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身边总有人问，按揭房还能贷款吗？其实啊，这个问题不是一句话能说清的。小编见过不少朋友，买了房还在还月供，突然急需用钱就犯了难，想把房子再贷点款出来，又不知道该咋弄。今天就来好好说道说道，按揭房到底能不能二次贷款，流程是啥样的，得满足哪些条件，希望能帮到有需要的朋友。
先给个准话：按揭房到底能不能再贷款？
肯定有人急着想知道答案，这里先明说：按揭房是可以再次贷款的，但不是随便就能贷，得看房子的情况，还有你自己的资质。
为啥能贷呢？你想啊，房子买了之后可能会升值，比如当初 100 万买的，现在涨到 150 万，就算还有 50 万贷款没还，剩下的价值也够银行或者机构再给你批点额度。但要是房子贬值了，或者你还的贷款太少，剩下的价值不够，那可能就贷不了。
那哪些情况贷不了呢？比如房子还没拿到房产证，或者你之前还款老是逾期，征信乱七八糟的，这种时候想二次贷款，难度就很大了。
按揭房二次贷款的两种主要方式，该咋选？
目前常见的有两种方式，各有各的特点，咱们来对比一下，你可以根据自己的情况挑。
| 方式 | 适合人群 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 银行二次抵押贷款 | 征信好、还款能力强的人 | 利率低，一般在 4%-6%；额度相对较高 | 审核严，流程慢；对房产价值和剩余贷款要求高 |
| 机构信用贷款（凭按揭记录） | 急需用钱、征信一般的人 | 下款快，最快 3 天；不用抵押房产证 | 利率高，可能到 8%-15%；额度通常不超过 30 万 |
小编觉得啊，要是你不急着用钱，征信也没啥问题，优先选银行，能省不少利息；但要是等着钱周转，那机构信用贷款可能更合适，就是得多花点利息。
想办二次贷款，得满足这些条件
不管选哪种方式，都得满足一些基本条件，少一样都可能办不成。
先说银行二次抵押贷款的条件：
- 房子得是商品房，像小产权房、经济适用房这种，银行一般不接受。
- 房贷已经还了至少 1 年以上，刚办的按揭想马上二次贷款，基本没戏。
- 房产当前的评估价减去剩余贷款，得有足够的空间，一般要求剩余价值在 30 万以上。
- 个人征信得干净，最近两年内逾期不能超过 6 次，连续逾期不能超过 3 次。
- 得有稳定的收入来源，比如工资流水、营业执照啥的，证明你能还得起钱。
再说说机构信用贷款的条件：
- 按揭还款记录得好，最好别逾期，机构主要看这个。
- 房贷还了 6 个月以上就行，比银行要求松点。
- 年龄得在 22-60 岁之间，太小或太老都不行。
- 不用看房产剩余价值，只要你还在正常还房贷就行。
有人可能会问，我征信有点小问题，还能办吗？轻微逾期的话，机构信用贷款可能还有机会，但银行基本就没戏了。所以啊，平时还是得好好维护征信。
详细流程来了，一步一步教你办
知道了条件，再来看看具体流程，跟着走就不会出错。
先说说银行二次抵押贷款的流程：
- 找评估机构给房子估价，这个得花钱，一般几百块钱，评估报告得给银行看。
- 拿着身份证、户口本、房产证、按揭合同、还款明细、评估报告这些材料，去银行填申请表。
- 银行会审核你的资料，还会查你的征信，可能还会派人去看房，这个过程大概得 1-2 周。
- 审核通过了，就可以签合同了，合同里会写清楚额度、利率、还款时间这些。
- 签完合同，银行会办抵押登记，然后就放款了，放款一般得 3-5 天。
再说说机构信用贷款的流程：
- 网上或者线下找靠谱的机构，先咨询清楚要求，别瞎申请。
- 提交身份证、按揭合同、还款记录，还有收入证明，比银行要的材料少。
- 机构审核很快，一般 1-3 天就有结果，主要查你的还款记录和征信。
- 审核过了，签电子合同或者纸质合同，然后就能放款了，最快当天就能到账。
小编提醒一句，不管是银行还是机构，签合同前一定要把条款看清楚，特别是利率怎么算，有没有手续费，逾期了会咋样，别稀里糊涂就签了。
这些注意事项，不知道可能会吃亏
办二次贷款，有些坑可不能踩，不然可能会有麻烦。
- 算好还款压力：本来就有房贷要还，再加个二次贷款，每个月支出肯定会增加。比如你房贷每个月还 3000，二次贷款每个月还 2000，加起来就是 5000，你得确保月收入至少在 1 万以上，不然很容易逾期。
- 别贪高额度：有些人觉得能贷多少就贷多少，其实没必要，够用就行。额度越高，利息越多，还起来越费劲。
- 选正规机构：别信那些街头小广告，说什么 “无抵押、秒放款、不看征信”，很多都是高利贷或者诈骗，到时候钱没拿到，还可能惹一身债。
- 了解提前还款规则：有些贷款提前还会收违约金，比如还满 1 年才能提前还，或者收剩余本金 1% 的违约金，这些都得问清楚。
有人会问，要是还不上了咋办？千万别逾期，逾期会影响征信，还会有罚息，严重的话银行可能会收房子。实在还不上，赶紧跟银行或机构商量，看能不能延期还款。
最后跟大家说点实在的，根据小编了解，现在按揭房二次贷款的人不少，尤其是这两年，大概有三成左右的按揭房业主都考虑过这事。但真正办下来的，可能只有一半，很多人都是因为条件不够或者嫌麻烦放弃了。
其实啊，按揭房二次贷款就像一把双刃剑，用好了能帮你解决资金难题，用不好可能会让你压力更大。所以在决定之前，一定要想清楚自己为啥要贷，能不能还上，别一时冲动就做决定。希望这篇文章能帮到你，要是还有啥不懂的，也可以留言问小编。
