抵押贷款额度是多少？这些因素影响很大，一文给你讲透彻

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想办抵押贷款，却不知道自己能贷到多少钱？有人说能贷抵押物价值的 7 成，有人说只能贷 5 成，到底谁说得对？其实抵押贷款的额度不是固定的，就像买衣服要根据身材选尺码，贷款额度也受一堆因素影响。今天小编就把这些因素拆解开，让你明明白白知道自己大概能贷多少。

一、抵押物类型不同，额度差得可不小

咱们先说说最关键的 —— 抵押物。你拿啥东西去抵押，直接决定了能贷到的钱数。常见的抵押物有房产、车辆、存款单这些，它们的 “身价” 不一样，能换来的贷款额度自然也不同。
有人可能会问：“房产和车辆都是抵押物，为啥额度差那么多？” 这是因为房产的保值性、流通性都比车辆好，贷款机构更愿意给高额度。就像咱们去借钱，用房产证作担保，对方肯定更放心，愿意多借点；要是用二手车作担保，对方可能就会犹豫，怕车子贬值快，不好变现。
下面这个表格，是不同抵押物的常见额度范围，大家可以参考下：

抵押物类型	常见额度范围（抵押物估值比例）	特点
商品住宅	60%-80%	流通性好，额度较高
商铺 / 写字楼	50%-70%	受地段影响大，额度稍低
全款车辆	50%-70%	贬值快，额度中等
大额存单	80%-90%	风险低，额度高
股票 / 基金	30%-50%	波动大，额度较低

小编见过不少朋友，本来想用车辆抵押，后来听了建议换成房产抵押，额度一下子提高了 20 多万。所以选对抵押物，真的能多拿钱。

二、抵押物估值，可不是你说多少就多少

知道了抵押物类型影响额度，那抵押物到底值多少钱谁说了算？肯定不是咱们自己估，得由贷款机构认可的评估公司来评。
有朋友会问：“我房子市价 150 万，评估价会和市价一样吗？” 一般来说，评估价会比市价低一些。因为评估公司要考虑房子的房龄、地段、户型这些。比如房龄超过 20 年的老房子，评估价可能只有市价的 80%；要是在市中心、学区房，评估价可能接近市价。
举个例子，郑州的王先生有套 100 平米的房子，小区均价 1.2 万 / 平，市价 120 万。但房子是 2000 年的，房龄 23 年，评估公司最后给出的评估价是 95 万。他最后贷到了评估价的 7 成，也就是 66.5 万。所以啊，别只看市价，评估价才是关键。
这里小编提醒一句：要是觉得评估价太低，可以试着提供房子的装修证明、近期的维修记录，说不定能让评估价高一点，但别想着弄虚作假，一旦被发现，贷款就彻底没戏了。

三、你的个人资质，也在悄悄影响额度

光有好的抵押物还不够，贷款机构还得看你的 “个人情况”。就像咱们借钱给朋友，也会想 “他有能力还钱吗？”
那机构会看哪些个人资质呢？主要有这几点：

征信报告：有没有逾期记录？逾期次数多不多？要是近两年有连续 3 次逾期，额度可能会被压低，甚至被拒贷。
收入情况：每月收入够不够还贷款？一般来说，月还款额不能超过月收入的 50%。收入越高、越稳定，能贷到的额度可能越高。
负债情况：要是已经有其他贷款没还完，比如信用卡透支、网贷没结清，这些都会影响新的贷款额度。负债越高，能贷到的钱可能越少。

有位网友分享过自己的经历：“我房子评估价 100 万，本来能贷 70 万，但因为我有 3 张信用卡刷爆了，负债太高，最后只贷到 55 万。后来我把信用卡还了一部分，再申请就贷到 68 万了。” 所以啊，申请贷款前，最好先把高负债降一降。

四、贷款机构不一样，额度也可能差一大截

你以为所有银行、贷款公司给的额度都一样？其实差得还不少呢。就像买东西，不同商店价格不一样，贷款额度也是如此。
为啥会不一样？因为不同机构的风控政策、资金成本不同。比如大型银行资金充足，风控严，可能只给评估价的 60%-70%；而一些消费金融公司，为了吸引客户，可能会给到 70%-80%，但利息可能稍高一点。
有朋友问：“那我该选银行还是其他机构呢？” 小编的建议是：如果你的资质好（征信好、收入高），优先选银行，额度虽然可能不是最高，但利息低；要是资质一般，想多贷点钱，可以对比几家正规的贷款公司，选个额度合适、利息能接受的。

五、这些隐藏因素，你可能没注意到

除了上面说的，还有一些因素也会影响额度，比如贷款用途。要是你贷款是用来买房、炒股，很多机构是不支持的，额度自然就低；要是用来做生意、装修，用途合规，可能会给更高额度。
还有贷款期限，一般来说，期限越短，机构可能愿意给更高额度。比如同样的抵押物，贷 1 年可能给到评估价的 75%，贷 5 年可能只给到 70%。
有位做小生意的刘先生就遇到过这种情况：他想用商铺抵押贷 50 万，期限 3 年，机构只给 45 万；后来他改成贷 2 年，额度就提到 50 万了。所以根据自己的实际情况调整期限，也可能多贷点钱。