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刚辞职想创业，手里差点启动资金；自由职业者接了个大单子，需要先垫钱采购；开小网店的，旺季到了想囤点货，可都拿不出工作证明，这时候心里肯定犯嘀咕：没工作证明贷款可以吗？其实啊，没工作证明不代表就贷不到款，关键是得找对路子，今天小编就给大家好好说说这里面的门道，一起往下看吧！
没工作证明，贷款到底行不行？
这是最核心的问题了，没工作证明贷款可以吗？答案是可以的，但要看你能提供什么替代材料。工作证明的作用，说白了就是让放贷机构相信你有稳定收入，能按时还钱。如果你没这个证明，那就要用其他东西来证明 “你能还钱”，比如银行流水、资产证明这些，效果其实是差不多的。
有朋友可能会问，那为什么有些地方没工作证明就直接拒了？这是因为不同机构的风险偏好不一样，比如国有银行审核严，可能对工作证明看得重；但一些消费金融公司、网贷平台，就更灵活些，所以别因为被一家拒了就觉得没戏了。
没工作证明，哪些贷款方式更靠谱？
知道了能贷款，那没工作证明的话，选哪种贷款方式比较好呢？小编整理了几种常见的，大家可以对号入座。
用银行流水说话：信用贷款也能办
如果你每个月有稳定的收入进账，不管是兼职的钱、网店的销售额，还是别人给的分红，只要能在银行卡或支付宝、微信里体现出来，那就可以试试凭流水申请信用贷款。那具体要满足啥条件呢？
- 流水得稳定，最好近 6 个月每个月都有进账，金额别忽高忽低太厉害；
- 流水金额不能太少，一般来说，月均流水至少要在 3000 元以上，越多越好；
- 征信得干净点，没有太多逾期记录，不然就算流水再好，也可能被拒。
@自由摄影师小李 就试过：“我没工作证明，但是每个月客户打款的流水都有一万多，在手机银行上申请信用贷，把流水截图传上去，第二天就批了 5 万，利息也能接受。”
有资产就不怕：抵押贷款更稳妥
要是你名下有房、车，或者有存款、理财，那没工作证明根本不用愁，抵押贷款就很适合你。因为有资产做抵押，放贷机构不那么怕你不还钱，所以审核会松很多。申请的时候要注意这些：
- 资产得是你自己的，而且产权清晰，比如房子得有房产证，车子得是全款买的（按揭车也能办，但额度可能低些）；
- 资产估值要够，比如你想贷 10 万，那资产至少得值 20 万以上，不同机构要求不一样；
- 别忘了按时还款，不然资产可能被收走，这点一定要记牢。
小编有个亲戚，开小饭馆的，没工作证明，就用家里的一套小房子做抵押，从银行贷了 30 万，用来装修店面，现在生意好得很，他总说幸好有这个办法。
找人帮忙：担保贷款也是条路
要是你既没稳定流水，又没资产，那可以试试找个有稳定工作、征信好的人给你做担保，也就是担保贷款。不过这种方式有几点要注意：
- 担保人得自愿，而且得清楚一旦你还不上钱，他要承担还款责任；
- 担保人的资质很重要，最好是公务员、教师这类 “优质职业”，通过率会高很多；
- 额度一般不会太高，大多在 5-20 万之间，具体看担保人的还款能力。
| 贷款方式 | 核心要求 | 额度范围 | 利率参考 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 流水信用贷 | 6 个月稳定流水 + 良好征信 | 3-30 万 | 年化 8%-15% | 自由职业者、兼职人员 |
| 抵押贷款 | 产权清晰的资产 + 基本征信 | 10-500 万 | 年化 4%-8% | 有房、车等资产的人 |
| 担保贷款 | 合格担保人 + 本人良好征信 | 5-20 万 | 年化 10%-20% | 无流水无资产但有人担保 |
没工作证明贷款，这些坑千万别踩！
虽然没工作证明能贷款，但有些坑大家一定要避开，不然可能钱没贷到，还惹一身麻烦。
别信 “无任何要求” 的贷款
有些小广告说 “没工作、没流水、黑户也能贷”，这种千万别信！要么是高利贷，利息高得离谱；要么是诈骗，让你先交手续费，然后就消失了。正规的贷款，哪怕不看工作证明，也一定会看你的还款能力和征信，别抱着侥幸心理。
别伪造工作证明
有朋友可能想，没工作证明，我造一个假的行不行？绝对不行！伪造证明属于骗贷，一旦被发现，不仅贷款会被拒，还可能被列入征信黑名单，严重的甚至要负法律责任，得不偿失。
额度别贪高，够用就好
没工作证明的情况下，能贷到的额度可能有限，这时候别为了多贷点就接受不合理的条件，比如高利息、短还款期。一定要根据自己的实际需求来，贷多了还不上，麻烦就大了。
没工作证明，申请贷款前可以做些什么准备？
想提高通过率，申请前做好这些准备，会顺利很多：
- 把流水整理清楚，要是流水在多个平台（比如微信、支付宝、银行卡），最好汇总到一张银行卡里，看起来更直观；
- 查一下自己的征信，看看有没有逾期记录，有问题提前处理；
- 准备好个人基本材料，比如身份证、户口本、资产证明（如果有的话），别到申请的时候手忙脚乱；
- 先从小额贷开始试，比如先申请 3-5 万，按时还几期，建立良好的借贷记录，以后再贷大额就容易了。
结尾我想说的是，没工作证明确实会让贷款麻烦点，但绝对不是不可能。关键是要找到适合自己的方式，用其他材料证明自己的还款能力，同时避开那些不靠谱的贷款渠道。贷款是为了帮我们解决问题，可不能因为方法不对，反而让问题更严重了。大家要是还有啥疑问，欢迎在评论区问小编，希望今天说的这些能帮到大家！
