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刚上大三的小林前两天跟我吐槽，说看了半年的房价，感觉再不买就更买不起了，可自己还是个学生，连收入都没有，贷款买房这事儿能成吗？其实不光小林，现在不少大学生都有类似的疑问 —— 大学生到底能不能贷款买房？可能性有多大？有哪些必须知道的关键要点？今天就好好掰扯掰扯，争取把大家关心的问题都说到。
一、大学生贷款买房，银行到底给不给批？
很多人觉得，大学生还在上学，没工作没收入，银行肯定不会给贷款。这话有道理，但也不全对。
银行放贷款，最看重的是 “能不能按时还钱”。你想啊，要是你是银行，面对一个没稳定收入的大学生，肯定会担心他还不上钱。我邻居家的孩子，去年大四想买房，去银行咨询，客户经理直接说 “没收入证明，基本办不了”。
不过也有例外。比如有的大学生家里条件好，父母愿意做担保，而且能提供足够的资产证明，证明就算孩子还不上，家里也能兜底。这种情况下，有些银行可能会松口。但到底哪些银行能批，审核严不严，我也说不准，可能得自己去多问几家才知道。
另外，年龄也是个事儿。虽然年满 18 岁就成年了，理论上能签贷款合同，但银行可能会觉得刚成年的大学生还不够成熟，还款意识不足。这或许暗示，大学生贷款买房的门槛确实比上班族高不少。
二、首付的钱从哪儿来？别光盯着贷款
就算银行愿意贷款，首付也得先凑齐啊。现在随便一套房，首付少则几十万，多则上百万，这对大学生来说可不是小数目。
大部分同学可能得靠家里支持。我表哥当年买房，首付就是他爸妈出的，说是 “提前给孩子准备的”。但不是所有家庭都能轻松拿出这笔钱，要是家里条件一般，为了凑首付到处借钱，我觉得有点不值当，毕竟日子还得慢慢过。
也有少数同学可能自己攒了点钱，比如做兼职、创业挣的。但说实话，大学生能靠自己攒够首付的，真的太少了。而且就算攒够了，之后每个月的还款压力也得考虑，总不能刚毕业就天天为还钱发愁吧？
不过话说回来，要是家里确实有闲钱，而且觉得买房是个不错的投资，那首付的问题可能就不算大。但这事儿得全家商量着来，别自己一冲动就做决定。
三、没有收入证明，能找替代品吗？
收入证明是银行判断你还款能力的重要依据，可大学生哪来这个呢？有人想，能不能用父母的收入证明代替？
我问过做房产中介的朋友，他说有些银行允许父母做共同还款人，就是说父母和你一起承担还款责任，这时候可能会看父母的收入证明。但具体怎么操作，需要哪些材料，每家银行的规矩都不一样，我也说不太清具体的机制，可能得自己去银行柜台问才靠谱。
还有人想，能不能用奖学金、兼职收入来证明？我觉得悬。奖学金不是每个月都有，兼职收入又不稳定，银行大概率不认。毕竟银行要的是 “稳定” 的收入来源，今天有明天没的钱，他们可不放心。
四、不同城市的政策，差别真能吓你一跳
买房这事儿，地方政策太重要了。同样是大学生，在 A 城市可能轻松买，在 B 城市可能连资格都没有。
我老家在一个三线城市，去年就出了政策，说大学生买房首付可以降到 20%，还能申请补贴。但我同学在上海上学，想买房就难了，不光要交够社保，还得有上海户口，这对大学生来说几乎不可能。
一线城市限购严，二三线城市相对宽松，有些四五线城市甚至巴不得大学生来买房，能给的优惠都给。但具体哪些城市有优惠，优惠到什么程度，这事儿我也没法给个准数，政策变得快，得自己查当地最新的规定。
五、贷款还多少年合适？别被 “月供少” 骗了
就算贷款批下来了，贷多少年也得好好琢磨。一般来说，贷款时间越长，每个月还的钱越少，但总共要还的利息也越多。
比如贷 100 万，分 20 年还，每个月可能还 5000 多；分 30 年还，每个月可能只还 4000，但总利息能多出来几十万。有些同学可能觉得 “月供少就行，利息多就多吧”，但你想过没，30 年啊，谁知道 30 年后会发生什么？万一中间遇到工作变动、家里有事，还不上钱了怎么办？
我个人觉得，贷款年限别太长，能在自己毕业工作几年内还完一部分最好。当然，这只是我的想法，具体还得看你家里的情况。
六、除了钱，这些 “隐形门槛” 也得注意
就算钱的问题解决了，还有些你想不到的门槛可能拦住你。
比如购房资格。有些城市要求必须交满几年社保才能买房，大学生没工作，哪来的社保？这就直接把你挡在门外了。还有户口，一线城市尤其看重这个，没户口想买房，难上加难。
另外，征信也很重要。要是你之前有过信用卡逾期、网贷不还的记录，就算其他条件都满足，银行也可能拒贷。所以啊，平时用信用卡、借网贷的同学，一定要记得按时还，别以为年轻就无所谓，征信坏了影响可大了。
七、我个人觉得，大学生买房真得想清楚这几点
说了这么多，我也想说说自己的看法。我觉得大学生贷款买房，不是不行，但真的要慎重。
从现实来看，大多数大学生还没稳定的生活规划，毕业后去哪工作、做什么职业，都可能变。要是现在买了房，以后去了别的城市，这房子卖还是不卖？卖吧，可能亏；不卖吧，又住不上，多麻烦。
而且，买房会把家里的钱套牢。万一遇到急事需要用钱，房子可不好马上变现。我总觉得，大学生还是先把精力放在学习和提升自己上，等工作稳定了，再考虑买房也不迟。当然，要是家里特别有钱，买房跟玩似的，那当我没说。
