商业贷款怎么办理流程？从申请到放款全步骤拆解+实用技巧，看完就能办

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想办商业贷款却不知道从哪儿下手？是不是一想到要跑银行、填表格就头大？别担心，今天就用大白话给你拆解从申请到放款的全流程，再加上几个实用技巧，保证你看完就知道该怎么操作。不管你是个人想创业贷款，还是企业需要资金周转，这套流程都能用得上，赶紧记好咯。
第一步：搞清楚自己要贷多少、贷多久
在去银行之前，得先想明白两个事儿：一是你到底需要多少钱，二是打算多久还完。这可不是随便拍脑袋决定的，得结合自己的实际情况来。比如说，你开个小超市进货，大概需要 50 万，预计一年能回本，那贷款金额就可以定在 50 万左右，期限选 1-2 年比较合适。要是贷多了，利息不划算；贷少了，又不够用，来回折腾更麻烦。
这里有个小技巧：可以多算一笔备用金，比如在预估金额的基础上再加 10%-20%，防止遇到突发情况资金不够。但也别加太多，毕竟贷款是要还利息的，量力而行最重要。

第二步：选对银行和贷款产品
现在银行五花八门，贷款产品也多如牛毛，选对了能省不少事。你可能会问，哪家银行最好啊？其实没有绝对的答案，得看你的需求。比如，有的银行对小微企业贷款有优惠政策，利率比较低；有的银行审批速度快，适合急着用钱的人。
那怎么选呢？教你个办法：先列个清单，把自己最在意的点写下来，比如利率、审批时间、还款方式等。然后去几家银行的官网看看，或者直接打客服电话问问，对比一下就知道哪个更适合你了。我之前有个朋友，急着用钱周转，对比了三家银行后，选了一家审批最快的，三天就拿到钱了，你看这多省事。
另外，别忘了看看贷款产品的还款方式。常见的有等额本金、等额本息，还有先息后本。等额本金是前期还得多，后期越来越少，总利息少点；等额本息是每个月还一样多，压力比较平均；先息后本是前期只还利息，到期再还本金，适合短期周转。根据自己的收入情况选，别让还款压力太大。

第三步：准备申请资料，一个都不能少
这一步最关键，资料要是少了或者不合格，很可能就被拒了。不同的银行要求可能有点差别，但大体上都差不多，我给你列个清单，照着准备准没错：

个人贷款的话，需要身份证、户口本、婚姻证明（结婚的带结婚证，没结婚的带单身证明）、收入证明（一般是近半年的银行流水，或者单位开的收入证明）、征信报告。
企业贷款的话，除了上面说的个人资料，还得有营业执照、公司章程、企业近一年的财务报表、经营场所的证明等。
如果你有抵押物，比如房子、车子，那还得带相关的产权证明。

这里要注意，征信报告很重要！银行会通过征信报告看你有没有逾期还款的记录，要是有不良记录，可能会影响审批，甚至直接被拒。所以平时一定要记得按时还款，保持良好的征信。我有个邻居，就是因为之前信用卡忘了还，有过几次逾期，结果贷款的时候利率比别人高了不少，多花了好几千利息，多不划算啊。

第四步：提交申请，耐心等审批
资料准备齐了，就可以去银行提交申请了。现在也可以在网上申请，更方便。提交的时候，银行工作人员会问你一些问题，比如贷款用途、还款来源之类的，如实回答就行，别撒谎，撒谎被查出来就麻烦了。
提交完申请，就等着银行审批吧。审批时间一般是 3-15 天，具体看银行和贷款产品。这期间别着急，要是银行打电话过来核实信息，及时接电话，认真回答就行。我之前帮一个亲戚办贷款，他就是因为没接到银行的核实电话，耽误了好几天审批时间，所以一定要保持电话畅通。

第五步：审批通过后，签合同、办抵押（如果需要的话）
审批通过了，银行会通知你去签合同。签合同的时候可得仔细看，把利率、还款时间、违约金这些重要条款看清楚，有不懂的就问工作人员，别稀里糊涂就签了。我之前就遇到过有人没看清楚违约金条款，提前还款的时候多交了不少钱，多冤枉啊。
要是你办的是抵押贷款，签完合同还得去办抵押登记。比如用房子抵押，就去房管局办，这个过程可能需要几天时间，耐心等就行。

第六步：放款，钱到手啦
办完抵押（如果需要的话），银行就会放款了。钱一般会打到你提供的银行卡里，到账后银行会通知你。这时候别光顾着高兴，得记好还款时间，按时还款。可以在手机上设个提醒，或者绑定银行卡自动还款，省得忘了。
对了，拿到钱后，要按申请时说的用途使用，银行可能会查的。要是被发现挪用贷款，可能会要求你提前还款，还有违约金，这可得注意。

实用技巧大放送，让你少走弯路
说了这么多流程，再给你分享几个实用技巧，都是过来人总结的经验：