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想办银行小额贷款，却不知道选哪家银行？市面上银行那么多，每家的额度、利息、要求都不一样，选错了可能多花冤枉钱，还耽误事。今天小编就来好好聊聊，银行小额贷款哪个银行更合适，帮你找到最适合自己的那一家。
选银行前先想清楚这 3 点
我们在申请银行小额贷款前，得先弄明白自己的需求，不然很容易挑花眼。
- 你需要多少钱？是 3 万以内，还是 5-10 万？不同银行的小额贷款额度上限不一样，有的银行最多只能贷 5 万，有的能到 20 万，得先看额度够不够。
- 能接受的利息是多少？利息太高的话，还款压力会大，太低的话，申请条件可能又严，得找个平衡点。
- 希望多久能到账？着急用钱的话，就得选审批快、到账快的银行，不着急的话，倒是可以多对比对比。
那可能有人会问，是不是利息越低就越好？其实也不一定。比如有的银行利息确实低，但要求你必须有房有车做抵押，咱们普通上班族可能就达不到；有的银行利息稍高一点，但凭工资流水就能申请，对咱们更友好。所以啊，适合自己的才是最好的。
5 家主流银行小额贷款对比
小编整理了 5 家大家常去的银行，从额度、利息、申请条件这些方面做了对比，大家可以参考看看：
| 银行名称 | 额度范围 | 年化利率 | 申请条件 | 到账时间 |
|---|---|---|---|---|
| 工商银行 | 1-30 万 | 4.35%-6.5% | 年龄 18-60 岁，有稳定工作，征信良好 | 线上申请 1-3 天，线下 3-5 天 |
| 建设银行 | 1-20 万 | 4.5%-7% | 工作满 1 年，月收入 3000 以上，征信无严重逾期 | 线上最快当天到账，线下 2-4 天 |
| 招商银行 | 1-15 万 | 5%-7.5% | 年龄 22-55 岁，有社保或公积金，征信良好 | 线上 24 小时内，线下 3-5 天 |
| 农业银行 | 1-25 万 | 4.2%-6.8% | 本地户口优先，有稳定收入来源，征信良好 | 线上 1-2 天，线下 3-7 天 |
| 交通银行 | 1-10 万 | 5.2%-8% | 工作满 6 个月，月收入 2000 以上，征信无当前逾期 | 线上最快 3 小时，线下 2-3 天 |
从表格能看出，交通银行线上到账最快，着急用钱的话可以优先考虑；农业银行利率相对低一些，但更倾向本地户口；招商银行对年龄限制稍严，不过有社保公积金的朋友申请起来更方便。
不同人群怎么选更合适？
不同情况的人，适合的银行可能不一样，咱们分情况说说。
上班族没房没车，选哪家？
上班族大多没房没车，申请贷款主要看收入和征信。这种情况下，建设银行和招商银行比较合适。建设银行要求工作满 1 年、月入 3000 以上，线上申请流程简单，填完信息上传工资流水，差不多 3 天就能批下来；招商银行虽然年龄限制到 22 岁，但有社保或公积金的话，额度给得比较灵活，5 万以内基本没问题。
有人可能会问，刚上班不满 1 年怎么办？这种时候可以试试交通银行，它只要求工作满 6 个月，月入 2000 以上就行，对新人更友好，就是利息稍高一点，但着急用钱的话，也算个不错的选择。
个体户做生意，选哪家？
个体户申请小额贷款，主要是为了资金周转，看重额度和还款灵活性。这种情况可以看看工商银行和农业银行。
工商银行小额贷款额度最高能到 30 万，对个体户来说足够用了，只要有营业执照、经营满 1 年，提供近 6 个月的流水就行，还款可以选按月还或者按季度还，压力小一些；农业银行利率低，而且支持 “随借随还”，用钱的时候借，有钱了就还，能省不少利息，就是申请时可能要去网点跑一趟，线上申请额度会低一点。
不过话说回来，个体户申请时，银行对流水的要求会严一些，流水不稳定的话，可能额度会受影响，这一点大家要注意。
征信有点小问题，选哪家？
征信有轻微逾期（比如一两次忘还信用卡）的朋友，可能会担心被拒。这种时候可以试试交通银行和建设银行。
交通银行对征信的要求相对宽松，只要没有当前逾期（就是现在还有没还的钱），之前的小逾期影响不大，不过额度可能会比征信好的人低一些，一般在 3 万以内；建设银行虽然对征信有要求，但如果能提供担保人，哪怕征信有点小问题，也可能通过审批，就是流程会多一步，需要担保人一起去网点签字。
但要提醒一句，征信太差的话，哪家银行都难通过，这种情况别想着走捷径，还是先养好征信再说。
用户真实体验分享
小编搜集了几个用户的真实经历，大家可以参考参考：
@小张（上班族）：“我上个月在建设银行贷了 5 万，用来装修房子。就在手机 APP 上申请的，传了工资流水和身份证，第二天就批了，利息 5.2%，感觉还挺划算。就是额度只能到 5 万，想多贷点没批下来，可能是我工作年限才 2 年吧。”
@李姐（个体户）：“我开了家小超市，在工商银行贷了 10 万进货。得去网点申请，填了好多表，还得提供营业执照和近半年的流水，差不多等了 5 天才到账。不过可以按季度还利息，到期还本金，对我来说压力小，挺好的。”
@小王（征信有逾期）：“我之前有过一次信用卡逾期，在交通银行贷了 2 万，利息 6.5%，比别人高一点，但能批下来已经很满足了。申请的时候客服打电话问了逾期原因，我如实说了是忘了还，后来就批了，还算顺利。”
申请时的 3 个小提醒
- 先查自己的征信再申请，知道自己征信情况，才能更有针对性地选银行。查征信可以去央行征信中心官网，或者线下的征信查询点，一年有 2 次免费查询机会。
- 不要同时申请多家银行，每次申请银行都会查征信，短时间内查太多次，会让银行觉得你很缺钱，反而容易被拒。
- 问清楚提前还款要不要违约金，有的银行允许提前还款，还不收违约金，这种更灵活，适合可能提前还款的朋友。
