图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你是不是也有过这种时候?急着用钱想贷款,却不知道从哪儿开始,问朋友吧说的都不一样,自己查又看得一头雾水,最后跑了好几趟银行,材料还是差这差那,耽误了正事。其实啊,贷款流程看着复杂,理清了步骤根本不难,今天小编就把实用攻略分享给你,跟着走保准少走冤枉路。咱们就来说说,贷款的流程步骤到底有哪些?
第一步:先想明白为啥要贷款,别瞎选
贷款这事儿,第一步不是急着找机构,而是先搞清楚自己为啥要贷。你是要买房、买车?还是开店周转、装修房子?或者就是临时缺钱用?
因为不同的用途,适合的贷款类型天差地别。比如买房得用房贷,利息低但周期长;开店可能得用经营贷,有些还需要营业执照;要是临时周转,消费贷可能更方便,申请快放款也快。
小编之前遇见过一个朋友,明明是想给孩子交学费临时周转,却跟风去申请了房贷,结果审核了半个多月,钱下来时孩子学费都逾期了,你说这多不值。所以啊,先定好用途,再选对应的贷款类型,这一步错了,后面全白搭。
不过话说回来,有些朋友可能用途比较杂,又想周转又想消费,这种时候可以优先选用途限制松一点的产品,但利息可能会稍高,得自己权衡。
第二步:摸摸自己的 “底”,别瞎申请
知道要啥类型的贷款了,接下来就得看看自己够不够格。别觉得 “我能还上就行”,贷款机构可不这么想。
他们一般会看这几样:
- 年龄:大多得是 18 到 65 岁之间,太小或太老都不行,有些机构对年龄要求更严,比如 22 到 55 岁。
- 征信:这个很重要,有没有过逾期?最近是不是老申请贷款、信用卡?这些都会有记录。
- 收入:有没有稳定工作?每个月能赚多少?得能证明自己能还上钱,比如工资流水、单位开的证明。
- 资产:要是想贷大额的,可能需要抵押,比如房子、车子,没有的话可能额度就低。
有人说 “我征信有点小问题,是不是就贷不到了?” 也不一定,有些机构对轻微逾期没那么严格,不过利息可能会高一些。但要是逾期严重,那大概率是会被拒的。
这里有个事儿小编得说下,不同机构对 “稳定收入” 的认定不一样,比如自由职业者,有的机构认兼职收入,有的只认固定兼职,具体哪种兼职算,小编也没完全摸清,可能得自己打电话问机构。
第三步:挑机构、选产品,别瞎信
现在能贷款的地方不少,银行、网贷平台、消费金融公司,各有各的特点,咱们得挑个靠谱的。
银行呢,大家都觉得安全,利息也低,但审核严、流程多,放款可能得等一周甚至更久,适合不急用钱、资质好的人。
网贷平台就方便多了,手机上就能操作,填完信息可能当天就放款,但利息可能比银行高,而且得选那些有正规牌照的,不然容易掉坑里。
消费金融公司介于两者之间,审核比银行松点,放款比银行快点,利息也比网贷平台可能低些,适合资质一般、又想稳当点的人。
选产品的时候,别光看额度高,得算清楚利息。比如同样贷 10 万,有的分 12 期,有的分 24 期,每月还的钱不一样,总利息也可能差不少。可以多下载几个 APP,或者去银行网点问问,记下来对比对比再决定。
第四步:准备材料,别瞎漏
材料这东西,缺一样都可能让你白跑。虽然不同机构要的材料不一样,但基本的就这些,提前准备好准没错:
- 身份证:必须是在有效期内的,临时身份证有些机构不认。
- 收入证明:上班的打份工资流水,自由职业的可以准备兼职合同、收款记录,实在没有的话,有些机构认公积金、社保缴纳记录。
- 征信报告:有些机构会自己查,有些得你自己提供,去央行征信中心官网就能下,免费的。
- 用途证明:比如买房要购房合同,装修要装修合同,要是消费用,可能得说清楚买啥。
小编提醒一句,材料千万别造假,比如改工资流水、伪造工作证明,一旦被发现,不仅这次贷不到,以后再想贷款、办信用卡都难,划不来。
第五步:提交申请、等审核,别瞎催
材料齐了就可以申请了,线上申请的话,填完信息上传材料就行;线下就去网点,有人会指导你填表格。
提交之后就是等审核,这时候别天天打电话催,催也没用,反而可能让审核的人反感。银行审核可能慢些,3 到 7 天很常见;网贷平台快的话几小时,慢的话 1 到 2 天。
审核的时候,机构可能会打电话核实信息,比如问你单位地址、贷款用途,照实说就行,别紧张。要是没接到电话,可能会打第二次,再没接到可能就被拒了,所以那段时间手机别静音。
第六步:签合同、等放款,别瞎签
审核过了就该签合同了,这时候可得瞪大眼睛看清楚。合同里的贷款金额、利息多少、分多少期、每月还多少、逾期了怎么办,这些都得看明白。
有不懂的就问,比如 “除了利息还有别的费用吗?”“提前还款要不要违约金?” 别不好意思,签了字就生效了,到时候再发现问题可就晚了。
签完合同就等着放款,钱到账后先看看金额对不对,没问题就可以用了。不过有些贷款是专款专用的,比如房贷只能打给开发商,装修贷只能打给装修公司,这点得注意。
第七步:按时还款,别瞎忘
贷到钱不是结束,按时还款才是关键。可以在手机上设个提醒,或者绑定银行卡自动扣款,别逾期。
逾期的话,不仅要多交钱(罚息),还会记在征信上,以后想贷款买房、买车,银行可能就不给批了。要是真的遇到困难还不上,别躲着,赶紧给机构打电话,看看能不能延期还款,大多时候机构是愿意协商的。
小编觉得,贷款就像借朋友钱,借的时候想清楚能不能还,还的时候守信用,这样才能一直 “好借好还”。其实整个流程走下来,你会发现也没那么复杂,提前做足准备,少听谣言多问清楚,基本都能顺顺利利的。希望这篇攻略能帮到你,祝大家都能贷到合适的钱,解决自己的难题。