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手头紧的时候，很多人都会想到用贷款 app 来周转。但打开应用商店，各种贷款 app 琳琅满目，光是看名字就让人晕头转向。到底正规贷款 app 哪个值得选呢？选不对的话，不仅可能多花冤枉钱，还可能掉进骗子的陷阱。今天小编就来好好跟大家聊聊这个事儿，希望能帮到正在纠结的你。
一、先搞明白：什么样的贷款 app 才算正规？
可能有朋友会问，正规不正规，难道不是看广告说得好不好听吗？其实真不是这样。小编觉得，判断一款贷款 app 是否正规，有几个硬指标是绕不开的。
首先，必须有金融牌照。就像开车得有驾照一样，放贷也是个需要资质的活儿。正规的贷款 app 背后的公司，肯定持有银保监会或地方金融监管部门颁发的牌照，比如消费金融公司牌照、小额贷款公司牌照等。没有这个的，哪怕广告打得再响，也不能信。
其次，利息要透明且合法。国家规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期 LPR 的 4 倍（目前大概在 14.8% 左右），超过这个数的，就可能是高利贷了。正规 app 会在你借款前，清清楚楚告诉你年化利率、手续费等所有费用，不会藏着掖着。
最后，信息安全有保障。贷款时我们会填很多个人信息，身份证号、银行卡号这些，要是被泄露了可就麻烦了。正规 app 会有明确的隐私政策，不会随意把你的信息卖给别人。
那怎么查这些信息呢？可以去国家企业信用信息公示系统查公司资质，也可以在 app 内找 “关于我们” 或 “资质证明” 的板块，正规平台一般都会展示相关牌照。
二、5 款正规贷款 app 对比：看看哪款适合你
光说标准可能还是有点抽象，小编选了 5 款市面上口碑还不错的正规贷款 app，做了个表格，大家可以对比着看看。
| app 名称 | 背后公司 | 金融牌照类型 | 年化利率范围 | 额度范围 | 到账时间 | 特色 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 微粒贷 | 微众银行 | 银行牌照 | 7.3%-18.25% | 500 元 - 20 万元 | 最快 1 分钟 | 纯线上操作，随借随还 |
| 借呗 | 网商银行 | 银行牌照 | 7.2%-18% | 1000 元 - 30 万元 | 最快 3 分钟 | 支付宝内直接操作，逾期上征信 |
| 京东金条 | 京东数科 | 小额贷款公司牌照 | 6.5%-23.725% | 500 元 - 20 万元 | 最快 10 分钟 | 支持提前还款，无违约金 |
| 度小满金融 | 百度旗下 | 小额贷款公司牌照 | 7.2%-24% | 500 元 - 20 万元 | 最快 30 分钟 | 可选择多种还款期限 |
| 美团生活费 | 美团旗下 | 小额贷款公司牌照 | 8.4%-23.725% | 1000 元 - 20 万元 | 最快 5 分钟 | 经常用美团的用户额度可能更高 |
看完这个表格，可能有朋友会问，为什么这些 app 的利率有范围波动呢？这是因为它们会根据你的信用情况来调整，信用越好，能拿到的利率就可能越低。就像我们去银行贷款，征信好的人利率也会更优惠一样。
三、不同需求怎么选？听听过来人的经验
每个人贷款的需求都不一样，有的想额度高，有的想利率低，有的着急用钱看重到账速度。小编收集了一些用户的真实评价，大家可以参考参考。
想低利率？选微粒贷或借呗。用户小张说：“我用微粒贷借了 5 万块，年化利率才 8.5%，比我之前在别的地方借的低多了，而且还不用跑线下，手机上点几下就搞定了。” 不过要注意，这两款 app 不是所有人都能开通，是系统邀请制的。
着急用钱？试试美团生活费或京东金条。用户小李分享：“上次家里急着用钱，我试了美团生活费，申请完不到 10 分钟钱就到账了，真是解了燃眉之急。” 这两款 app 的审核速度确实比较快，适合应急。
想灵活还款？度小满金融不错。用户王女士说：“我借了 3 万块，选了 12 期还款，中间手头宽裕了还提前还了一部分，没多收手续费，挺人性化的。”
那要是信用不太好，能借到钱吗？小编得提醒一句，信用不好的话，可能很难在正规 app 上借到钱，就算能借到，利率也会比较高。这种时候最好先想办法改善信用，比如按时还信用卡、不要频繁申请贷款，而不是去找那些不正规的平台。
四、使用正规贷款 app，这些坑要避开
就算选对了正规 app，使用的时候也有一些需要注意的地方，不然可能会吃亏。
第一，不要过度借贷。有的朋友看到自己有几万的额度，就忍不住都借出来，结果到了还款的时候压力特别大。小编建议，只借自己确实需要的钱，并且要考虑清楚自己的还款能力。
第二，按时还款别逾期。正规贷款 app 都是上征信的，逾期了会影响你的信用记录，以后想买房、买车贷款都可能受影响。要是实在还不上，别想着躲，赶紧联系平台客服，看看能不能协商延期还款。
第三，保护好个人信息。虽然正规 app 会保护你的信息，但我们自己也要注意，不要把账号密码告诉别人，也不要点短信里不明的链接。
有用户就因为逾期吃了亏，小赵说：“我之前忘了还借呗，过了几天才发现，不仅多交了滞纳金，查征信的时候还看到了逾期记录，后悔死了。” 所以大家一定要记好还款日期，可以设置个提醒。
五、小编的一点心里话
其实，贷款 app 就像一把双刃剑，用好了能帮我们解决燃眉之急，用不好可能会带来一堆麻烦。所以在选择的时候，一定要擦亮眼睛，多对比、多了解，别被那些 “无抵押、秒到账、低利息” 的虚假广告迷惑。
如果大家实在拿不准，也可以问问身边用过的朋友，或者直接打 app 客服电话咨询清楚。毕竟，花点时间选对平台，总比后面出了问题再后悔要好。希望今天说的这些，能帮大家找到适合自己的正规贷款 app。
