图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你是不是也在琢磨，要是贷款 30 万分 3 年还，每个月到底得拿出多少钱来？这可不是个小数字，算不清楚心里总不踏实。别着急，今天小编就来给大家好好掰扯掰扯，不管是哪种还款方式，都给你说明白，希望能帮到正在纠结的你。一起往下看吧！
常见的两种还款方式，你了解吗？
咱们贷款常用的还款方式，主要就是等额本息和等额本金两种。这俩名字听着挺像，但差别可不小。那它们具体是啥意思呢？
等额本息，简单说就是每个月还的钱数是一样的，不会变。而等额本金呢，是每个月还的本金一样多，但利息会越来越少，所以每个月的还款额会逐月减少。这两种方式，哪种更适合你？接着往下看就知道了。
等额本息，每月还款固定，压力更平稳
先来说说等额本息。假设咱们贷款 30 万，期限 3 年（也就是 36 个月），年利率按 4.5% 来算（这个利率是目前不少银行的常见水平，不同银行可能会有细微差别）。
那每个月要还多少呢？小编给你算好了，每月得还8956.83 元。3 年下来，总共要还的钱是 32.2446 万元，这么一算，总利息就是 2.2446 万元。
可能有人会问，为啥每个月还一样的钱，利息却在变呢？其实啊，这是因为前期还的钱里，利息占的比例大，本金占的比例小。就好比第一个月，还的 8956.83 元里，利息大概有 1125 元，本金就是 7831.83 元。到了第二个月，本金还得比第一个月多一点，利息就少一点，但加起来还是 8956.83 元。这样一直到最后一个月，本金就占到了 8927.86 元，利息只剩 28.97 元。
这种方式的好处就是，每个月还款额固定，你可以很容易地规划自己的收支，适合那些工资比较固定，不想还款额忽高忽低的朋友。
等额本金，前期压力大，总利息更少
再看看等额本金。还是贷款 30 万，3 年期限，年利率 4.5%。
这种方式每个月要还的本金是固定的，30 万除以 36 个月，每个月本金就是 8333.33 元。那第一个月的利息呢？是 30 万乘以月利率（4.5% 除以 12），也就是 1125 元，所以第一个月总共要还 8333.33 + 1125 = 9458.33 元。
到了第二个月，本金还是 8333.33 元，但利息就变少了，因为本金已经还了 8333.33 元，剩下的本金是 30 万 - 8333.33 = 291666.67 元。那第二个月的利息就是 291666.67 乘以月利率，大概是 1101.25 元，所以第二个月要还 8333.33 + 1101.25 = 9434.58 元。
就这样，每个月的利息都会比上个月少 23.75 元，所以每个月的还款额也会比上个月少 23.75 元。到最后一个月，利息只有 23.75 元，还款额就是 8333.33 + 23.75 = 8357.08 元。
3 年下来，等额本金总共要还 32.1938 万元，总利息是 2.1938 万元，比等额本息少了 508 元呢。
不过这种方式前期还款压力比较大，适合那些现在手头比较宽裕，或者预计以后收入会减少的朋友。
两种方式放一起对比，更清楚
为了让大家看得更明白，小编做了个表格，把两种方式的关键数据放进去对比一下：
| 还款方式 | 每月还款额（首月） | 每月还款额（末月） | 总还款额 | 总利息 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 8956.83 元 | 8956.83 元 | 32.2446 万元 | 2.2446 万元 |
| 等额本金 | 9458.33 元 | 8357.08 元 | 32.1938 万元 | 2.1938 万元 |
看了这个表格，是不是一下子就清楚多了？
影响还款金额的因素，你得知道
除了还款方式，还有一些因素会影响你每个月的还款金额和总利息。
首先是贷款利率。利率越高，你还的钱就越多。就像前面算的，要是年利率从 4.5% 涨到 5%，那等额本息的总利息就会变成 2.4888 万元，比原来多了 2442 元。所以大家贷款的时候，一定要多对比几家银行的利率。
然后是贷款期限。咱们这里说的是 3 年，但要是你选择更长的期限，比如 5 年，每个月的还款额会少一些，但总利息会多很多。不过咱们这次是固定 3 年，就不多说了。
还有提前还款。要是你手里有了闲钱，想提前还一部分，该怎么办呢？一般来说，提前还款可以减少总利息，但不同银行的规定不一样。有些银行可能会收违约金，有些则规定必须还满一定时间才能提前还。所以打算提前还款的朋友，一定要先问清楚银行的政策。
过来人的经验分享，很实用
小编收集了一些有过类似贷款经历的用户评价，大家可以参考参考。
用户 A 说：“我当时贷款 30 万，选的是等额本息，因为每个月还的钱一样，我工资发得固定，这样好规划。3 年下来，没觉得有啥压力，顺利还完了。”
用户 B 分享：“我选的等额本金，刚开始确实有点压力，第一个月将近 9500 元，手头有点紧。但后来每个月越还越少，到最后一个月才 8000 多，感觉还挺划算的，总利息比等额本息少了几百块呢。”
用户 C 则提醒：“大家贷款的时候，一定要看清楚利率，我当时没注意，后来才发现比别人的高了一点，多还了不少利息，心疼啊！”
小编的一点建议
其实不管选择哪种还款方式，适合自己的才是最好的。如果你现在收入比较高，能承受前期的高还款额，那等额本金可能更划算，总利息少。要是你更看重每个月还款的稳定性，不想有太大波动，等额本息就不错。
还有就是，贷款的时候一定要根据自己的实际情况来，不要盲目跟风。多了解一些贷款知识，多对比几家机构，这样才能让自己在还款过程中更轻松。
希望今天说的这些，能帮到正在为贷款 30 万分 3 年还每月多少钱而烦恼的你。
