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急着用钱的时候，不少人都会想到用房子抵押贷款，可一打听流程就犯怵 —— 听说要跑好多地方，填一堆表，稍微弄错点啥就得重来。其实啊，房子抵押贷款流程是怎样的？只要把步骤拆解开，小白也能轻松搞定。今天就给大家唠唠详细办理方法，看完保准你心里有数。
先弄明白自己的房子能不能贷
想抵押贷款，第一步得确认房子到底合不合规矩。不是说有套房子就能贷，这里面条条框框还真不少。
首先看房产证，必须是正规的大红本，那种村里发的小产权证，银行基本不认可。还有房子的状态，要是已经抵押给别的地方了，得先把之前的贷款还清才行。小编见过有人以为一套房能同时抵押好几次，结果白跑一趟，这点可得记牢。
然后是房龄，多数银行不太喜欢太老的房子，比如超过 25 年的老破小，可能直接被拒。虽然有些银行对地段好的老房子会放宽要求，但总体来说还是新一点的房子更吃香。不过话说回来，不同银行的标准差得挺多，最好多问几家对比下。
还有房子的面积，一般来说 60 平米以下的小户型，贷款额度可能会受影响。当然啦，要是在一线城市的核心地段，小户型也可能有例外，这就得具体情况具体分析了。
材料准备得齐全
材料这关最容易出岔子，少一样就得来回跑，所以最好提前列个清单。身份证、户口本是必须的，而且得确保信息一致，要是身份证上的地址和户口本不一样，可能还得开证明。
房产证原件肯定不能少，有的银行还会要复印件，最好多准备几份。收入证明也很关键，上班的朋友让公司开个证明，写清楚月薪多少；做生意的就得拿营业执照和最近半年的流水，银行得知道你有能力还钱才行。
婚姻状况证明也得带，结婚的要结婚证，离婚的得有离婚证，单身的可能要签个单身声明。别觉得这是小事，之前就有人因为忘带结婚证，排了半天队又得回去取，多耽误事。
选对贷款机构很重要
选地方的时候，银行肯定是首选，利息相对低，也更靠谱。但银行审批严，流程慢，着急用钱的话可能等不及。这时候有些正规的贷款公司也是个选择，虽然利息高点，但审批快，手续也简单点。
不过选机构的时候可得擦亮眼睛，那些说 “当天放款”“零门槛” 的，多半有猫腻。最好通过朋友介绍，或者去公司实地看看，确认有正规资质再办。小编建议多对比几家的利息和还款方式，别嫌麻烦，这关系到以后每个月的压力呢。
申请的时候不用太紧张，工作人员会指导你填表格，把材料交上去就行。要是有啥不懂的尽管问，他们有义务解释清楚，可别不好意思开口。
房子估值有讲究
材料交上去后，银行会安排人来给房子估值。估值的高低直接关系到能贷多少钱，所以这一步得留意。评估师会看房子的地段、面积、装修，还有周边的配套设施，比如学校、医院、地铁站啥的，这些都影响房子的价值。
一般来说，估值能到市场价的 70% 左右，但老房子可能只能到 50%。不过估值结果也不是绝对的，有时候同一套房，不同评估师估出来的价格能差好几万，或许暗示评估这事儿也有点弹性空间。
要是对估值结果不满意，能不能申请重新评估呢？小编不太确定具体操作流程，可能得和银行商量，这方面或许得咨询专业人士才清楚。
签合同要瞪大眼睛
估值没问题后，银行就会通知签合同了。这时候可得把合同看仔细了，特别是利息怎么算、每个月还多少、还多少年这些关键信息。有的合同里藏着手续费、违约金的条款，不注意看很容易吃亏。
还款方式有好几种，比如每个月还一样多的等额本息，或者先还利息后还本金的等额本金。两种方式各有好坏，等额本息每个月压力小，但总利息多；等额本金前期压力大，总利息少，得根据自己的情况选。
签完字后，合同就生效了，所以千万别怕麻烦，有不懂的地方一定要问清楚，哪怕让工作人员再解释十遍也没关系，毕竟这可不是小事。
抵押登记别忘记
签完合同还不算完，得去房管局办抵押登记。这一步是为了让抵押合法有效，防止一套房子被多次抵押。办理的时候需要买卖双方都到场，带上身份证、房产证、借款合同这些材料。
办抵押登记要交手续费，一般几百块钱，不同地方收费不一样。工作人员会在房产证上盖个抵押章，然后给个他项权利证，这个证由银行保管，等还清贷款了再去注销。
整个过程大概要花 3-5 个工作日，要是赶上人多可能还得排队，最好提前去房管局问问上班时间，避开高峰期。
放款前后要注意啥
抵押登记办完后，就等着银行放款了。一般来说，银行会在 7-15 天内把钱打到你指定的账户上，具体时间得看银行的效率。放款后第一个月要留意还款日期，别逾期了，不然会影响征信。
还款过程中要是遇到特殊情况，比如暂时没钱还，得提前跟银行沟通，看看能不能申请延期。虽然银行不一定会同意，但总比逾期强。还有啊，要是想提前还款，得看看合同里有没有违约金，有的银行规定还款不满一年提前还，要收违约金呢。
小编的一点心里话
房子抵押贷款看着复杂，其实拆解开每一步也没那么难。只要提前把材料准备好，多问多对比，小白也能轻松搞定。虽然过程可能有点繁琐，但只要按部就班来，一般都能顺利办下来。
不过有个事儿小编也没弄明白，就是不同银行对同一区域的房子评估差异为啥那么大，具体是怎么算的，可能得专门去研究银行的评估体系才能搞清楚。
最后想说的是，贷款毕竟是欠银行的钱，得根据自己的还款能力来，别一时冲动贷太多，免得以后压力太大。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺顺利利解决资金问题。
