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第一次去 XX 银行咨询房贷的小张，刚坐下就问客户经理：“你们这儿买房贷款最长能贷多少年啊？是不是越久越好？” 估计你也有类似的疑问吧。别急，今天就专门讲讲 XX 银行买房贷款最长年限的那些事儿，新手小白也能一看就懂。
一、XX 银行买房贷款，最长到底能贷多少年？
这得看你买的是新房还是二手房，情况不一样，最长年限也不一样。
要是买的是新房，XX 银行目前规定最长可贷 30 年。但这是理想情况，实际能不能贷到 30 年，还得看别的条件。
那二手房呢？就不能只看银行规定了，房龄也得算进去。XX 银行有个不成文的规矩，房龄加上贷款年限，一般不能超过 50 年。打个比方，你买的二手房房龄已经 20 年了，那最多只能贷 30 年；要是房龄 30 年，最多就只能贷 20 年了。这一点，很多新手都容易忽略。
有人会问，是不是所有人都能贷到最长年限？当然不是。XX 银行还对借款人的年龄有要求，男性借款人的年龄加上贷款年限，不能超过 65 岁；女性则不能超过 60 岁。比如你是男性，今年 40 岁，那最长能贷 25 年，因为 40 加 25 等于 65，刚好卡线。
二、想贷到最长年限，这些条件得满足
不是说你想贷 30 年就能贷 30 年，XX 银行有自己的审核标准，主要看这几点：
- 个人征信得干净。要是你有过逾期还款的记录，尤其是连续逾期超过 3 次，或者累计逾期超过 6 次，别说最长年限了，能不能贷到款都难说。
- 收入得稳定。XX 银行会看你的银行流水，一般要求月供不超过月收入的 50%。收入不稳定，或者收入太低，银行会觉得你还款能力不够，可能会缩短你的贷款年限。
- 首付比例要达标。买首套房和二套房的首付比例不一样，首付比例越高，银行觉得你违约的风险越小，也更愿意给你较长的贷款年限。目前 XX 银行首套房首付一般不低于 20%，二套房不低于 30%。
有位网友分享，他去 XX 银行贷款时，因为自己开了家小公司，收入忽高忽低，银行流水不稳定，本来想贷 30 年，最后只批了 20 年。所以啊，收入稳定真的很重要。
三、贷最长年限，有啥好处和坏处？
咱们来好好说说，帮你掂量掂量。
先说好的方面：
- 月供压力小。同样贷款 100 万，贷 30 年每个月可能只需要还 5000 多，但贷 20 年每个月就得还 6000 多。对于刚工作没几年，手头不宽裕的人来说，能减轻不少负担。
- 手里能留些钱。把钱留在手里，不管是应急，还是用来投资、提升自己，都比一下子全部投到房贷里强。
再说说不好的方面：
- 总利息高。还是以贷款 100 万为例，按 XX 银行目前的贷款利率算，贷 30 年的总利息可能比贷 20 年多几十万。这可不是个小数目。
- 还款周期长。贷 30 年，意味着你要还 30 年的房贷，想想都觉得漫长，而且中途要是遇到什么变故，比如失业，还款压力会很大。
小编觉得，要是你现在收入不高，但未来有不错的升职加薪空间，贷最长年限可以考虑；但要是你收入稳定且较高，还是别选最长年限，能省不少利息呢。
四、和其他银行比，XX 银行的最长年限有优势吗？
咱们拿几家常见的银行来对比一下：
| 银行 | 新房最长贷款年限 | 二手房房龄 + 贷款年限上限 |
|---|---|---|
| XX 银行 | 30 年 | 50 年 |
| A 银行 | 30 年 | 45 年 |
| B 银行 | 25 年 | 50 年 |
| C 银行 | 30 年 | 55 年 |
从表格里能看出，XX 银行在新房最长贷款年限上，和大部分银行一样，都是 30 年；在二手房方面，比 A 银行有优势，但不如 C 银行。所以要是你买的二手房房龄比较老，可能 C 银行更合适；但要是房龄不算太老，XX 银行也是个不错的选择。
有人会问，为什么不同银行的规定不一样？这是因为每个银行的风险控制政策不同，对二手房的房龄要求越宽松，意味着银行承担的风险越大，所以各银行会根据自己的情况来制定规则。
五、要是贷不了最长年限，该怎么办？
要是因为年龄、房龄或者收入等原因，贷不到 XX 银行的最长年限，也别着急，有几个办法可以试试：
- 增加共同借款人。比如让你的配偶或者父母作为共同借款人，他们的年龄比较小的话，能帮你延长贷款年限。但要注意，共同借款人也得满足银行的要求，比如有稳定的收入，征信良好等。
- 提高首付比例。首付比例高了，贷款金额就少了，银行可能会适当放宽贷款年限的要求。
- 选择房龄较新的二手房。房龄新了，房龄加上贷款年限就不容易超过 XX 银行的上限，自然能贷到更长的年限。
小编身边就有这样的例子，小王今年 50 岁，想在 XX 银行贷 30 年买新房，但因为年龄原因最多只能贷 15 年，后来他让 30 岁的儿子作为共同借款人，最后贷到了 25 年，也算是解决了问题。
六、一些过来人的经验，给你参考参考
网友小李说：“我在 XX 银行贷了 30 年，当时觉得月供低压力小，可还了 5 年才发现，利息都快赶上本金了，有点后悔没选短一点的年限。”
网友小赵则说：“我买的二手房房龄 10 年，在 XX 银行贷了 30 年，现在每个月还款很轻松，手里的钱还能用来理财，感觉挺值的。”
其实啊，每个人的情况不一样，适合的贷款年限也不一样。关键是要根据自己的实际情况来选择，别盲目跟风。据了解，在 XX 银行办理房贷的客户中，选择 20-25 年贷款年限的人最多，既能平衡月供压力，又不会让总利息太高，你也可以参考一下这个范围。
