图片由www.webtj.cn匿名网友分享
深夜里，小王看着医院的缴费单急得团团转，父亲突发急病需要一笔手术费，手头的钱还差一大截。他打开手机想在网上贷款，可申请了两个平台，额度都只有几千块，根本不够用。像小王这样，急着用钱却因额度太低耽误事的人，其实不少。为什么别人能贷到几万甚至几十万，自己却只能拿到一点点？怎样在网上贷款能获得较高额度用于个人应急呢？今天小编就来好好说说，帮你在急需用钱时，能顺利拿到足够的额度。
► 为什么网上贷款额度有高有低？影响额度的 3 个核心因素
想拿到高额度，得先明白平台是怎么定额度的。其实平台不是随便给的，主要看这几点：
首先是个人征信。征信就像我们的 “金融名片”，上面记录着有没有逾期、欠了多少债。如果征信上有多次逾期，平台会觉得你还款能力有问题，自然不敢给高额度；要是征信干净，没有不良记录，平台更愿意相信你能按时还款，额度就容易给得高。
其次是收入稳定性。平台给你钱，最怕你还不上。所以会看你有没有稳定的收入来源，比如工资流水每月固定进账，或者有社保、公积金连续缴纳记录，这些都能证明你有持续还款的能力，额度会往高了定；要是收入时有时无，甚至说不清楚收入来源，额度肯定高不了。
最后是平台自身的规则。不同平台的风控模型不一样，有的平台主打小额贷款，最高也就 5 万，你再符合条件也超不过这个数；有的平台针对优质客户，最高能到 20 万甚至更高，选对平台才能有拿到高额度的可能。
► 个人应急时，怎样选平台才能提高获得高额度的概率？
知道了影响额度的因素，选平台就有方向了。应急需要高额度，这 3 类平台可以重点考虑：
银行旗下的网上贷款产品。比如工行融 e 借、建行快贷，这些背靠银行，资金实力强，额度普遍较高，优质客户能拿到 10-20 万。而且利率也相对低，适合应急用。不过银行对征信和收入要求较严，征信好、有稳定工作的人更容易通过。
持牌消费金融公司的大额贷款产品。像招联好期贷、马上消费金融的安逸花，这些平台有正规牌照，额度一般在 1-20 万，比银行门槛稍低，对收入的要求没那么严格，征信没有严重问题的话，有机会拿到高额度。
专注于大额应急的互联网贷款平台。这类平台专门针对急用钱、需要高额度的用户，比如度小满旗下的有钱花、京东金条，额度最高能到 20 万，审核速度也快，适合应急场景。但要注意选有资质的，别被假平台骗了。
选平台时，别只看最高额度，要看看自己的条件符合哪个平台的要求，针对性申请，拿到高额度的概率才大。
► 申请前做好这 4 件事，让高额度 “稳一点”
选好了平台，申请前的准备工作也很关键，做好这几件事，额度可能会比没准备的人高不少：
先查自己的征信，把小问题解决掉。可以去央行征信中心官网查，看看有没有逾期没还的小欠款，比如信用卡忘了还几十块，赶紧补上；要是负债太高，比如信用卡刷爆了，先还一部分，降低负债率，平台看到你的负债降了，可能会提高额度。
把能证明还款能力的资料准备全。除了身份证、银行卡这些基本资料，工资流水打出来，最好能体现连续 6 个月以上的稳定收入；有社保、公积金的，把缴纳记录截图保存好，申请时上传；如果有房产、车产，也可以补充上去，这些资产能让平台更放心，额度自然往高了给。
完善平台上的个人信息。很多人嫌麻烦，资料只填必填项，其实非必填项也很重要。比如学历，本科比高中更容易拿到高额度；工作单位填清楚，大型企业、国企员工比私企员工更受平台信任；婚姻状况、居住地址这些也如实填写，信息越完整，平台对你的了解越全面，额度评估更准确，也更容易给高额度。
提前在平台积累信用。有些平台支持先使用小额服务积累信用，比如支付宝的借呗，刚开始额度可能不高，按时借还几次，信用分上去了，额度会慢慢涨；京东金条也是，多在京东消费，保持良好的购物信用，对提高贷款额度有帮助。应急前要是有时间，不妨先在目标平台养养信用。
► 申请过程中，这 2 个细节别忽略，可能让额度再涨一点
提交申请的时候，有些小细节做好了，额度可能会比预期的高：
填写贷款用途时，写 “个人应急” 要具体。比如 “家人突发疾病需要手术费”“家里突发意外需要维修费用”，平台看到是真实的应急场景，而且用途合理，会觉得你不是乱花钱，更愿意提高额度；要是写 “日常消费”，平台可能会担心你过度消费，额度给得保守。
授权平台查询更多数据。有些平台会问是否授权查询芝麻信用、腾讯信用分，或者是否允许读取社保、公积金信息，别犹豫，尽量授权。这些额外的信息能让平台更全面地评估你的信用和还款能力，比只看征信更有优势，额度可能会因此提高。
► 要是申请后额度还是不够，该怎么办？
有时候做了很多准备，申请后额度还是不够应急，别慌，试试这两个办法：
可以分多个正规平台申请。比如在银行平台拿到 10 万，还差 5 万，再去持牌消费金融公司申请，两个平台加起来就能满足需求。但要注意，别同时在太多平台申请，不然征信上会留下很多查询记录，反而影响额度。最好先申请一个，出结果后再申请下一个。
选择能循环使用的额度。有些平台的额度是循环的，这次用了 5 万，还了一部分后，额度会恢复一部分，应急时可以多次提取。比如这次额度 10 万，先用了 8 万，还了 3 万后，额度恢复到 5 万，还能再提出来用，适合需要持续用钱的应急场景。
最后小编想说，个人应急确实需要高额度的网上贷款，但拿到额度后一定要记着按时还款，别因为一时疏忽影响了征信，不然下次再急用钱，可能就很难申请到额度了。申请时多对比、多准备，既能拿到足够的钱解决问题，也能保护好自己的信用，这才是最稳妥的。
