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还在还房贷的房子，还能再抵押拿钱吗？作为上班族，手头紧想周转，却不知道按揭房二次抵押该咋走流程？别慌，小编身边好多同事都办过这事，今天就把他们踩过的坑、走过的流程捋清楚，咱们一步一步说，保证上班族也能看明白。
先搞明白：你的按揭房能不能办二次抵押？
不是所有按揭房都能办二次抵押的，得先看看自己的房子符不符合条件。咱们上班族买的房，大多是普通商品房，对吧？那得满足这几点：
- 房子得是全款买了之后办的按揭，或者按揭快还完了（还剩的贷款不多），要是期房还没交房，那基本没戏。
- 房龄别太老，多数机构要求房龄在 20 年以内，太老的房子不好评估价值，银行一般不爱接。
- 还有，你得已经还了一段时间的房贷了，最少也得还满 1 年吧，还没还几期就想二次抵押，银行会觉得风险太高。
有人可能会问，我月供一直按时还，征信也没啥问题，为啥还可能办不了？这就得看你房子的剩余价值了。简单说，就是房子现在值多少钱，减去还没还的房贷，剩下的部分才能用来二次抵押。要是剩下的太少，可能就办不了，对吧？
上班族办二次抵押，材料得准备这些（别漏了！）
上班族平时忙，材料要是准备不全，跑几趟银行太耽误事。小编整理了一份清单，你照着准备，基本不会错：
- 身份证、户口本这些肯定得有，已婚的还得带结婚证，离婚的要带离婚证（别嫌麻烦，银行就得看这些）。
- 房产证原件，还有按揭贷款的合同，这俩是证明房子产权和还房贷情况的，缺一不可。
- 收入证明，这个对上班族来说太重要了！一般要最近 6 个月的银行流水，或者公司开的收入证明（得盖公章）。银行看这个，是想知道你有没有能力还两笔贷款（原来的房贷 + 二次抵押的贷款）。
- 贷款用途证明，比如你说用来装修，就得带装修合同；说用来做生意周转，可能得带营业执照（要是自己开店的话）。别写 “炒股”“投资”，银行一般不批这种用途。
对了，要是房子是夫妻共有的，不管谁去办，都得两个人签字，这点别忘了，免得白跑一趟。
流程一步一步走，上班族也能轻松搞定
其实二次抵押的流程，跟第一次办房贷有点像，但更简单点。咱们一步一步说，上班族照着走就行：
第一步：先找对地方问清楚
别上来就瞎申请，先找几家银行或者正规的贷款公司问问。比如打电话给银行客服，或者趁周末去网点问问，告诉他们你是上班族，房子还在还按揭，想办二次抵押，问问他们的要求、利率多少。小编建议多问 3 家以上，对比对比，心里才有数。
第二步：提交申请和材料
选好地方之后，就可以提交申请了。现在很多银行都能线上提交，上班族不用请假，下班在家就能填资料，上传身份证、房产证照片这些，挺方便的。提交完了，记得跟客服说一声，催他们尽快审核，免得耽误时间。
第三步：等着房子评估
申请通过后，银行会安排人来评估房子的价值。一般是线上评估，或者派评估师来看（可能得周末来，不耽误你上班）。评估费有的银行不收，有的收几百块，提前问清楚。评估价出来后，银行会告诉你能贷多少钱（一般是评估价减去剩余房贷后的 50%-70%）。
第四步：审核通过就签约
银行会查你的征信、收入这些，要是没问题，就会通知你去签合同。合同里会写清楚利率、还款方式（比如每月还多少，还多久），签之前一定要仔细看，有不懂的当场问明白。上班族平时忙，但这一步别嫌麻烦，免得以后吃亏。
第五步：办抵押登记，等着放款
签完合同后，得去房管局办二次抵押登记（第一次抵押已经登记过了，这次是追加登记）。这个手续可能得跑一趟房管局，建议选周末去，或者请半天假。办完事，房管局会给个证明，银行拿到证明后，一般 3-7 天就能放款，钱直接打到你银行卡上。
选银行还是贷款公司？表格给你对比清楚
很多上班族纠结，到底选银行还是贷款公司？小编做了个表格，你看看：
| 对比项 | 银行 | 贷款公司 |
|---|---|---|
| 利率 | 低，一般 4%-6% | 高，一般 6%-9% |
| 审核严格度 | 严，征信、收入要求高 | 松，征信有点小问题也可能批 |
| 放款速度 | 慢，一般 2-4 周 | 快，最快 1 周内 |
| 额度 | 稍高，能到剩余价值的 70% | 稍低，一般 50%-60% |
| 适合谁 | 征信好、不急用钱的上班族 | 征信一般、急用钱的上班族 |
小编觉得，要是你征信没啥问题，也不急着用钱，选银行更划算，利率低，还靠谱；要是你急着用钱，或者征信有点小瑕疵，贷款公司可能更适合，但得选正规的，别找那些乱七八糟的小公司。
小编说几句实在话
作为上班族，用按揭房办二次抵押，确实是周转资金的好办法，但也得想清楚。毕竟每个月要还两笔钱（原来的房贷 + 二次抵押的贷款），别让还款压力太大，影响生活质量。
还有啊，一定要选正规的机构，别信那些 “无门槛”“秒批” 的小广告，多半是坑。要是拿不准，就多问问身边办过的朋友，或者找银行的客户经理详细聊聊。
最后，小编觉得，办之前最好算笔账：贷多少钱，每个月还多少，能不能承受。要是实在不确定，也可以先不着急办，等手头宽松点再说。毕竟房子是大事，稳当点总没错，你说对吧？
