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刚毕业的你，是不是正琢磨着在城市里安个小家？手里存款不算多，单身公寓成了首选，但一想到首付就犯愁 —— 要是能贷款就好了，可单身公寓到底能不能贷款呢？身边有人说能，有人说手续特别麻烦，还有人被开发商忽悠过，交了定金才发现贷不了款。别急，今天小编就把这里面的门道掰开揉碎了讲，看完你就全明白了。
单身公寓到底能不能贷款？先搞懂这两个核心点
很多朋友上来就问 “能不能贷”，其实得先看你选的单身公寓是哪种。市面上的单身公寓，主要分 70 年产权的住宅型，和 40 年、50 年产权的商业型，这俩差别可大了去了。
住宅型单身公寓，和咱们平时买的普通住宅没啥区别，银行是支持贷款的，首付比例、利率这些也跟普通住宅差不多，首套房首付一般 20%-30%，具体看当地政策。那商业型的呢？也能贷，但限制会多不少，比如首付往往要 50% 以上，贷款年限最长也就 10 年，利率还可能比住宅高 10%-20%。
为啥会有这差别？因为商业型公寓土地性质是商业用地，银行觉得这类房产的流通性、保值性不如住宅，所以贷款政策会严一些。你可能会问，我怎么知道自己看的是哪种？很简单，看开发商给的土地使用证，上面写着 “城镇住宅用地” 就是 70 年的，写 “商业用地”“综合用地” 的就是 40 年或 50 年的。
想贷款买单身公寓，这些条件你得满足
知道了能贷，接下来就得看看自己符不符合条件。银行放贷，最看重的是你有没有能力还钱，所以这几点必须过关。
首先，年龄得满 18 岁，这是基本要求，未满 18 岁连签合同的资格都没有。其次，得有稳定的收入来源，像上班族得提供近半年的工资流水，自由职业者可能要提供纳税证明或经营流水，银行会根据这个算你的还款能力，一般要求月供不超过月收入的 50%。
然后，征信得干净。要是有多次逾期记录，比如信用卡连续 3 次逾期，或者累计 6 次逾期，大概率会被拒贷。还有，首付得准备到位，不管是住宅型还是商业型，都得先交首付才能办贷款，千万别想着 “零首付”，现在基本没有银行会做。
可能有人会说，我刚工作没多久，流水不够怎么办？可以试试让父母做共同还款人，他们的流水也能算进去，这样通过率会高一些。但要是征信有问题，那可就难办了，最好先养个一两年征信，再考虑贷款的事。
贷款流程怎么走？一步步照着做就行
搞清楚条件，接下来就是具体步骤了，其实没想象中那么复杂，跟着流程走，不容易出错。
第一步，选好公寓后，先跟开发商签认购书，交定金，这个定金一般是可以退的，但得看清楚合同里的条款，别被 “定金不退” 坑了。第二步，去银行面签，带上身份证、户口本、收入证明、征信报告这些材料，银行会审核你的资质，还会评估公寓的价值，评估价要是比成交价低，可能得补首付差额。
第三步，审核通过后，就可以签贷款合同了，这时候一定要仔细看清楚利率是固定的还是浮动的，还款方式是等额本金还是等额本息，别稀里糊涂就签了字。第四步，去房管局办抵押登记，把公寓抵押给银行，这样银行才会放心放款。最后一步，银行放款后，次月就要开始还月供了，记得设个自动还款，别逾期。
这里有个小提醒，要是买的是二手房单身公寓，流程会多一个环节 —— 去公证处做公证，证明房屋产权清晰，没有纠纷，这点可别忘了。
贷款时最容易踩的坑，新手一定要避开
很多人贷款失败，不是因为条件不够，而是踩了这些 “隐形坑”，小编总结了几个，你可得记牢。
第一个坑，忽视产权年限。40 年产权的公寓，到期后虽然可以续期，但目前续期费用还没有统一标准，有朋友担心到时候要交一大笔钱，其实按现在的政策，续期费用不会太高，但买之前最好有这个心理准备。
第二个坑，没算清还款压力。商业型公寓贷款年限短，比如贷 50 万，分 10 年还，按 5% 的利率算，月供差不多 5300 多，要是收入不稳定，很容易断供。断供超过 3 个月，银行就可能起诉，到时候房子被拍卖，还会影响征信，得不偿失。
第三个坑，轻信开发商的 “口头承诺”。有些销售会说 “肯定能贷”“我们跟银行有关系”，结果交了首付才发现贷不了，这时候想退首付就难了。所以，签合同前最好自己去银行问清楚，确认自己的资质能通过再交钱。
贷款办不下来怎么办？这三个办法能救急
万一真的遇到贷款被拒的情况，也别慌，还有补救的办法。
首先，可以换一家银行试试。不同银行的政策不一样，这家拒了，说不定另一家审核没那么严，尤其是一些地方性银行，对商业型公寓的贷款政策可能更宽松。其次，提高首付比例，首付越多，银行觉得风险越小，通过率也会提高，比如原来打算付 50%，改成付 60%，说不定就批了。
要是以上两种办法都不行，只能跟开发商协商退首付。这时候要看合同里有没有 “贷款失败可退首付” 的条款，有的话按合同来，没有的话可能要损失一部分定金，但总比一直拖着强。小编见过有朋友因为没看清合同，贷款失败后首付退不回来，只能吃哑巴亏，所以签合同的时候一定要仔细看这一条。
最后说点个人看法，买单身公寓，贷款只是手段，关键还是看这房子是否适合你。要是你是刚需自住，70 年产权的更稳妥；要是想投资，得算清楚租金回报率，毕竟商业型公寓的税费比住宅高，转手也不容易。根据去年的市场数据，70 年产权的单身公寓转手率比 40 年的高 30% 左右，这点也可以参考一下。
