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咱开门见山哈，不少朋友都有过这样的困惑，突然急需一笔钱，可跑去申请贷款的时候，却发现因为征信不好被拒之门外，那心里别提多着急了。今天咱就来好好唠唠，征信不好到底在哪可以贷款。
咱先得搞清楚，为啥征信会不好呢？很多人都以为，只有逾期还款才会让征信变差，其实不然呐。除了信用卡、房贷、车贷等各种贷款逾期这种最常见的原因，还有一些情况也会影响征信。比如说，短期内频繁地申请贷款或者信用卡。你想啊，你短时间内到处申请，银行或者其他金融机构一查，就会觉得你是不是特别缺钱，还款能力是不是有问题呀，这就会给你的征信带来负面影响。还有给别人做担保，如果被担保人还不上钱了，那你的征信也得跟着受牵连。另外，像欠税、水电费没按时交，现在有些地方也会把这些信息纳入征信系统呢。所以啊，别小瞧了这些生活中的小细节，它们都有可能在不知不觉中影响了你的征信。
那征信不好了，是不是就彻底贷不到款了呢？当然不是！虽说难度会增加，但还是有办法的。
找一些对征信要求相对宽松的金融机构
有些小型银行或者地方性银行，它们的贷款政策可能会比大型国有银行灵活一些。因为这些银行有时候更注重当地客户的实际情况，对于征信有一些小瑕疵的用户，可能会综合考虑其他因素，比如你的收入稳定性、资产状况等等。就好比小张，他之前有过几次信用卡逾期，在大型银行申请贷款被拒绝了，后来他试着向当地的一家小型银行申请，这家银行了解到他有一份稳定的工作，收入也还不错，虽然征信有点问题，但综合评估之后，还是给他批了一笔小额贷款，解了他的燃眉之急。
还有一些非银行金融机构，像消费金融公司、小额贷款公司，它们的业务模式和风控标准和银行不太一样。消费金融公司可能更关注你在消费场景中的信用表现，比如你在一些合作商家的消费记录、还款情况等。小额贷款公司呢，有的会侧重于考察你的现金流状况。比如说，一些专门针对小微企业主的小额贷款公司，只要你能证明你的企业有稳定的流水，即便征信不太好，也有可能获得贷款。不过得提醒一句哈，这些非银行金融机构的贷款利率可能会比银行高一些，毕竟它们承担的风险也相对大一点，所以在选择的时候，你得算好账，看看自己能不能承受得起这个利息。
考虑抵押贷款
如果你名下有房产、车辆等资产，那抵押贷款是个不错的选择。因为有抵押物在那摆着，金融机构的风险就降低了不少，所以对征信的要求也就没那么苛刻了。
先说房产抵押，银行方面，大型国有银行一般对征信要求还是比较高的，但一些小型银行或者地方性银行，对征信有瑕疵的用户会宽容一些。而且房产抵押贷款的额度通常比较高，能达到房产评估价值的 70% - 80% 左右，贷款期限也长，有的能长达 10 - 30 年呢。不过流程相对复杂点，得找专业机构对房产进行评估，还得去办理抵押登记手续。
再说说汽车抵押贷款，银行做汽车抵押的通过率相对低一些，但是融资租赁公司或者担保公司在这方面可能通过率会高一点。这里要注意啦，民间的汽车抵押贷款虽然可能手续简单，放款快，但是利率往往高得吓人，不太建议大家去选，不然到时候还款压力太大，可能会让你更头疼。
找担保人帮忙
要是你能找到一个信用良好、有稳定收入和资产的人给你做担保，那也能增加你贷款成功的几率。因为担保人要对这笔贷款承担连带责任，如果到期你还不上钱，担保人就得替你还。所以金融机构在审核的时候，会重点考察担保人的资质。比如小李，他征信不太好，申请贷款困难，后来他的好朋友小王，信用记录一直很好，收入也稳定，愿意给他做担保。银行在评估了小王的资质之后，觉得风险可控，就给小李批了贷款。不过这担保人可不是随便能找着的，得人家信任你，愿意帮你这个忙才行，而且你自己也得掂量掂量，要是还不上钱，可就把朋友也连累了。
网络借贷平台也有机会
现在有一些网络借贷平台，对用户的信用评估不仅仅依赖于传统的征信报告，它们还会综合考虑你的网络消费行为、社交数据等多方面因素。像蚂蚁借呗，它依托支付宝的大数据，芝麻信用分在评估贷款额度和通过率上起到很大作用。要是你的芝麻分比较高，即使征信有点小问题，也有可能借到钱。还有微粒贷，通过微信或 QQ 入口申请，采用白名单邀请制，它对腾讯生态内活跃用户且信用良好者比较友好。不过网络借贷平台鱼龙混杂，利率也参差不齐，有些甚至还存在风险，所以在选择的时候，一定要选那些正规的、有牌照的平台，而且要仔细看清楚借款合同里的条款，别稀里糊涂就签了字，不然到时候吃亏的可是自己。
尝试一些特殊的贷款产品
有些金融机构会针对特定人群或者特定需求推出一些贷款产品，对征信的要求相对宽松。比如说，有些地方政府为了扶持创业，会有专门的创业担保贷款，这类贷款通常会有政府贴息，利息比较低。虽然申请条件和流程可能会严格一点，但只要你符合相关要求，比如是初次创业、项目符合政策支持方向等，即使征信不太好，也有可能申请到。还有一些针对退役军人、残疾人等特殊群体的贷款产品，也会在征信方面给予一定的宽容。
我觉得哈，征信不好虽然会给贷款带来困难，但绝不是说就完全没希望了。大家在申请贷款之前，一定要先搞清楚自己征信不好的原因，尽量把能解决的问题先解决了。而且在选择贷款渠道的时候，要多比较、多了解，根据自己的实际情况，选最适合自己的那个。同时呢，也要珍惜自己的信用，不管这次能不能贷到款，以后都要注意维护好自己的征信，避免再出现类似的问题。
