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刚接触买房的朋友，是不是总在琢磨：到底哪些人才能贷款买房啊？自己符不符合条件？别着急，今天就用大白话给你讲明白，看完心里就有谱了。
一、年龄在规定范围内的人能贷款吗？
肯定能，但得在合适的年龄段里。一般来说，得满 18 周岁，这是最低要求，毕竟贷款是要签合同的，得是有完全民事行为能力的人才行。那年龄上限呢？多数银行要求，贷款还清的时候年龄不能超过 65 岁，也有少数银行放宽到 70 岁。
为啥这么规定？你想啊，要是年纪太小，还在上学没收入，银行肯定不放心把钱借给你；要是快到退休年龄了，收入可能会下降，还款能力就没那么稳定了。就像我之前遇到个读者，22 岁刚工作，收入稳定，贷款很顺利；但他爸爸 59 岁想贷款，银行就建议贷 6 年，因为 65 岁得还清，这样压力就小多了。
二、征信良好的人贷款更容易吗？
那是自然！征信就像咱们的 “经济身份证”，要是有污点，贷款可就难了。啥样算征信良好呢？
- 信用卡、网贷这些，千万别逾期，哪怕是几十块钱忘了还，也可能留下记录。
- 别频繁查征信，半年内查个四五次以上，银行会觉得你特别缺钱，风险太高。
- 要是被法院列入失信名单，那基本就和贷款买房说再见了。
我身边有个朋友，前几年因为信用卡逾期 3 次，现在贷款买房利率比别人高了 1.2 个点，算下来 30 年多还了十来万，多不划算。所以啊，平时一定要爱护自己的征信。
这里给大家整个表格，看看不同征信情况的影响：
| 征信情况 | 贷款可能性 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 无逾期、查询少 | 通过率高 | 继续保持，别乱点网贷链接 |
| 1-2 次小额逾期（已还清） | 可能通过，但利率可能上浮 | 提前准备逾期说明，证明不是故意的 |
| 多次逾期或未还清欠款 | 大概率被拒 | 先还清欠款，等记录消除（一般 5 年）再申请 |
三、有稳定收入的人能顺利贷款吗？
必须的！银行得确保你每个月能还上房贷啊。通常要求，月收入得是月供的 2 倍以上。比如说，月供 5000 块，那月收入最少得 1 万以上。
那怎么证明自己有稳定收入呢？上班族简单，拿工资流水和单位开的收入证明就行；自由职业者，像开网店的、做自媒体的，可能得提供纳税记录、经营流水，有的时候还得找个担保人。
我表哥是做装修的，收入不稳定，忽高忽低。他贷款的时候，银行就让他媳妇作为共同还款人，因为他媳妇在国企上班，收入稳定，这样才批下来的。所以收入不稳定的朋友，提前想想办法，找个有稳定收入的人一起贷款也是个路子。
四、能拿出首付的人才能贷款吗？
没错，首付是必须自己先拿出来的，而且不能是借的贷款哦。首付比例一般是多少呢？
- 首套房，大多数城市是 20%-30%，比如 100 万的房子，最少得拿出 20-30 万。
- 二套房，比例就高了，多数城市 30%-60%，热门城市可能到 70%。
这里得提醒一句，银行会查首付来源的。要是发现首付里有借的消费贷、网贷，会让你先还了才能批房贷。我邻居就遇到过这事儿，首付里有 6 万是借的网贷，被银行发现了，赶紧找亲戚凑钱还了，才没耽误过户。
五、有购房资格的人才能贷款吗？
对，现在好多城市都有限购政策，不是有钱就能买的。
- 本地户口：一般最多能买 2 套，想买第三套基本贷不了款。
- 外地户口：通常得交够社保或个税，比如北京要连续交 5 年，上海也是 5 年，成都要 2 年，每个城市不一样，得提前查清楚。
我同事是广州本地户口，买二套房的时候贷款很顺利；但他表弟是外地人，在广州才交了 3 年社保，还差 2 年才够资格，只能先看着合适的房子被别人买走，特别可惜。
六、用公积金贷款的人有额外要求吗？
想用公积金贷款，条件会更细一点。
- 得连续交够一定时间，多数地方是 6-12 个月，中间断了可能得重新算。
- 账户里的余额越多，能贷的额度可能越高，有的地方是按余额的 10-20 倍算的。
- 不能有没还清的公积金贷款，得先还完才能再贷。
我一个朋友，公积金连续交了 8 年，账户里有 10 万，最后贷了 80 万，利率才 3.25%，比商贷省了不少利息。但他同事因为中间断交过 3 个月，只能重新交，还得等半年才能用公积金贷款。
七、买二手房的人贷款有特殊规定吗？
买二手房，除了上面说的条件，还得看房龄。房龄越大，能贷的年限越短。
- 房龄 10 年以内的，可能还能贷 30 年；
- 房龄 20 年以上的，能贷 15 年就不错了；
- 要是房龄 30 年以上，很多银行可能都不愿意贷了。
为啥呢？因为老房子贬值快，万一还不上贷，银行拍卖也不好出手。我之前帮一个网友看房子，他看中一套 25 年的老房子，最后只能贷 10 年，月供比贷 30 年高了很多，压力一下子就大了。
看完这些，你是不是对哪些人能贷款买房有了更清楚的认识？其实啊，只要你年龄合适、征信良好、有稳定收入、能拿出首付、有购房资格，贷款买房就不算难。
我个人觉得，打算贷款买房的朋友，最好提前半年就开始准备：先打份征信报告看看有没有问题，算算自己的收入够不够还月供，了解清楚当地的购房政策。要是有不清楚的地方，多问问身边买过房的人，或者找个靠谱的中介咨询一下，别嫌麻烦，提前准备充分了，贷款的时候才能顺顺利利，少走弯路不吃亏。
根据最新的数据，去年全国贷款买房的人中，80% 以上都是提前了解清楚条件，做好准备的，所以他们的贷款审批时间平均比没准备的人快了 15 天。希望你也能成为那顺利的一员！
