该用的地方。
