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第一次申请小额贷款，是不是光想想就头大？不知道步骤对不对，怕哪个环节出错影响审批，还担心不小心踩了坑？别慌，今天小编就手把手带你走一遍流程，把该注意的细节都说到，保证看完你心里明明白白，少走冤枉路。
一、申请前，先搞懂这些 “前置条件”
为啥有的人申请一次就过，有的人却总被拒？关键就在准备工作做得够不够。咱们得先知道，贷款机构到底看啥？
首先是基本条件，这几条是硬杠杠，缺一不可：
- 年龄得在 18-65 周岁之间，这是法律规定的，未满 18 岁肯定不行；
- 得有稳定的收入来源，不管是上班还是自己干，得让机构相信你能还钱；
- 个人征信得没啥大问题，逾期次数太多，或者有呆账记录，基本就没戏了。
那征信报告怎么查？很简单，登录央行征信中心官网，注册后就能申请查询，第二天就能看到结果；也可以去银行网点，机器上刷身份证就能打，很方便的。
有人会问，收入证明必须是单位开的吗？不一定，自由职业者可以用近 6 个月的银行流水代替，每个月进账稳定就行。小编建议，流水最好是工资卡的，这样更有说服力。
二、选对平台，能省不少事
现在能借小额贷款的地方挺多，银行、网贷平台、小额贷款公司…… 该怎么选？咱们来对比看看：
| 申请渠道 | 办理难度 | 到账速度 | 利率高低 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 稍难，审核严 | 3-7 天 | 较低 | 征信好、不急用钱的人 |
| 网贷平台 | 简单，手机操作 | 1-3 天 | 中等 | 新手、急需用钱的人 |
| 小额贷款公司 | 中等，可能要跑网点 | 2-5 天 | 较高 | 附近有网点的人 |
小编个人觉得，新手优先选正规网贷平台，像支付宝、微信里的官方贷款产品，流程简单，不用跑线下，而且不会有乱七八糟的费用。但要是你能等，银行的利率确实更划算，就是审核严点。
那怎么判断平台正规不正规？看有没有金融牌照，官网能不能查到备案信息，利息是不是透明，凡是说 “无抵押、秒批、利息超低” 还不看征信的，基本都是坑，千万别碰。
三、申请步骤拆解，一步一步跟着做
准备好了材料，选好了平台，接下来就是具体操作了。线上和线下流程不太一样，咱们分开说。
线上申请（以常见网贷平台为例）
- 下载官方 APP，注意别下到山寨版，最好从手机应用商店搜全称；
- 注册账号，一般用手机号就行，验证码得及时填，过期了要重新发；
- 找到贷款入口，通常在首页显眼位置，点 “我要借款” 之类的按钮；
- 填写个人信息，像姓名、身份证号、住址这些，得跟证件上一致，填错了会被打回；
- 上传材料照片，身份证正反面要拍清晰，四角都露出来，不然审核过不了；
- 选贷款金额和期限，别一股脑选最大额度，根据自己需求来，期限太长利息也多；
- 提交申请，确认一遍信息没错再点，提交后就改不了了。
线下申请（以银行网点为例）
- 去之前先打个电话问清楚，需要带啥材料，免得白跑一趟；
- 到网点找大堂经理，说要办小额贷款，他们会给你表让你填；
- 表格内容跟线上差不多，有不懂的就问，别瞎填；
- 材料原件和复印件都给工作人员，他们会核对；
- 填完表交上去，就可以回家等消息了，记得保持电话畅通。
有人问，线上线下哪个更靠谱？其实正规渠道都靠谱，关键是看你方便哪种。线上快，但有些老人可能不熟练；线下能问清楚，但花时间多。
四、审核时，这些细节决定成败
提交申请后，不是就没事了，审核这关很重要。一般要多久呢？快的当天就有结果，慢的可能要等 3-5 天，耐心点就行。
审核会查啥？主要看这几点：
- 信息真实性：填的工作单位、收入情况，都会被核实，撒谎肯定过不了；
- 征信报告：不光看有没有逾期，还看近期申请记录，别同时申请好几个平台，会被认为很缺钱；
- 还款能力：收入是不是稳定，有没有足够的钱还月供。
接到审核电话怎么办？别紧张，问啥答啥，跟申请表上一致就行。比如问 “你在 XX 公司上班多久了？” 如实说就行，别说错了。
要是审核没过，能重新申请吗？可以，但别马上就申，先看看拒绝原因，比如是征信问题还是材料不全，解决了再试，间隔至少半个月以上。
五、放款后，还款方式得选对
审核通过后，钱就会打到你填的银行卡里，到账后会有短信通知。这时候别光顾着高兴，得想想怎么还款才划算。
常见的还款方式有这几种：
- 等额本息：每个月还的钱一样多，包含本金和利息，适合工资固定的人；
- 等额本金：每个月还的本金一样，利息越来越少，总利息比等额本息少，但前期压力大；
- 先息后本：每月只还利息，到期还本金，适合短期周转的人。
怎么选呢？要是你工资每月差不多，等额本息省心；要是手里有钱，想少还点利息，等额本金不错。小编提醒，千万别逾期，逾期会影响征信，还会收违约金，不划算的。
最后想说几句，小额贷款虽然方便，但也是要还的，申请的时候一定要想清楚自己的需求，别因为容易借就乱花。选平台的时候多对比，看清楚利息和费用，别被套路了。只要按步骤来，注意那些细节，新手也能顺顺利利申请到。希望这些能帮到你，有啥不懂的，也可以留言问小编。
