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急用钱的时候，翻遍钱包只有张信用卡，想用来贷款却对着手机银行发呆？步骤看得眼花缭乱，怕填错信息被拒，又担心利息太高还不起 —— 是不是很多新手都遇到过这情况？其实信用卡贷款没那么复杂，今天就掰开揉碎了说，从到底啥是信用卡贷款，到具体步骤、方法，再到该避开哪些坑，保证看完你也能上手。毕竟，信用卡不光能刷卡，关键时刻贷点钱救急，确实挺实用的。
先弄明白：信用卡贷款，跟刷信用卡不是一回事儿
可能有人会说，刷信用卡不就是先花钱再还钱吗，这跟贷款有啥不一样？表面看都是借银行的钱，但区别大了去了。刷信用卡是消费的时候直接用额度，一般有免息期，到期还上就行；可贷款是把额度变成现金打到你卡里，或者分成好几期慢慢还，大多是要收利息或手续费的。
为啥有人宁愿付利息也要用信用卡贷款呢？急着用钱的时候，比如家里突然要修个东西，或者临时周转，贷款能直接拿到现金，比刷卡买东西再套现方便多了，还不用找别人借。虽然手续费看着有点肉疼，但总比借高利贷强吧？
不过话说回来，不是所有信用卡都能贷款，得看银行给不给你这权限。有的卡刚办下来额度低，可能就没法贷；用了一段时间，按时还钱，信用好，银行说不定就主动给你开放贷款功能了。
想贷款，得先看看自己够不够格
不是手里有张信用卡就能贷到钱的，银行总得看看你靠不靠谱。一般来说，得满足这几条：
首先，信用卡状态得正常。要是卡被冻结了，或者之前有过逾期没还，那基本别想了，银行肯定不乐意借。其次，用卡时间得够，大多银行要求用够半年以上，刚办的新卡，银行还不了解你，不太可能给贷款。
然后，收入得说得过去。你总得让银行相信你能还上吧？上班族能提供工资流水最好，自由职业者要是能证明自己有钱进账，也行。信用记录也很重要，征信上要是黑户，或者逾期次数太多，大概率会被拒。
有人可能会问，额度越高，能贷到的钱就越多吗？大概率是这样，但也不是绝对的。我见过有人信用卡额度五万，贷款只能贷三万；也有人额度三万，能贷四万。具体咋回事，可能跟银行的算法有关，这其中的门道，我也说不太清。
具体步骤来了，一步一步跟着走
其实步骤真没那么复杂，现在手机操作很方便，不用跑银行排队。以最常见的现金分期为例，大概分这几步：
第一步，打开你信用卡所属银行的 APP，登录自己的账号。要是没注册过，先注册一下，绑上自己的信用卡。APP 首页一般会有 “贷款” 或者 “现金分期” 的入口，找不到的话搜一下就行。
第二步，点进去之后，看看自己能贷多少额度。这里会显示银行给你的最大可贷金额，你别一下子全贷了，根据自己需要填个数，比如需要两万，就填两万。然后选分几期还，有 3 期、6 期、12 期啥的，期数越多，每期还的越少，但总利息可能越高。
第三步，填一下收款的银行卡，得是你自己名下的储蓄卡，不然钱打不过去。填完仔细核对一遍，金额、期数、银行卡号啥的，别填错了。
第四步，提交申请，等着银行审核。快的话几分钟就有结果，慢的可能要等一天。审核过了，钱很快就到你储蓄卡上了；要是没过，也会告诉你原因，比如信用不够，或者资料不全。
是不是挺简单？我第一次操作的时候，以为要填一堆表格，结果十几分钟就搞定了。当然，不同银行可能有点差别，有的可能需要打电话确认一下，有的直接在 APP 上就能完成。
除了现金分期，还有这些贷款方式
除了上面说的现金分期，还有几种方式也能从信用卡贷到钱：
一种是账单分期。比如这个月刷了一万块，到期一下子还不上，就可以把账单分成几期，每期还一点。这种不算直接拿到现金，但能减轻还款压力。不过要注意，得在账单出来之后，还款日之前申请，过了时间就不行了。
还有银行专门的贷款产品，比如有的银行叫 “好享贷”，有的叫 “e 招贷”，这些其实也是信用卡贷款的一种。额度可能比现金分期高，利息也可能不一样，具体得看银行的活动。
有人可能会问，哪种方式最划算？这得看你用多久。短期用，比如一个月，可能现金分期手续费低；长期用，分 12 期或 24 期，说不定专门的贷款产品更便宜。不过这只是我的感觉，或许不一定对，最好还是自己算算。
这些坑，新手千万别踩
贷款虽然方便，但要是不注意，可能会吃亏。比如，别一看到能贷款就全贷出来，觉得额度不用白不用。要知道，贷出来的钱是要还的，还得付利息，万一用不完，放在手里也是浪费，还得多交钱。
还有，提前还款不一定划算。有的银行提前还款也要收剩下的手续费，比如你分 12 期，还了 3 期想提前还完，剩下 9 期的手续费可能还得交。所以提前还之前，最好问问银行客服。
另外，别频繁申请。有的人这次贷了没过，隔两天又申请，这样可能会让银行觉得你很缺钱，反而更不容易通过。不如等一段时间，好好用卡，按时还款，再申请说不定就过了。
最后想说几句
信用卡贷款确实是个方便的工具，急用钱的时候能帮上大忙。但说到底，这钱是借银行的，不是自己的，花的时候得想清楚，能不能还上。我见过有人用信用卡贷款买奢侈品，最后还不上，影响了信用，不值得。
根据我身边人的情况，用信用卡贷款的大多是临时周转，比如生意上需要点现金，或者家里有急事，用完很快就还上了。这样既解决了问题，又不会有太大压力。
要是你第一次贷款，别紧张，按照步骤一步步来，有不懂的就打电话问银行客服，他们比我讲的更清楚。实在不行，找个用过的朋友帮你看看，也能少走弯路。总之，别被 “贷款” 这两个字吓住，摸清门道，它就是个好用的帮手。
