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咱们新手朋友第一次接触小额贷款，是不是都有点懵？不知道从哪儿下手，怕漏了什么步骤，又怕踩坑。其实呀，小额贷款申请流程说简单也简单，说复杂也有不少细节要注意。今天小编就带大家一步步捋清楚，保证看完你也能心里有数，顺利申请到需要的资金。
一、申请前，这些准备工作得做足！
新手朋友可能会问，申请贷款前为啥要做准备？不就是填个表的事儿吗？还真不是。贷款机构可不是随便就把钱借给你的，他们得确认你有能力还钱，也得知道你是谁。所以前期准备越充分，后面申请越顺利。
那具体要准备啥呢？咱们分个人基本信息和资质证明两类来说：
- 个人基本信息材料：
- 身份证原件及复印件（正反面都得有，复印件最好多备几份，有的机构要）；
- 户口本首页和本人页复印件（部分机构需要，尤其是银行，主要看户籍信息）；
- 银行卡（最好是常用的储蓄卡，信用卡不行哦，因为要放款到这张卡）。
- 资质证明材料：
- 收入证明：上班族可以让公司开，自由职业者可以用近 6 个月的银行流水代替；
- 征信报告：自己去央行征信中心官网查，或者去银行网点打，贷款机构都会看这个；
- 资产证明：如果有车、房，也可以准备相关材料，可能提高通过率。
为什么征信报告很重要？因为它能体现你之前的还款记录，要是有逾期，机构可能会觉得你还款意识差，就不太愿意放款了。
二、选对渠道，能少走一半弯路
准备好材料，接下来就是选在哪儿申请了。现在能申请小额贷款的地方不少，各有各的特点，咱们新手该怎么选呢？
| 渠道类型 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 银行 | 利率低，正规有保障 | 审核严，流程慢，门槛高 | 征信好、收入稳定的上班族 |
| 网贷平台 | 审核快，操作方便，手机就能弄 | 利率可能比银行高，要选正规平台 | 急需用钱、资质一般的新手 |
| 小额贷款公司 | 门槛比银行低 | 利率可能较高，需实地办理 | 附近有网点、时间充裕的人 |
小编觉得，新手刚开始可以试试正规的网贷平台，比如支付宝借呗、微信微粒贷这些，流程简单，手机上点点就能操作，而且比较放心。但要是你对利率比较敏感，又有耐心等，银行其实是更划算的选择。
三、提交申请，线上线下操作大不同
选好渠道了，怎么提交申请呢？线上和线下的操作不太一样，咱们分开说。
线上申请（以网贷平台为例）：
- 下载平台 APP，注册账号，一般用手机号注册就行；
- 登录后找到 “小额贷款” 入口，点击 “申请”；
- 按照提示填写个人信息，比如姓名、身份证号、收入情况这些；
- 上传准备好的材料照片，像身份证正反面、收入证明啥的；
- 填好贷款金额和期限，确认无误后提交。
线下申请（以银行为例）：
- 去银行网点，找工作人员说要申请小额贷款；
- 他们会给你一张申请表，按照上面的要求填写；
- 把准备好的材料原件和复印件交给工作人员；
- 工作人员审核材料，有不清楚的地方会问你，如实回答就行。
提交申请后，是不是就等着了？对的，但要保持手机畅通，因为后面可能会有电话核实。
四、审核阶段，这些事儿得注意
申请提交后，就进入审核阶段了，一般要 1-3 天，不同机构不一样。这个阶段会做啥呢？
首先是初审，系统会先查你的基本信息和征信报告，看看有没有明显的问题，比如征信太差、信息填错了。要是初审没过，会收到拒绝短信，上面可能会说原因，比如 “收入不符合要求”，这时候可以想想是不是材料没准备全，补充后再试试。
初审过了，就到复审，可能会有工作人员打电话核实，问的问题一般是申请表上的，比如 “你填的工作单位是 XX 公司吗？”“贷款用途是啥呀？” 一定要如实回答，要是前后说法不一样，可能会影响审核。
小编提醒一句，审核期间别频繁申请其他贷款，因为每次申请都会查征信，查多了会让机构觉得你很缺钱，可能会拒绝你的申请。
五、放款到账，还款方式要选对
审核通过后，就会放款了，钱会打到你填的银行卡里。到账时间也不一样，有的当天就能到，有的要第二天，具体看机构。
放款后，就得考虑还款了。常见的还款方式有这几种：
- 等额本息：每个月还的钱一样多，包含本金和利息，适合收入稳定的人；
- 等额本金：每个月还的本金一样，利息越来越少，总利息比等额本息少，但前期压力大；
- 先息后本：每个月只还利息，到期还本金，适合短期周转的人。
怎么选呢？要是你每个月工资固定，等额本息比较合适；要是你手里暂时有钱，想少还点利息，等额本金不错。
六、最后想说的话
咱们新手申请小额贷款，别太紧张，一步一步来就行。最重要的是选正规机构，别碰那些 “高利贷”“套路贷”，不然可能会吃大亏。
根据小编了解，去年有数据显示，近 60% 的新手申请小额贷款被拒，主要原因是材料不全或者征信有问题。所以呀，前期准备一定要做足，信息填仔细点，征信平时也要注意维护，比如信用卡别逾期。
希望这些步骤能帮到新手朋友，要是还有啥不清楚的，随时留言问小编就行。
