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想申请公积金贷款买房，却对着一堆流程一头雾水？不知道该准备啥材料，怕漏掉哪个环节耽误事？别担心，小编这就给大伙儿捋捋清楚，哪怕是第一次办的新手，看完这篇也能心里有数，顺顺利利把事儿办了。
一、先搞明白，啥是公积金贷款？
可能有人会问，公积金贷款跟商业贷款比，好在哪儿啊？简单说，公积金贷款就是用咱们平时交的住房公积金来申请的贷款，最大的好处就是利率低，能比商业贷款省不少利息呢。就拿现在的利率来说，首套房公积金贷款 5 年以上利率大概 3.25%，而商业贷款普遍在 4% 以上，差的可不是一星半点儿。
那是不是谁都能办公积金贷款呢？也不是，得满足几个基本条件。一般来说，得连续交满 6 个月以上的公积金，账户状态是正常的；同时，你得是买首套房或者二套房（各地方政策可能有差异，有的地方二套房也能办，但首付比例和利率可能会高点）；还有就是信用得好，没有严重的逾期记录。
二、办理流程分几步？一步一步来，不慌！
很多人觉得流程复杂，其实拆解开就简单了。咱们一步一步说：
- 提交申请：先到当地的公积金管理中心，或者通过他们的线上平台（比如官网、APP）提交贷款申请。这里要注意，有的城市支持线上申请，能省不少跑腿的功夫，你可以先问问当地公积金中心。
- 审核材料：提交申请后，工作人员会审核你交的材料，看看符不符合条件。这个过程大概需要几天时间，具体看当地办事效率。
- 房产评估：如果是买新房，可能不用评估；但要是买二手房，就得找指定的评估机构对房子进行评估，评估费一般是几百块钱。
- 签订合同：审核通过后，就可以跟公积金中心和银行签订贷款合同了，签的时候看仔细条款，有不懂的当场问清楚。
- 办理抵押：因为是房贷，所以得把房子抵押给银行，这一步需要到不动产登记中心办理抵押登记，大概一周左右能办好。
- 放款：抵押办好后，银行就会把贷款打到卖家的账户里（买新房就是打到开发商账户），到这一步，贷款就算办下来了。
三、必备材料都有啥？列个清单，照着准备！
材料准备是最容易出错的环节，小编整理了一份清单，你可以照着勾：
- 身份证原件及复印件（夫妻双方的，如果是已婚的话）；
- 户口本原件及复印件（同样，夫妻双方的都要）；
- 婚姻状况证明：结婚证（已婚）、离婚证（离异）或者单身证明（各地可能不一样，有的地方不需要单身证明了）；
- 购房合同或协议原件；
- 首付款发票或收据原件及复印件；
- 公积金缴存证明（可以到公积金中心打印，也能线上下载）；
- 收入证明：单位开的，证明你有还款能力，一般要求月收入是月供的 2 倍以上；
- 银行流水：近 6 个月的，也是为了证明还款能力；
- 个人征信报告：可以到人民银行网点或者通过官网查询打印。
有朋友问，异地办理公积金贷款的话，材料有啥不一样？其实差不多，但可能需要额外提供异地缴存证明，这个可以提前跟当地公积金中心确认。
四、常见问题解答，这些坑别踩！
问：办理公积金贷款，大概需要多长时间？
答：从申请到放款，顺利的话大概 1-2 个月。但要是材料不全、审核出问题，可能就得耽误时间，所以材料一定要准备齐全。
问：公积金贷款额度能贷多少？是越多越好吗？
答：额度不是你想贷多少就多少，是根据你的公积金账户余额、缴存基数、房价、还款能力等因素算的。比如有的地方规定，最高可贷额度是账户余额的 20 倍，同时不超过当地的最高限额（像一线城市一般能贷到 80-120 万）。也不是贷越多越好，毕竟是要还的，得根据自己的还款能力来定，别让月供压力太大。
问：办理过程中，发现材料少了一样，能补吗？
答：可以补的，工作人员会告诉你缺啥，你及时补上就行，不用重新申请。
五、公积金贷款 vs 商业贷款，到底选哪个？
给大伙儿做个表格对比，一看就明白：
| 对比项 | 公积金贷款 | 商业贷款 |
|---|---|---|
| 利率 | 低（5 年以上 3.25% 左右） | 高（4% 以上） |
| 额度限制 | 有，受余额、当地政策影响 | 相对灵活，额度更高 |
| 办理条件 | 需连续缴存公积金 | 只要信用好、有还款能力 |
| 审批速度 | 稍慢（1-2 个月） | 较快（2-4 周） |
从表格能看出，要是符合公积金贷款条件，优先选公积金贷款，能省不少利息。但有些朋友公积金贷款额度不够，这种情况可以考虑组合贷款，就是一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款。
六、用户经验分享，这些小贴士很实用！
@张先生（刚办完公积金贷款）：“我当时是线上申请的，比想象中方便，材料上传后，工作人员会打电话告诉你有没有问题。提醒大家，收入证明一定要盖单位公章，我第一次盖的部门章，不行，又跑了一趟。”
@李女士（买的二手房）：“二手房评估的时候，最好自己也在场，看看评估价是不是合理，因为评估价会影响贷款额度。”
结尾
其实公积金贷款办理没那么复杂，只要把流程搞清楚，材料准备齐全，一步一步来就行。小编觉得，能用上公积金贷款是很划算的，毕竟利率低，能减轻不少还贷压力。办理的时候多问一句，别怕麻烦，有不清楚的就打电话给公积金中心，他们都会解答的。希望这篇文章能帮到准备办公积金贷款的朋友，祝大伙儿都能顺利买到自己的房子！
