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准备买房的朋友，是不是都纠结过贷款年限的事？明明看中了一套房，可银行说只能贷 20 年，别人却能贷 30 年，这到底是为啥？同样是贷款买房，为啥自己的年限就比别人短？其实啊，贷款年限不是银行随便定的，背后藏着不少门道。今天小编就来好好说说，那些影响房子贷款年限的因素，看完你就知道咋回事了。
一、年龄为啥会影响贷款年限？到底有啥规定？
你可能会问，我贷多少年跟年龄有啥关系？银行还怕我还不动钱吗？还真别说，年龄真是影响贷款年限的关键因素之一。
银行咋算的呢？一般来说，男性借款人的年龄加上贷款年限，不能超过 65 岁；女性的话，不能超过 60 岁。打个比方，30 岁的男性，最多能贷 35 年，但因为银行有最长年限限制，所以实际最多能贷 30 年；可要是 50 岁的男性，最多就只能贷 15 年了。
为啥要这么规定？银行也是为了降低风险。年龄太大的话，收入可能不太稳定，还款能力说不定会下降，所以才会有这样的限制。那要是年龄超了点，还想多贷几年该怎么办呢？可以试试让家里年轻人当主借款人，这样就能延长贷款年限了。
二、房龄对贷款年限影响大吗？新房和二手房不一样？
买二手房的朋友肯定会问，房龄长了是不是就贷不了多少年了？没错，房龄也是影响贷款年限的重要因素。
新房的房龄是 0，所以基本不影响贷款年限，只要符合年龄要求，大多能贷到最长年限。但二手房就不一样了，房龄越大，能贷的年限可能就越短。很多银行规定，房龄加上贷款年限，不能超过 70 年。比如一套房龄 10 年的二手房，最多能贷 60 年，可因为有最长 30 年的限制，所以还是能贷 30 年；要是房龄 30 年，那最多能贷 40 年，同样受限于 30 年；可房龄 40 年的话，最多就只能贷 30 年了吗？不对，70 减 40 是 30，刚好能贷 30 年。那房龄 50 年呢，70 减 50 是 20，这时候最多就只能贷 20 年了。
所以买二手房的时候，一定要先问清楚房龄，不然可能会影响贷款年限哦。要是看中的二手房房龄太大，贷不了太久，就得考虑自己的还款能力了。
三、贷款方式不同，年限会有差别吗？商贷和公积金贷一样吗？
很多人不知道，贷款方式也会影响贷款年限。目前主要有商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种方式。
商业贷款的最长年限大多是 30 年，只要符合年龄和房龄要求，一般都能申请到。公积金贷款呢，不同城市规定不太一样，有的城市和商贷一样，最长能贷 30 年；有的城市可能短一点，比如 25 年。所以在申请公积金贷款前，最好问问当地的公积金管理中心。
组合贷款是商贷和公积金贷一起用的，它的最长年限，是由两种贷款中年限短的那个决定的。比如说，商贷能贷 30 年，公积金贷能贷 25 年，那组合贷款最多就只能贷 25 年。
那要是想贷更长时间，该选哪种贷款方式呢？要是当地公积金贷款最长年限和商贷一样，选哪种都行；要是公积金贷款年限短，那选商贷可能更合适。
四、还款能力会影响贷款年限吗？收入不够会被缩短年限吗？
可能有人觉得，只要年龄和房龄符合要求，就能贷到最长年限，其实不是这样的，还款能力也很重要。
银行会看你的收入情况，月供不能超过月收入的 50%。要是你想贷 30 年，可算出来的月供超过了收入的 50%，银行可能会让你缩短贷款年限，这样月供就会增加，才能在你的还款能力范围内。
比如你月收入 8000 元，要是贷 30 年，月供 6000 元，超过了 50%，银行可能会让你贷 20 年，这时候月供可能是 7500 元，刚好在 4000 元以上？不对，8000 的 50% 是 4000，所以月供不能超过 4000 元。哦，刚才算错了，月供得在月收入的 50% 以内才行。所以要是收入不够，贷款年限可能会被缩短。
那收入不够还想贷长一点怎么办呢？可以增加共同借款人，比如夫妻双方一起贷款，把两个人的收入加起来，这样就能满足月供要求了。
五、产权类型不同，贷款年限一样吗？住宅和商业房有区别吗？
除了前面说的，房子的产权类型也会影响贷款年限。咱们常见的有 70 年产权的住宅，还有 40 年或 50 年产权的商业房，比如公寓、商铺等。
70 年产权的住宅，贷款最长能到 30 年。但 40 年或 50 年产权的商业房，贷款最长一般是 10 年，而且首付比例更高，利率也可能更高。
所以要是想买商业房，就得做好心理准备，贷款年限比较短，月供可能会比较高。要是你是用来投资，得好好算算收益能不能覆盖月供；要是自住，可能压力会有点大。
六、要是不考虑这些因素，随便选个年限，会有啥问题？
可能有人觉得，管它啥因素呢，能贷多少年就贷多少年，反正每个月还钱就行。可这样做，可能会遇到不少麻烦。
要是没考虑年龄，选了太长的年限，到时候年龄加上贷款年限超过了规定，银行根本不会批，还得重新申请，耽误时间。要是没算房龄，买了房龄大的二手房，贷不了几年，月供会很高，可能会影响生活质量。
还有要是没考虑还款能力，选了太长的年限，月供虽然低，但总利息会很多；选了太短的年限，月供太高，可能会还不上，影响征信。
所以啊，在选贷款年限的时候，一定要把这些因素都考虑进去，别到时候出问题。
小编觉得，贷款年限不是越长越好，也不是越短越好，得根据自己的实际情况来选。年轻的时候，收入不高，贷长一点可以减轻压力，等以后收入高了再提前还款；要是年龄稍大，收入稳定，贷短一点能省不少利息。买二手房的话，一定要仔细算房龄，别因为这个影响了贷款年限。
希望这些内容能帮到正在买房的你，要是还有啥不清楚的，赶紧去银行问问，毕竟每个银行的规定可能会有点不一样。选对了贷款年限，才能让买房这件事更轻松。
