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刚拿到驾照，看着路上来来往往的车，心里直痒痒，想贷款买一辆，可又不知道门槛高不高？自己刚工作没几年，存款不多，信用记录也没啥亮点，能贷到款吗？别着急，今天小编就给新手小白们好好讲讲，买车贷款到底需要啥条件，看完你就心里有数了。
先说说通用的基本条件，这些是跑不掉的
不管你通过啥渠道贷款买车，有几个条件是基本都得满足的，少了一样都可能办不成。
年龄得够：一般都要求年满 18 周岁，是完全民事行为能力人，这个没啥好说的，不然贷款合同都签不了。不过也有上限，大多要求不超过 60 岁，毕竟年龄太大，还款能力可能会被质疑。当然了，个别机构可能放宽到 65 岁，这个得具体问。
信用得过关：贷款机构最看重的就是这个了。你以前信用卡有没有逾期？贷款有没有没按时还的？这些都会记在信用报告里。要是逾期次数多，或者有严重的逾期，比如超过 90 天那种，大概率会被拒。那信用报告咋查？可以去央行征信中心官网查，也能去银行网点打印，很方便。
得有还款能力：光信用好还不行，你得证明自己能还钱。上班的朋友，一般要提供收入证明，就是公司开的那种，证明你每个月有稳定收入，而且收入得是月供的两倍以上才保险。自由职业者呢？可以提供银行流水，比如近半年的，能看出你收入稳定就行。
首付得准备：现在贷款买车，基本没有零首付了，就算有也藏着猫腻。一般首付最低得 20%-30%，比如 10 万的车，首付最少 2-3 万。首付给得多，贷款就少，月供压力也小，这个看自己情况。
不同渠道的贷款，条件还有点不一样
知道了通用条件，再看看常见的几个贷款渠道，它们的要求有啥差别，也好选适合自己的。
银行贷款，规矩可能严点但利率低
银行贷款大家都熟，它的条件相对严格些，但胜在利率低，让人放心。
除了上面说的基本条件，银行可能还会要求：
- 本地户口，或者在本地有稳定居住证明，比如房产证、租房合同（得满一定期限，比如半年）；
- 要是贷款买的是新能源车，可能还得提供车辆的相关证明，有的银行对新能源车贷款有优惠政策；
- 有的银行会要求你在他们那开个账户，以后还款就从这个账户扣。
那银行贷款适合啥人？小编觉得，适合工作稳定、信用记录好的朋友，比如公务员、国企员工，这些人群在银行眼里还款能力有保障，审批可能还快些。
4S 店金融，门槛可能松点但得留意细节
4S 店自己的金融公司，贷款条件一般比银行松，毕竟是为了促进卖车，流程也简单。
它们的特殊条件可能有：
- 不用本地户口，哪怕你是外地的，只要能提供收入证明或流水就行；
- 对信用记录的容忍度高一点，比如偶尔一次轻微逾期，可能也能过；
- 但可能要求你必须在店里买保险，而且得买全险，这一点大家要问清楚，避免被套路。
4S 店金融适合啥人？适合信用有点小瑕疵，或者急着提车的朋友。不过小编提醒一句，签合同前一定要算清楚利率和各种手续费，别被 “低首付”“零利率” 的宣传冲昏头。
二手车贷款，条件更看重车本身
买二手车也能贷款，但条件和新车不太一样，毕竟车是二手的，价值不好判断。
除了基本条件，还得满足：
- 二手车的车龄不能太长，一般要求 5 年以内，超过 5 年的车，很多机构不愿意贷；
- 车辆得经过评估，确定价值，贷款金额不能超过评估价的 70% 左右；
- 首付比例可能更高，大多要 50%，比如 10 万的二手车，首付得 5 万。
为啥二手车首付高、车龄限制严？因为车龄长了，贬值快，万一你还不上款，机构把车收回去也卖不上价，风险高啊。
做个表格，一眼看清不同渠道的条件差别
| 贷款渠道 | 年龄要求 | 信用要求 | 首付比例 | 特殊要求 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 18-60 岁 | 无严重逾期，记录良好 | 20%-30% | 可能要本地居住证明 |
| 4S 店金融 | 18-65 岁 | 容忍轻微逾期 | 20% 起 | 可能强制店内买保险 |
| 二手车 | 18-60 岁 | 无严重逾期 | 50% 左右 | 车龄 5 年以内，需车辆评估 |
有这些情况，可能会被拒，得注意
知道了需要啥条件，也得知道哪些情况容易被拒，提前避开。
信用记录太差：比如有多次逾期，或者有呆账、坏账记录，基本没戏。这种情况咋办？只能先养信用，按时还信用卡、贷款，过两年再申请。
收入不稳定：收入证明或流水乱七八糟，每个月忽高忽低，而且平均下来不够月供的两倍，机构会觉得你还款没保障。这种可以试试找担保人，或者提高首付。
材料不全或造假：有的人图省事，材料没准备全，或者为了通过审批造假，比如伪造收入证明，一旦被发现，肯定会被拒，还可能影响以后贷款。千万别这么干，材料不够就问清楚缺啥，慢慢补。
结尾的一点心里话
其实买车贷款的条件，说严也严，说松也松，关键看你怎么准备。小编身边有个朋友，刚工作一年，工资不高，但他提前半年就开始养信用，每个月信用卡都按时还，流水也尽量稳定，最后通过 4S 店金融贷到了款，买了辆代步车。
所以啊，新手们别觉得贷款遥不可及，先搞清楚自己符合啥渠道的条件，提前把材料准备好，多对比几家，别怕麻烦。记住，贷款是为了让生活方便，别因为还款压力太大影响生活质量，量力而行最重要。根据去年的行业数据，有近 60% 的新手贷款买车，都是通过 4S 店金融和银行渠道，只要准备充分，你也可以的。
