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手里有银行贷款没还完，还想按揭买辆车，这事儿到底行不行呢？估计不少朋友都有这样的疑问吧。毕竟车子能让出行方便太多，但又怕贷款申请不下来，白忙活一场。别担心，今天咱们就好好聊聊这个话题，保证让你看明白。
有银行贷款在身，到底能不能再按揭买车？
答案是：有可能，但不是绝对的。
银行在审批贷款时，核心看的是你的还款能力和信用情况，不是说有贷款了就直接把你拒之门外。打个比方，你每月工资 1 万块，现有贷款月供 2000 块，想买的车月供 3000 块，那扣除这些开销后还有 5000 块剩余，生活啥的也不耽误，银行大概率会批。可要是你每月工资刚好够还现有贷款，再添个车贷就捉襟见肘了，那被拒的可能性就大了。
所以啊，关键不在于你有没有贷款，而在于你有没有能力同时承担两笔贷款。
银行审批时，会重点看哪些东西？
知道了有可能获批，那银行具体会看些啥呢？咱们一条条说。
- 信用记录：这玩意儿太重要了。如果你的信用卡、贷款啥的都按时还，没逾期过，那银行就会觉得你靠谱。反之，要是有多次逾期，哪怕金额不大，也会让银行打嘀咕。
- 收入稳定性：不光要看你挣多少，还得看这钱稳不稳定。上班族有固定工资流水，个体户能提供稳定的经营收入证明，这些都能加分。
- 负债比例：简单说就是你每月要还的贷款总额，占你月收入的比例。一般来说，这个比例最好别超过 50%，超过了银行就会担心你还不上。
- 首付比例：首付给得多一点，需要贷的钱就少了，银行的风险也会跟着降低，审批可能就容易些。
那有人会问了，这些条件里，哪个最关键呢？我觉得是还款能力，毕竟银行放贷，最怕的就是钱收不回来，你有稳定的收入，能覆盖所有月供，其他条件稍微差点可能也没啥。
不同情况申请按揭买车，难度差别大吗？
肯定大啊，咱们用个表格来对比下，就清楚了。
| 个人情况 | 申请难度 | 具体说明 |
|---|---|---|
| 信用好，负债低，收入高 | 低 | 这种情况最理想，银行一般都乐意批，说不定利率还能给点优惠 |
| 信用好，负债中等，收入中等 | 中 | 银行会仔细评估，但只要还款没问题，批下来的可能性也不小 |
| 信用一般，负债高，收入一般 | 高 | 这种情况就比较悬了，银行会特别谨慎，可能需要提供额外的资产证明 |
| 有逾期记录，负债高 | 极高 | 大概率会被拒，除非能找到担保人或者提高首付比例 |
你看，同样是有贷款，情况不同，结果可能天差地别。
想提高申请成功率，能做点啥？
要是你正处于中等难度的情况，想让申请更顺利，不妨试试这些办法。
- 先还一部分现有贷款：手里有闲钱的话，把之前的贷款还一部分，负债降下来了，银行看着也放心。比如你有 10 万贷款没还，先还 5 万，月供一下子就少了很多。
- 提供更多资产证明：像房子、存款、理财啥的，都可以拿给银行看，证明自己家底厚，就算遇到点突发情况，也能还上贷款。
- 找个共同还款人：要是你自己的收入不太够，可以让配偶或者父母当共同还款人，他们的收入也算进去，还款能力就显得更强了。
- 选对贷款机构：除了银行，一些汽车金融公司的审批可能没那么严，不过利率可能会高点，这个得权衡一下。
有人可能会问，这些办法真的有用吗？我身边就有朋友试过，他之前有房贷，想车贷的时候，先还了 5 万房贷，再去申请就批下来了，你看，还是有效果的。
申请的时候，这些坑可别踩
- 别隐瞒现有贷款：有人觉得不说自己有其他贷款，银行就不知道，这想法太天真了。现在都是联网的，银行一查就能查到，你隐瞒了，反而会让银行觉得你不诚实，直接拒贷。
- 别同时申请多家贷款：有些朋友急着买车，就同时向好几家银行和金融公司申请，结果征信报告上全是查询记录，银行会觉得你特别缺钱，反而不敢放贷。
- 别乱填收入信息：收入填得太高，和你的流水对不上，银行一看就知道有问题；填得太低，又可能不够还款，所以如实填写最重要。
来看看其他用户的真实经历
@王先生：“我有房贷在还，一个月 3000 多，月收入 1 万 2。去申请车贷的时候，银行算了算，说我负债比例才 30%，没问题，很快就批了，现在车都开了半年了。”
@李女士：“我之前有张信用卡忘了还，逾期了一次。后来想车贷，银行说有逾期记录，让我提高首付，我把首付提到了 50%，最后也批下来了，就是利率比别人高点。”
@赵先生：“我是做小生意的，收入不太稳定，之前有笔经营贷款没还完。申请车贷的时候，银行让我提供了近半年的银行流水，还有店里的营业执照，折腾了一阵也批了，看来只要能证明还款能力就行。”
这些都是真实发生的事儿，能给咱们不少参考。
小编说几句
其实啊，有银行贷款再按揭买车，没那么难，关键是把自己的情况摸清楚，提前做好准备。申请之前，先查查自己的征信，算算自己的收入和负债，心里有个数。
要是情况不太理想，也别灰心，试试咱们说的那些办法，说不定就成了。就算一次没批下来，也可以过段时间，等自己的情况好转了再申请。
买车是为了方便生活，可别因为贷款的事儿影响了心情，慢慢来，总能找到合适的办法。希望这些能帮到有需要的朋友。
