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急着用钱想把房子抵押了，可一到银行就懵圈？材料递上去被打回好几次，手续跑了好几趟还没弄明白？别慌，今天就把房产抵押贷款要准备的材料和手续掰开揉碎了讲，保证你看完心里有数，办理顺顺当当。
一、房产抵押贷款到底是啥？为啥这么多人选它？
首先得弄明白，房产抵押贷款到底是个啥。简单说，就是你把房子的产权抵押给银行或贷款机构，换来一笔钱，之后按约定还本金和利息，还完了房子产权再回到你手里。
为啥大家缺钱时爱选这个？主要是额度高、利息相对低，而且房子还能自己住着（只要按时还款）。但也不是谁想办就能办，得房子符合条件，你自己也得满足要求才行。
二、想办房产抵押贷款，房子和人得满足啥条件？
办之前先看看自己和房子够不够格，不然材料准备得再全也白搭。
先说房子的条件：
► 得是商品房、别墅这类能上市交易的，小产权房、没房产证的可不行；
► 房龄一般不能超过 30 年，太老的房子银行不太待见；
► 房子得是干净的，没被查封、没其他抵押（或者之前的抵押已经还清）。
再说说申请人的条件：
► 年满 18 岁，有完全民事行为能力；
► 信用得差不多，逾期太严重的话难通过；
► 得有稳定的收入来源，证明你能还得上钱。
有人可能会问，我名下有多套房子，抵押其中一套没问题吧？当然可以，只要那套房子符合上面说的条件就行。
三、材料准备是关键，这些东西一样都不能少！
材料这块最容易出岔子，少一样就得再跑一趟，所以提前列个清单，一样样打勾准备准没错。
个人基本材料：
► 身份证原件和复印件，正反面都得有，过期的可不行；
► 户口本原件和复印件，户主页、本人页都得印，地址跟身份证对不上的话最好先去改；
► 婚姻状况证明：结婚的带结婚证，没结婚的有些地方要未婚证明，离婚的带离婚证和离婚协议，丧偶的得有相关证明；
► 收入证明：近 6 个月的银行流水得打出来，工资卡流水最好，要是自己做生意，营业执照、纳税证明也得带上。
房产相关材料：
► 房产证原件，得是红本本那种，绿本的保障性住房可能办不了；
► 房产评估报告，这个可以自己找机构做，也可以让银行推荐，但得是有资质的机构出的才行；
► 要是房子是共有的，共有人的身份证、同意抵押的证明也得有。
给大家列个材料清单表，照着准备准没错：
| 材料类型 | 具体内容 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 个人材料 | 身份证、户口本、婚姻证明、收入证明 | 复印件多备几份，原件别弄丢 |
| 房产材料 | 房产证、评估报告、共有证明（如有） | 房产证别有涂改，评估报告要近期的 |
四、办理手续一步一步走，照着来准没错
材料备齐了，就该走手续了，一步都不能错，不然很容易耽误时间。
第一步：选机构、填申请
先多问几家银行或正规贷款机构，比比利息、额度、还款方式，选个适合自己的。然后填申请表，把个人信息、房子情况、贷款金额啥的都填清楚，别漏项。
第二步：提交材料、等待审核
把准备好的材料交给机构，他们会审核你的信用、房子情况、还款能力。这时候别催，耐心等就行，一般得 3-5 个工作日。
第三步：房产评估
机构会安排人去看房子，或者用他们认可的评估报告，评估房子值多少钱。评估价可不是你说多少就是多少，得按市场行情来。
第四步：签合同、办抵押
审核过了，评估也没问题，就可以签合同了。合同里的利息、还款时间、违约责任都得看仔细，不懂就问，别稀里糊涂签了。签完去不动产登记中心办抵押登记，大概 3-7 天能办好，这时候房子就正式抵押出去了。
第五步：放款、开始还款
抵押登记办好后，机构就会把钱打到你卡上。记得按合同约定的时间还款，别逾期，不然影响信用，房子还有可能被收走。
有人可能会问，整个流程下来要多久？顺利的话 2-4 周差不多，要是材料不全或者审核出点小问题，可能得更久，所以提前准备很重要。
五、这些坑可别踩！办理时一定要注意
办的时候有些细节不注意，很容易出麻烦，给大家提个醒。
► 别找小贷公司或私人借贷，利息高还可能有套路，尽量选银行或有资质的大机构；
► 材料别造假，比如收入证明虚开，被查出来不仅贷不了款，还影响信用；
► 还款方式要选对，等额本息每个月还的一样多，适合收入稳定的；等额本金前期还得多点，总利息少，根据自己情况选；
► 提前还款得问清楚有没有违约金，有些机构满 1 年提前还不收，不满 1 年可能要收几个点的违约金。
六、常见问题解答，这些你可能也想问
问：房子还有贷款没还清，能再抵押吗？
答：可以办二次抵押，但额度是房子现在的评估价减去没还的贷款，而且利息可能比第一次高些。
问：年龄大了能办吗？比如 60 岁以上？
答：有些机构能办，只要身体好、有还款能力，可能会要求子女做共同借款人。
问：办理期间房子还能住吗？
答：可以住，只要按时还款，房子的使用权还是你的，别担心被赶走。
其实房产抵押贷款没那么复杂，关键是材料准备全、手续按步骤走，选对机构、看清楚合同。小编见过不少人因为材料不全跑断腿，也见过有人图快找了不靠谱的机构吃大亏。所以啊，宁愿前期多花点时间准备，多问几句，也别后期出问题。希望这些能帮到你，祝你办理顺利，用钱顺心！
